Причины отказа банка в кредите

Да это бывает! И банки отказываются объяснять потрясенному клиенту причины отказа. Надо сказать что в общем-то это и сложно сделать, поскольку служащий или служащая, которая заносили данные в анкету и отсылали ее на сервер банка для принятия решения, сами не знают причины. Они маленькие детали большого механизма, выполняющие свои функции и не более. В большинстве банков решение выдает не человек и не группа людей, а обычный компьютер, в котором занесена программа. Вот она, сопоставив ваши данные с теми ключами, которые у нее в программе, и выносит решение. Отказ может быть по причине пустяка. Особенно, если вы еще не работали с этим банком и ваших данных у него еще нет. Программа опирается только на тот объем, который внесли, без возможной коррекции, и решение может быть основано на простой опечатке или грамматической ошибке того, кто эти данные вводил.
Правда это касается тех кредитов, которые не требуют решения кредитного комитета и относительно небольшие. Крупные кредитные средства оформляются по несколько другим процедурам. И предваряются они длительными переговорами сторон, с уточнениями юридического и залогового обеспечения. А решение принимает кредитный комитет головного банка. В этом случае причины отказа банка в кредите и все юридические детали не только сообщаются, но еще и соответственным образом комментируются. Однако для простых соискателей проводятся иные процедуры и подходы в оценке. Соответственно и другие причины отказа. Если вам срочно нужны деньги, а возможности взять кредит нет, то нужно вспомнить о таких полезных заведениях как ломбарды. Например, в Москве есть часовые ломбарды, где принимают золотые часы, элитные модели. Как оценщики формируют стоимость? На цену влияют не только марка часов и их элитность, но также страна производитель, модель, сохранность и внешний вид. А также наличие гарантийного талона. Поэтому, если вы обладатель элитных часов и нуждаетесь в некоторой сумме финансов, то обращайтесь в скупку часов.
Что касается отказов в кредитовании в банках, то далее рассмотрим это более детально. Уточнить и узнать эти причины можно, если уж сильно надо. Но все же для начала надо перечислить все возможные причины отказа банка в кредите.

  • Перечень возможных причин.
  • Где можно уточнить причины отказа.

 

 

Перечень возможных причин

 

Заработная плата


Самый первый и главный пункт, по которому судят о вашей платежеспособности – заработная плата. Банк просчитывает не только вашу платежеспособность и не только в данный момент, но и с перспективой на будущее, пользуясь прогнозами финансового состояния на срок вашего кредита до его погашения. Если есть вероятность того, что ваша платежеспособность находится на грани минимума, рисковать он не будет.

 

Дополнительные доходы


Банки всегда интересуются дополнительными доходами. При этом далеко не всегда клиент может подтвердить их документально.
Эти два пункта означают, что кредит в том объеме, который вы просите, слишком велик для ваших финансовых возможностей. Так посчитал банк. Если бы вы имели возможность знать причины отказа банка в кредите сразу, вы могли бы изменить или сумму, или сроки погашения займа, но, к сожалению, этого, как правило, не случается.

 

История


Тоже частая причина отказа. Ваша кредитная история, может содержать данные с кредитами и не связанные. Иногда в базу данных попадает информация об отказе какого-либо банка в вашем кредитовании. Это ошибка или оператора или сбой несовершенной программы, но сервер просто отбрасывает вашу кандидатуру, он не умеет оценивать, он просто программа.

 

Залог


Если ваш кредит рассчитан на крупную сумму и вашей заработной платы недостаточно для обеспечения обслуживания, банк требует залог. Обычно оценка залога, его верификация идет отдельной процедурой и в этом случае соискатель точно знает причины отказа банка в кредите. Если у клиента нет возможности увеличить залог, то надо искать другой банк или уменьшать сумму займа.

 

Черный список


Тут причины могут быть самыми неожиданными. Например, когда-то вам на счет ошибочно были перечислены средства. Вы могли об этом и не знать, ведь не каждый день человек проверяет свой счет. Однако банк заносит вас в черный список, как неблагонадежного клиента, способного воспользоваться чужими деньгами. Самое плохое в этом подходе то, что вы об этом можете и не подозревать, банк сам списал с вашего счета ошибочные поступления, а вас не поставил в известность или поставил гораздо позже.

 

По возрастному отбору


Часто банки отказывают соискателям, которые находятся в предпенсионном возрасте. Особенно это касается займов, связанных с длительным сроком погашения. Чаще всего это просьбы по ипотечному кредитованию. Кроме того, служащий оценивает внешний вид соискателя, насколько здоровым выглядит человек, и уже на этом основании может отказать.

 

Внешние данные


Это немаловажный фактор для визита в банк. Одежда, внешний вид – все это факторы, влияющие на принятие решения. Человек с нездоровым цветом лица или явно больной обязательно получит отказ. Тем более, если он благоухает спиртным или его рефлексы выдают в нем наркомана, - все эти внешние признаки влияют на решения банка. Служащие, постоянно работая с людьми, умеют выделять малейшие признаки неблагополучия.

 

Ошибки


Очень часто банки отказывают на основании неправильно поданной информации о соискателе или ее сокрытия. Если у вас уже есть кредит и вы затрудняетесь его обслуживать, лучше честно сказать об этом в банке. Тогда разговор будет идти не о кредите, а о процедуре рефинансирования. В этом случае все может решиться положительно. Если же вы скрываете, по какой-то причине такую информацию, то именно она и может стать основанием для причины отказа банка в кредите. Хотя иногда достаточно просто обычной грамматической ошибки или неправильно заполненного бланка и поданного почтового индекса.

 

Где можно уточнить причины отказа


С 1 марта 2015 все граждане России могут получить информацию о причинах в Кредитном бюро, в информационном блоке. Банки обязаны давать исчерпывающую информацию о каждом клиенте и указывать причины отрицательного решения. При этом такая информация по положению не может влиять на рейтинг кредитной истории граждан. Она предназначена для клиентов. Однако насколько добросовестно выполняется это требование, пока сказать сложно. Клиентам по-прежнему рассказывают о невозможности дать такую информацию. И если подойти к вопросу формально, то да, в банке ее как не давали так и не дают, но почему-то забывают сказать, где ее можно получить.
Конечно удобно знать  всю информацию о себе, чтобы учесть это в будущем. Но пока вот так.