Кредитная линия с лимитом выдачи

Необходимость в заемных ресурсах, для любой нормально работающей компании, жизненно необходима. Если компания работает нормально и развивается, она постоянно испытывает нехватку финансов. Использовать оборотные средства для развития новых проектов нецелесообразно, и мало того, такой подход ведет к потере доходов и сокращению продаж. Ведь использование части оборотных средств в новом, еще не дающем доходов проекте, сокращает финансирование тех направлений, которые уже работают, и соответственно это ведет к сокращению выпуска продукции. В условиях рынка такие потери могут оказаться невосполнимыми. Рынки насыщены предложениями, и освободившееся место немедленно будет занято конкурентами. Возврат утерянного рынка может быть невозможным или сопряженным с серьезными дополнительными затратами.
Именно поэтому, все серьезные крупные предприятия, предпочитают пользоваться заемными средствами. Во многих случаях подходит кредит онлайн - он берется мгновенно, величина суммы довольно высока. Но чаще всего таким кредитом пользуются обычные потребители. Компаниям же требуется не одноразовый кредит, а кредитная линия. Что это такое, и чем она отличается от кредита? Какие виды кредитных линий, практикуются в банковской сфере?

  • Возобновляемая кредитная линия.
  • Невозобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи.

 

Возобновляемая кредитная линия


Очень часто такая форма называется «револьверно наполняемой». В чем ее суть? Что бы избежать бюрократического и малопонятного изложения, постараемся показать это на примере.
Пример.
Например, компания подписала контракт на поставку кокой-то продукции с определенной цикличностью и на определенное время. Компании необходимо для выполнения контракта, закупать сырье и материалы. Для этого она подписывает со своими контр агентами, соответствующие договора, и на их основании определяет общую сумму дополнительных расходов помесячно, или подекадно, это уже тонкости, которые не влияют на суть происходящего.
Полученные цифры, показывают, что для выполнения контракта, необходимо каждый месяц получать дополнительные заемные средства, которые пойдут на оплату контрагентам. Сумма, которая необходима для обеспечения непрерывных поставок от контр агентов, постоянна, и заранее известен срок окончания контракта и общая сума необходимых средств.
В банке подписывается договор, по которому, банк открывает в пользу компании, кредитную линию на сумму выполнения всего контракта, но месячными или декадными траншами.
Компания использует транш, на оплату счетов контрагентов, получает необходимое сырье и материалы, а оплата на следующий месяц будет производится следующим траншем, который банк опять подготовил, согласно сроков кредитного договора.
Подобные формы финансирования используются на весь срок исполнения контракта, а если контракт лонгируется, то лонгируется и кредитный договор.
Возобновляемость траншей, не зависит от скорости и своевременности погашения задолженности и оплаты процентов. Однако все не погашенные, использованные заемные средства не могут превысить определенную сумму, которая устанавливается в договорном порядке. Чем больше задолженностей компания погасила, тем выше лимит задолженности. Если компания в течение, установленного договором, срока, задолженность не погашала, финансирование прекращается.
Отсюда и название, в котором слова «возобновляемый», и «лимит задолженности».

Невозобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи


Такой кредит имеет немного больше свободы для компании, поскольку использование траншей кредита, не лимитировано по времени, и ограниченно только сроком действия кредитного договора. Проще и лучше, опять же, использовать пример.
Пример
Для простоты, просто немного изменим условия уже предложенного выше примера. Контракт, который подписала компания, лишен цикличности. Это значит, что поставки товара по нему, можно производить согласно готовности компании к поставке - в любое время. В этом случае револьверно наполняемый кредит, который жестко привязывается к графику оплаты контрагентам, не подходит. Необходим свободный график использования кредитных средств. В этом случае и используется невозобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи. Лимит устанавливается на общую сумму финансирования заемным средствами, а транши могут использоваться произвольно, и в любое время, в рамках срока установленного в кредитном договоре.
Такие формы кредитования, чаше всего используются компаниями, для развития проектов, которые требует постоянной проработки и корректировки. Он наиболее удобен для производственных компаний, которые работают с технологически сложной продукцией, и любой дополнительный проект, тяжело поддается четкой цикличности и точному графику. Погашение заемных средств никак не влияет на общий лимит кредитных средств. А сама общая сумма кредита, чаще всего корректируется, в ходе исполнения проекта.

Собственно, практика кредитных линий, широко используется во всем мире, в том числе и у нас. Это самый удобный способ кредитования, при котором у компании нет необходимости брать заемные средства сразу во всем объеме, и платить проценты за всю огромную сумму,  при том, что ее основная часть будет пролеживать и не работать.
Банку выгодно, поскольку, банк имеет возможность планировать свою деятельность и ему легче управлять депозитным портфелем, и заемными фондами,  заранее планируя финансовые потоки.