Вы заняли очередь за долларом?

Приветствую!

…. жители Москвы в пятницу выстроились в очереди к пунктам обмена валюты. Ажиотаж объяснялся значительным ростом к рублю курса основных валют - доллара и евро.

…... Рубль продолжает падение.

…. Курс доллара взлетел до 34,90 рубля.

…. Почему гривна падает, а доллар растёт.

Вот такие новости можно было увидеть в последние несколько дней на многих финансовых интерент-порталах.

И если Вы следите за ситуацией на валютном рынке, то наверняка знаете, что только за январь месяц курс рубля по отношению к доллару опустился с 32,66 руб. за 1 доллар до 34,90 руб./доллар. При этом официальный курс рубля, утвержденный ЦБ России с 28 января, установлен на отметке 34,71 руб.

То есть, буквально за 4 недели 2014 года сбережения в рублях по отношению к доллару «просели» на 6,86%.

 По гривне падение пока что меньше, с курса 8,24 грн./доллар с начала января, курс гривны опустился до 8,50 грн./доллар, то есть на 3,2%. Но учитывая политическую нестабильность - «ещё не вечер».

 И это только за 4 недели января.

 Такая ситуация, зачастую, вызывает панику у людей, которые имеют сбережения в национальной валюте (рублях/гривне). А также у предпринимателей, которые получают прибыль в национальной валюте, а закупают товар за доллары.

 Наряду с этим, мои клиенты, которые следуют разработанному Личному Финансовому Плану, не теряют свои сбережения, а наоборот, могут зарабатывать на таком падении.

И на примере ниже, я хочу показать, как это можно сделать, если грамотно распределять валютные риски.

Итак, пример:

Вариант 1.

Допустим, что год назад, в начале 2013 года, Вы имели «на руках» сумму в 300 000 рублей (для круглой цифры).

На начало (февраль 2013г.)

Активы

Сумма

Экв. к доллару на 01.02.13г.

Валюта

% к общей доле Капитала

Наличные

300 000

$10 000

рубли

100%

И решили положить их на депозит в банк.

 Если Вы очень «любите» рубли, то положив в банк, под 10% годовых, через 1 год Вы получите на руки 330 000 руб.

Но, из-за нового курса, стоимость этой суммы по отношению к доллару на январь 2014 года составит не 10 000 долл., как изначально было на февраль 2013г., а всего лишь 9 456 долл. (по курсу покупки доллара 34,90 руб/доллар на 28 января 2014г.)

То есть, вместо прибыли, Вы получаете убыток в сумме 544 долл. ($9456-$10 000= -$544) (Смотрим Таб. 2)

Таб.2

На 28 января 2014 года

Активы

Сумма

Экв. к доллару на 28.01.14г.

Валюта

% к общей доле Капитала

Наличные

330 000

$9 456

рубли

100%

Доходность за 12 месяцев (на 28.01.14г.)

+10% (в рублях)

-5,44% (в долларах)

  

То есть, если бы Вы хотели что-то приобрести в 2014 г. за доллары, то Вы бы потеряли на такой инвестиции.

Вариант 2.

Вы решили разумно подойти к распределению по валютам, и сделали следующую разбивку изначальной суммы в 300 000 руб. по валютам (мои обычные рекомендации):

доллар — 40%

евро — 30%

рубли — 30%.

Если перевести на цифры, получилось бы следующее распределение:

в рублях Вы бы положили на депозит — 90 000 руб. (экв. 30% от суммы в 300 000 руб.)

в долларах Вы бы инвестировали — 4 000 долл. (экв. 120 000 руб. - 40% от 300 000 руб.)

в евро — 2 210 евро (экв. 90 000 руб. - 30% от 300 000 руб.)

Допустим, что Вы также разместили эти деньги на депозиты в банках.

На 1 февраля 2014 года Вы получите:

90 000 руб. + 10% по депозиту = 99 000 руб.

4 000 долл.+ 2% по депозиту = 4080 долл.

2 210 евро + 2% по депозиту = 2254 евро.

 Если перевести по курсу на 27.01.2014 г., в рублях получится следующая сумма (смотрим Табл.3):

таб.3.

 Было на 1 февраля 2013 г. (с учётом разбивки по валютам):

Активы

Сумма

Экв. к доллару на 01.02.13г.

Валюта

% к общей доле Капитала

Депозит 1 в рублях

90 000 руб.

$3 000

рубли

30%

Депозит 2 в долларах

$4 000 (экв.120 000 руб.

$4 000

доллары

40%

Депозит 3 в евро

2 210 евро (экв. 90 000 руб.)

$3 000

евро

30%

Итого 

300 000 руб.

$10 000 (экв. в долларах)

 

 

Стало через 12 месяцев (по сост. на 28.01.2014г.)

Активы

Сумма

Экв. к доллару на 28.01.14г. (34,50 руб. за доллар)

Валюта

% к общей доле Капитала

Депозит 1 в руб.

99 000

$ 2 895

рубли

28,5%

Депозит 2 в долл.

4 080

$ 4 080

доллары

41%

Депозит 3 в евро

2 254

$ 3 065

евро

30,5%

Итого

344 193 руб.

$10 040

 

 

Доходность за 1 год 

+14,73% (в рублях)

+0,4% (в долларах)

 

 

То есть, если считать по Капиталу в рублях, то прирост составил не 10%, как в изначальном варианте, а 14,73%. Если считать по доходности в долларах, то если в 1-м случае убыток составил - 5,44%, то во втором случае получилась небольшая прибыль, в размере +0,4% годовых.

И это при том, что в данном примере, мы рассматривали вариант, что человек разместил все свои деньги на депозиты в разных валютах. Если  рассмотреть вариант, что часть сбережений (сумму в валюте) разместить не на депозитах, а, например, инвестировать на фондовый рынок США, например, в индексный фонд, копирующий индекс S&P 500, то эти инвестиции могли бы дать прибыль от 30% годовых за 2013 год.  Что в итоге по Капиталу, показало бы доходность  от +20% в долларах.

Конечно же, могут быть разные сценарии, от падения курса доллара и фондового рынка США, то роста рубля и роста фондового рынка России.

Поэтому, этот пример и сегодняшняя ситуация, лишний раз показывает важность распределения ключевых рисков при инвестировании: от валютных до рыночных и страновых рисков.

Ведь на практике, сумма на депозитах, составляет лишь определённую часть от общего Капитала.

Также, можно инвестировать часть Капитала в бизнес, подобрать фонды ценных бумаг, фонды, инвестирующие в недвижимость, в драгоценные металлы и др.

Резюме: Независимо от того, насколько Вы уверенны или неуверенны в той или иной валюте, распределяйте свои деньги по различным валютам, и в том соотношении, которое позволит Вам не терять свои деньги при значительных валютных колебаниях.  

Если Вы хотите уберечь свои сбережения от валютных колебаний, а также эффективно инвестировать свои деньги по ключевым финансовым инструментам, очень важно иметь грамотно разработанный Личный Финансовый План, и инвестировать свои деньги согласно этого Плана.

 

Успехов Вам и хороших финансовых результатов!

С уважением, Владимир Тимченко

финансовый консультант, руководитель проекта: "Инвестор на все 100%"