Зачем оформлять кредитную карту?

Принять или не принять предложение банка оформить  кредитную карту? Выбираем правильно.
Кредитные карты или, как еще их принято называть в обиходе, «кредитки», на сегодня являются самым простым и самым универсальным способом оплаты товаров или услуг, без потребности выходить из дома или рабочего кабинета. Воспользоваться деньгами с карты можно  в кафе или ресторане, в гостинице или магазине, где угодно, где есть  для этого необходимое оборудование, как на территории России, так и за ее пределами. Также, нет нужды носить в кармане или в кошельке необходимую сумму денег для запланированной или спонтанной покупки. Пользоваться такими деньгами можно без процентов на время льготного периода, и, что самое главное, не переживать о сохранности  наличных денег. При правильном подходе, пластик надежно сохраняет  средства от возможной потери или кражи.
Все чаще и чаше отечественные банки приглашают как потенциальных, так и существующих клиентов посетить наиболее удобно расположенное для них отделение банка и  открыть кредитную карту или, при недостатке времени, оформить кредитную карту онлайн через Интернет. На сегодня банки готовы предложить клиентам  такие продукты с привязкой к пластиковым картам, как стандартная кредитная карта  или лимит кредитования, открытый к зарплатной или депозитной  картам. 
Несмотря на свою, кажущуюся на первый взгляд, схожесть, эти продукты имеют и существенные отличия.
Лимит кредитования по зарплатной или по депозитной карте (овердрафт), имеет  краткосрочный характер, обычно  открывается на год,  и представляет собой возможность использовать  сверх положительного остатка средств на карточном счете или «уходить в минус». Такой кредит предполагает, что отрицательный остаток,  а также начисленные на него проценты погасятся в полном объеме при поступлении на карту  денежных средств, что должно происходить не реже одного раза в месяц.  Такая услуга не требует дополнительного залога, поскольку гарантией выполнения обязательств заемщика перед банком выступают ежемесячные зачисления на карточный счет клиента в виде заработной платы или процентов по размещенному депозиту.  Размер кредитного лимита при этом невелик, и, обычно, не превышает 80%  таких поступлений.  Этот продукт еще называют микрозаймом «до зарплаты». Он является идеальным вариантом для совершения небольших покупок или платежей, средств на которые недостает, и не требует выпуска дополнительных карт,  являясь, по сути, еще одной услугой от банка, которая расширяет возможности клиента по уже имеющимся у него в наличии дебетным картам.
По-другому обстоят дела с классическими кредитными картами. Открываются такие карты сроком до двух лет,  с возможностью использования кредитных средств частично или в полном объеме и  без необходимости ежемесячного выхода на первоначальный лимит. Главным условием использования кредитного лимита  является ежемесячное погашение минимальной суммы, оговоренной в договоре. Обычно, эта сумма не превышает  10%  от полученного кредита  плюс начисленные проценты и комиссии.  Лимиты на такую карту могут варьироваться  от 300 000 до 3 000 000 рублей  в зависимости от наличия или отсутствия залога, его вида, а также платежеспособности клиента. Такие карты, в идеале, используются не только как средство для расчетов в  коммерческих сетях, но и как средство для удовлетворения  более значительных потребительских нужд, таких как ремонт и обустройство жилища, оплата образования детей, покупка техники и др.  
В последнее время, из-за растущей конкуренции, банки готовы предложить кредитную карту и  тем клиентам, которые не могут подтвердить  своих доходов официально или не имеют возможности предоставить что-либо в залог. Учитывая риски, которые несет финансовое учреждение, стоимость таких кредитов максимальна  и достигает 90% от лимита кредитования, а сами лимиты не высоки. Не последнюю роль в принятии банком отрицательного или положительного решения играет позитивная кредитная история заемщика. Без нее шансы оформить кредитную карту банка  без залога или справки о доходах сводятся к нулю. 
Тем клиентам, которые давно обслуживаются в банковском учреждении, получают зарплату на карту, эмитированную  банком, или имеют размещенный депозит, а также для  VIP клиентов с хорошей репутацией, банки предлагают льготные условия кредитования, в виде более высокого кредитного лимита,  сниженной процентной ставки,  длительных «кредитных каникул» и всевозможных бонусов при расчете кредитными картами в торговых сетях.
Процедура оформления классической  кредитной карты довольно проста, не занимает много времени, а для клиентов, обслуживающихся в банке, в котором они желают получить кредит,  еще и сокращает список необходимых документов до минимума. Оформить заявку на кредитную карту можно  в отделении банка или через интернет.   Обычно, процедура заполнения онлайн заявки занимает не более пяти минут, а предварительное решение по кредитованию  можно получить  в течение часа. Помимо этого, в сети  с каждым днем растет количество компаний, предоставляющих услуги по оперативному кредитованию и оформление кредитной карты можно осуществить с их помощью. Этот вариант экономит время на выборе наилучшего предложения среди банков и позволяет отправлять заявки сразу в несколько банков онлайн.
В заключение стоит отметить, что лимиты на кредитные карты  устанавливаются для нужд  потребительского кредитования и, в случае  отсутствия залога или подтвержденных доходов, имеют высокую стоимость. Для совершения крупной покупки или рефинансирования существующего долга лучше выбирать  классические формы кредитования с предоставлением залога и единоразовой выдачей кредитных средств.  В таком случае расходы по кредиту ниже, из-за более лояльных процентных ставок и отсутствия большинства комиссий и платежей, характерных для кредитной карты. Продолжительность сроков такого кредитования выше, чем для кредитных карт и есть возможность оговаривать график погашения задолженности так, как это будет удобно клиенту.