Страховой рынок

Страховые компании и страховой бизнес владеет или контролирует почти треть всех финансовых потоков планеты. Влияние страхового рынка на фондовый и финансовый рынки огромно. В цивилизованном мире нет областей жизни и деятельности, где бы не присутствовал страховый бизнес, он практически везде. Он является основой стабильности и один из основных факторов социального благополучия. При правильной политике государства, его страховый рынок позволяет удерживать жизненный уровень населения на стабильно высоком уровне.

  • Компенсация.
  • Накопление.
  • Распределение.
  • Инвестирование.

Это основные функции, которые выполняет страховый рынок в экономике и социуме любого государства.

Компенсация

Это основная функция. Компенсация материальных потерь произошедших при страховой ситуации. Для этого с клиентом подписывается страховый договор, в котором подробно описываются все случаи, возможных материальных и финансовых потерь при которых страховая компания берет на себя обязательство по  их возмещению. Возмещение  может быть полное или частичное, в зависимости от условий договора страхового случая. Гарантийный документ, который остается у клиента называют полисом. В нем подробно указаны все страховые случаи, по которым компания возмещает потери, а также общая сумма полного возмещения. Оценка страха проводится независимыми специалистами, которые называются сюрвейеры и аджастеры. Как правило, это юридические лица, имеющие соответствующие лицензии, на право проведение подобных экспертных заключений. Клиент после подписания договора должен оплатить страховой компании определенный процент от страховой суммы, только после этого полис считается действительным.

 

Накопление

Страховые компании охватывают практически все виды деятельности. Страхуются как недвижимость физических лиц, так и имущество компаний,  контракты, грузы, финансовые операции, валютные сделки – весь спектр жизнедеятельности человека и человеческой цивилизации пронизан страховыми возможностями, и очень мало мест, куда страховые компании еще не добрались. Понятно, что свободные фонды имеют тенденцию накапливаться и серьезные потери страховые компании несут только в случаях крупных природных катаклизмов, что случается не так уж часто. В основном после расчетов с агентами, сюрвейерами и посредниками, большая часть процентов по полису ложится для увеличения страхового резервного фонда. Это довольно солидная часть общего финансового фонда планеты, одна из самых весомых и влиятельных.

 

Распределение

Эта функция непосредственно связана со страховым случаем, при котором выплачивается возмещение. Правильное распределение выплат по полисам в строгом соответствии с реальными потерями. Как правило, в каждой страховой компании есть аджастеры, специалисты по выявлению степени нанесенного ущерба, а также самого страхового случая.  Политика такова, что возмещение должно точно соответствовать степени потерь. Цель страхового рынка не обогатить клиента, а возместить потери, не дав ему потерять те функции, которые он выполнял до наступления случая страха.

 

Инвестирование

Средства свободные от использования в резервном фонде, страховые компании используют в инвестиционном финансовом потоке. Как уже писалось это очень крупные вложения. Страховые компании и пенсионные фонды развитых государств, на протяжении многих десятилетий, поддерживают положительное сальдо инвестиционного портфеля планеты за счет покупки среднесрочных и долгосрочных долговых обязательств. Эмиссия этих финансовых инструментов подпитывает свежий приток ресурса в крупные банки планеты и являются тем неисчерпаемым источником свободных денег, которые всегда есть для реализации социально значимых публичных проектов.
Значение инвестиционной деятельности страховых и перестраховочных компаний очень велико. Многие финансовые структуры планеты встроены в этот процесс. Фондовый и финансовый рынки не смогут полноценно работать без участия страховых компаний, как в виде предложений по страхованию, так и без присутствия их фондов.