Не держите все деньги в банках!

Приветствую!

На прошлой неделе «решали задачку» с клиентом, у которого сумма в банке,  на порядок превышала сумму страхования в 700 000 руб.

В феврале 2014г. у этого банка отозвали лицензию, и наша задача была в том, чтобы оперативно подать все необходимые бумаги.

Слава Богу, все заявления успели оформить, и выплата 1-й части (700 000 руб.) уже произведена через Сбербанк России (назначенный Центробанком России как банк-агент по выплатам обязательств).

2-я часть – сумма вклада, превышающая 700 000 руб. будет выплачена через 2-3 недели.

Когда я спросил клиента, зачем он держал в среднего уровня банке сумму более 700 000 руб., причины оказалось две:

Первая: Обещанный высокий % на депозит (желание заработать побольше, не вникая в процесс инвестирования в более сложные фин. инструменты);

Возврат денег с проблемных банков - это «нервы», время и упущенные выгоды.

Вторая: Сумма выше 1 000 000 руб. в этом банке появилась не сразу, а постепенно. Положив сначала 300 000 руб, и получив обещанный %, клиент положил ещё 300 000 руб. Получив обещанный %, и думая, что этот банк будет и дальше стабильно работать и выплачивать % по вкладу, сумма сбережений плавно перешла «рубеж» в 1 000 000 рублей.

За последнее время есть несколько показательных примеров, когда желание инвестора не рисковать деньгами, а разместить значительную часть своих сбережений на депозитах крупных банков,  заканчивается не совсем удачно.

Пример 1. Украина. В 2 банка из списка ТОП-20 самых крупных («Брокбизнесбанк» и банк «Форум») введена временная администрация и на неопределённый период деньги вкладчиков «заморожены» до полного выяснения финансовой ситуации в данных банках.

В цифрах: Задолженность перед вкладчиками только в банке Форум - более 7 млрд. 650 млн. грн. (665 млн. 217 тыс. долл.), с которых под страхование Фондом попадает только 3 млрд. 41 млн. грн. (264 млн. долл.).

Под каждую цель подберите нужный финансовый инструмент.

Деньги вкладчиков в сумме  4 млрд. грн. (экв. 348 млн. долл.)  пойдут в "пользу зрительного зала".

Пример 2. Россия. Только за первые 3 месяца 2014г. (январь, февраль, март) отозваны лицензии у 22 кредитных организаций (в т.ч. 18 банков).

И если в России выплаты депозитов по «закрытым» банкам осуществляются оперативно (в течение 1-2 месяцев), то в Украине этот процесс может затянуться на 1-2 года.

Возврат денег с проблемных банков - это «нервы», время и упущенные выгоды.

С другой стороны, есть другая крайность – надеясь уберечь свои сбережения, инвесторы «бросаются» в агрессивные фин. инструменты: фондовый рынок России/Украины, недвижимость в России, Украине, Крыму, не всегда, при этом, просчитывая всевозможные риски.

В последнее время наблюдается активность в секторе недвижимости – что в Украине, что в России, когда инвесторы, желая сохранить свои сбережения, переводят их в квадратные метры, надеясь получить хоть какую-то гарантию сохранности своих сбережений.

Но часто забывается, что недвижимость в такой стране, как Украина или Россия, подвержена риску обесценивания и низкой доходности, учитывая возможные риски самой страны.

Резюме:

- все деньги держать только в банках не является эффективным решением по сохранности и прибыли;

- «переключаться» полностью с банковских депозитов в недвижимость России/Украины или акции данных стран – не является выходом, учитывая возможное дальнейшее понижение стоимости данных активов.

Рекомендация: определите Цели инвестирования (пенсионные накопления, пассивный доход, крупные приобретения, образование детям, путешествия и др.);

Под каждую цель подберите нужный финансовый инструмент (пример: банковский депозит идеально подойдёт для накопления денег на крупную покупку (авто, недвижимость), но точно не подойдёт для пенсионных накоплений и пассивного дохода свыше 5% годовых).

Успехов Вам и Вашим финансам!

С уважением, Владимир Тимченко.