От миллиона рублей до миллиона долларов

В конце июня будем подводить итоги с одним из клиентов, задача которого за 7 лет выйти на сумму Капитала в сумме 1 млн. долларов (не считая стоимости автомобиля, недвижимости, дачи и др. активов, не приносящих доход).

 

Этот клиент имел уже Капитал в сумме 1 млн. рублей, и основной задачей Личного Финансового Плана, который я ему составил в марте 2014 г., было создание Капитала в сумме более 1 млн. долларов, в следующие 7 лет.

 

Какие Ключевые Шаги мы прописали на следующие 7 лет, и какие результаты уже достигнуты за первые 3 месяца согласно Плана, Вы можете увидеть ниже.

 

Первое, что мы сделали с клиентом, это распределили его существующий Капитал в сумме 1 млн. рублей по разным валютам и нескольким банкам, учитывая, что до этого он держал все свои деньги в одной валюте и в одном крупном банке, который хоть и входит в список ТОП-5 самых крупных банков России, тем не менее, я не включаю его в список самых надёжных.

 

Распределение по валютам до Плана:: RUR – 92% USD – 0% EURO – 8%

 

«Картинка» после 3-х месяцев по валютам: RUR – 45% USD – 44% EURO – 11%

 

Его «картинка» по финансовым инструментам и рыночным рискам:

 

Финансовые инструменты до Плана: Российский Банк с ТОП-5 самых крупных – 92%; Наличные – 8%

 

Финансовые инструменты после 3-х месяцев Плана:

 

Российский Банк с ТОП-5 самых крупных – 42%;

 

Рекомендованный Банк со списка самых надёжных - 37%

 

Зарубежная страховая компания - 7%

 

Фонды за рубежом - 8%

 

Наличные – 6%

 

Рыночные риски до Плана: Консервативные – 0%, Умеренные – 100% Агрессивные – 0%

 

После 3-х месяцев Плана: Консервативные – 7%, Умеренные – 89% Агрессивные – 4%

 

 

Второе: мы определили, какой Капитал клиент может достичь при сегодняшней сумме инвестиций, а также, сколько клиенту нужно сохранять в месяц, чтобы через 7 лет, при средней доходности 10-11% годовых в долларах, он смог бы достичь одну из своих Финансовых Целей – Капитал в сумме 1 млн. долларов.

 

При сегодняшней сумме инвестиций Капитал через 7 лет: 363 031 долл.

 

При ежегодном увеличении ежемесячной суммы для инвестирования (плавное увеличение 2015-2016гг., более значительное увеличение инвестируемых сумм с 2017 по 2022гг.) Капитал через 7 лет: 1 462 538 долл.

 

Третье: мы определили систему ежемесячных списаний инвестируемых сумм, чтобы клиент делал это автоматически, а не в «ручном» виде. Для этого мы определили «транзитный» депозит, на который ежемесячно будет списываться сумма с основного банковского счёта. Таким образом, мы убираем зависимость ежемесячного инвестирования от «человеческого фактора». Этот «фактор» и так обошёлся клиенту в кругленькую сумму. Ведь если бы он Системно и Регулярно инвестировал сегодняшнюю ежемесячную сумму, то только за последние 1,5-2 года, его Капитал на сегодня составлял бы не 1 000 000 рублей, а 2 700 000 руб.

 

Четвёртое: Часть денег он начал инвестировать за рубеж, учитывая План по распределению страновых рисков.

 

И если на начало Плана распределение его Капитала выглядело так:

 

Россия – 100%; За рубежом – 0%, то после первых 3 месяцев, распределение Капитала выглядит так:

 

Россия – 85%; За рубежом – 15%.

 

Постепенно он выйдет на распределение Капитала до следующего соотношения: Россия – 30%; За рубежом – 70%.

 

Пятое: Защита его близких. Так, как он является основным кормильцем в семье, а также, учитывая, что есть кредит, мы открыли программу защиты в зарубежной страховой компании, по которой сумма защиты покрывает 3 годовых расхода его семьи, обязательства по кредиту и суммы на обучение детей. Итого защита более 160 000 долл.

 

Шестое: Инвестирование в фондовый рынок США, Европы, Китая и развивающихся стран. За счёт одних депозитов в надёжных банках выйти на доходность 10%-11% годовых и более в долларах на длительном промежутке времени, невозможно. Также, эту доходность пока не может дать российский фондовый рынок, в котором, на сегодняшний день, остаются достаточно высокие риски, как валютные, так и по доходности самих ценных бумаг.

 

Поэтому, одним из шагов, который Клиент начал реализовывать в июне, стало инвестирование в фондовый рынок за рубежом. Это инвестирование более пассивное, чем активное. Так как у Клиента нет ни опыта, ни времени, отслеживать котировки тех или иных ценных бумаг, покупать/продавать в течение дня и т.д. То есть, он не является и не планирует становиться трейдером или спекулянтом на фондовом рынке. Соответственно, ему были подобраны фонды за рубежом, инвестирующие как в крупные компании США, Европы, так и в средние и малые компании Китая, развивающихся стран, фонды, инвестирующих в золото, недвижимость, сдаваемую в аренду.

 

При этом эти инвестиции он осуществляет напрямую от своего лица двумя способами: через зарубежную страховую компанию и через зарубежного брокера. Такой подход защищает его инвестиции от недобросовестных посредников, а подбор фондов с умеренной стратегией инвестирования, позволит получать доходность на длительном промежутке времени в р-не  10-11% годовых, а иногда и 13-16% годовых в долларах.

 

Седьмое: Ежеквартальная совместная сверка шагов по Плану и фактической ситуацией. Такой подход позволяет оперативно следить за финансовой ситуацией, и в случае отклонений по Плану, неудовлетворительных финансовых показателей или экономических форс-мажоров, своевременно выявлять такие отклонения и внедрять те шаги, которые будут наиболее эффективными в той или иной ситуации.

 

Это только малая часть описания шагов по Личному Финансовому Плану. На практике такие шаги прописываются в описательной части помесячно на первый год, потом на каждый год в отдельности.

 

И теперь предстоит «кропотливая работа» с Клиентом по его реализации. Но благодаря Плану – можно увидеть «полную картину» и действовать не эмоционально, относительно сохранения своих денежных средств, а согласно наиболее эффективным шагам по инвестированию, что позволяет учитывать все ключевые риски и поможет достичь в срок и в полном объёме запланированные Цели клиента.

 

Возможно, какие-то фишки пригодятся и Вам в достижении Ваших Финансовых Целей!

 

Успехов Вам и крепкого финансового благополучия!

 

С уважением, Владимир Тимченко