Кредитование за границей

Привлекательность Европейских банков и всей европейской банковской системы - в исключительно дешевых кредитах. Это основное достижение Евросоюза, и одна из главных причин экономического процветания континента. Дешевые деньги привлекают предпринимателей со всего земного шара, и это главный фактор экономической стабильности Евросоюза. Несмотря на внутренние противоречия и проблемы, которые имеются в каждой из стран Еврозоны, в отдельности, их экономики все же имеют доступ к дешевым кредитам, а это, как известно главный стимулятор экономического развития.
Чем отличается их система от нашей? И почему их деньги так дешевы в отличие от наших рублей, которые даже в самые успешные годы не могли сравняться с их евро в доступности. Учетная ставка Центрального Европейского банка равна нулю. А коммерческий кредит, в зависимости от суммы займа, от 1,5, до 2,5% в год.
Все дело в емкости рынка и наукоемких технологиях, на которых построена экономика Европы. Даже в периоды кризисов, сбалансированные рынки Европы не зависят от колебаний европейской валюты на мировом рынке. Стабильные цены, на все группы товаров, высокий уровень покупательской способности населения, баланс соотношений заработной платы персонала и добавочной стоимости, и гарантия высокого европейского качества товара на мировом рынке обеспечивают мощные финансовые и товарные потоки в Европу.  При нулевой учетной ставке, банки государств, входящих в Союз, были вынуждены конкурировать, предлагая более выгодные условия кредитования, для привлечения клиентов. Это привело к тому, что на данный момент все государства Европы предлагают, практически одинаковый по стоимости ресурс.
Россиян, которые вынуждены пользоваться родными банками, привлекает дешевизна денег в Европе. Однако, насколько доступно такое кредитование за границей для наших граждан и, что  необходимо, чтобы оформить кредит  в Европе? Часто перед нашими гражданами стоит языковой барьер. Как в ежедневном обиходе, так и в переводе документации. С документацией проблем не будет, если вы обратитесь в профессиональное бюро переводов, например, на msk-perevod24.ru. А вот в ежедневном использовании вам необходимо подучить язык.

 

Ипотека


Чаще всего россиян интересует именно этот вопрос - ипотека! Надо сказать, что это один из достаточно доступных типов кредитования для любого иностранца, в том числе и для россиян. В странах Европы, ипотека, обычно не превышает 3% годовых, даже в развивающихся странах, недавно вступивших в Союз. Однако схемы подготовки и оформления в разных странах несколько различны. Чтобы было понятно на каких условиях возможно кредитование за границей, мы рассмотрим их отдельно.
Их две.
Сбалансировано-автономная схема, предусматривает подготовку в течение пяти лет. Соискатель ипотеки должен открыть накопительский счет в одном из банков, и в течение пяти лет отчислять на него ресурс. От того, на сколько стабильно пополняется счет, и какими суммами, зависит общая сумма кредитования. Обычно банк оплачивает десять процентов стоимости недвижимости, а оставшаяся сумма дается в воде целевого займа на десять – пятнадцать лет. Ставка не более 2,5% годовых, при условии, что вы подтвердите свою платежеспособность, минимум на пять лет вперед. Гражданство не ограниченно, но период подготовки определяет те требования, которые соискатель обязан выполнить. А это стабильность доходов в течение пяти лет до кредитования, и трудовой контракт на пять лет в момент оформления. Обычно этот барьер иностранцы не проходят, без вида на жительство и разрешения на работу. Кредитные ставки, регулируются государством и не превышают 2,5%.
Такие условия в Германии, Австрии, Дании.
Учетно-открытая схема. Такая схема ипотеки используется большинством стран Европы. Франция, Великобритания Италия, Испания, Португалия, и масса других стран предпочитают использовать закладные и свободное формирование процентной ставки. Правда и тут есть ограничения. Купить недвижимость в ипотеку можно только в государстве юридической принадлежности банка. Если испанский банк, то только в Испании, если французский, то во Франции, и так далее. В банк необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента. На основании анализа его кредитоспособности и определяется кредитная ставка, по ипотеке. Закладные по недвижимости остаются в банке. Кредитные ставки колеблются от 2,5% до 3% годовых.
Обычно клиентами в этих странах, становятся наши соотечественники, которые имеют счета в европейских банках, и достаточно стабильные поступления. Российские доходы в российских банках, рассматриваются очень неохотно, и чаще всего клиент получает отказ.

 

Потребительские кредиты


Очень многие россияне интересуются возможностью потребительского кредитования за границей. Формально кредитование за границей, для любого иностранца не ограничено. Однако жить в своей стране, и пользоваться кредитной картой Европы, не получится. Для потребительского кредитования необходим вид на жительство, разрешение на работу, и трудовой контракт, на срок погашения кредита.
Для наших граждан, такая процедура выглядит следующим образом. Необходимо открыть счет в банке и обслуживаться в нем не протяжение шести месяцев. По окончании этого срока, если ваши поступления на счет были регулярными, банк предоставит вам кредит  на сумму в семьдесят процентов от суммы всех поступлений за пол года. В последующем, если вы вовремя рассчитаетесь, вам увеличат сумму кредита. Чаще всего это происходит раньше времени погашения.
В зависимости от страны пребывания, такие займы даются от 5% до 7,8% годовых.
Граждане стран Европы, свободно пользуются потребительским кредитованием, при этом они не ограничены в выборе страны, или банка. Гражданин страны, члена Евросоюза, может свободно кредитоваться в любом государстве Европы, без ограничений. Для них трудностей в кредитовании за границей отсутствуют.

 

Коммерческие займы


Корпоративные потребности в кредитных ресурсах, обычно удовлетворяются банками только для своих клиентов. Кредитование в другом банке, даже  под высоколиквидные гарантии требуют обязательного открытия счета и выполнения ряда условий. В крупных банках Европы, есть своеобразный способ сепарации корпоративных клиентов. Обычно это требования к активации счета, достаточно солидной суммой не менее, пол миллиона евро, и обслуживание счета в течение шести месяцев. Только по истечению этого срока банк рассмотрит просьбу о займе, и возможно удовлетворит ее полностью. Именно это обстоятельство сдерживает кредитование за границей российские предприятия среднего и малого бизнеса. Все зависит от  того, какими суммами оперировал клиент на протяжении всего времени, какой вид деятельности приносит основной доход, и где расположена его штаб квартира. Проценты достаточно низкие и колеблются от 2% до 3,5% годовых, однако если сумма займа превышает оборот за шесть месяцев, потребуется обеспечение.
Все, как и в наших банках, разница не большая. Однако если вы постоянный клиент, который на протяжении нескольких лет обслуживаетесь в банке, имеете хорошую кредитную историю, вы можете получить заемные средства в том количестве, который вам необходим. Суммы не ограничены, лишь бы была возможность использовать их с максимальной отдачей.