Кредит за границей

Получить возможность кредитоваться за границей очень соблазнительно, но далеко не просто. Соблазнительно, потому, что стоят кредиты там, на много дешевле, чем в странах СНГ. Имеется ввиду, не просто абстрактная заграница, а страны с развитой экономикой Западной Европы и Америки. Стоимость процентного обслуживание варьируется в зависимости от проектов, под которые берутся кредиты и суммы кредитования. Но кредит за границей требует очень серьезного подхода к вопросу. Европейские, канадские, американские банки в первую очередь обращают внимание на вашу способность работать с деньгами и на то насколько вы понимаете сами, чего вы хотите. Неуверенность в поведении и изложении проекта, это почти сто процентный отказ. То же самое отсутствие профессионализма в обсуждении и подаче проекта. То есть готовиться надо серьезно. Но наш вам совет - не надейтесь на кредиты. В крайнем случае берите их только в самые необходимые моменты. Лучше правильно планировать свой заработок, ведь возможностей много. Например, Центр биржевых технологий отзывы на который говорят сами за себя, способен обучить вас трейдерству с нуля.
Суммы кредитования в международной банковской системе не разграничивают физические и юридические лица. Любые суммы под любой проект, на приватный или корпоративный счет, отличаются только требованиями по представлению подписанта в банке и последующей отчетности для фискальных служб. Само кредитование никак и ничем не отличимы. По этой причине очень многие владельцы крупных трансконтинентальных компаний предпочитают кредитоваться, как приватные лица, хотя они известные деятели в бизнесе и все знают, что эти фонды будут направлены на развитие корпораций или других корпоративных проектов. Просто отчетность приватной особы и корпорации сильно отличается. Бюрократический аппарат в развитых странах ничуть не менее скрупулезный, чем у нас. В некоторой части даже больше. И там формальной части сделки уделяют не меньшее внимание, а, пожалуй, даже большее, хотя и понимают, именно формальность и излишность таких требований.

  • Процентные ставки.
  • Проекты.
  • Обеспечение.

 

Процентные ставки


Процентные ставки кредитования зависят от страны их месторасположения и собственно банка. Но самая высокая ставка не будет превышать шесть процентов годовых, в самом маленьком банке и в самой отсталой стране Европы. Вы, как новичок, получите в банке самую высокую ставку. Правда все зависит еще и от того, какую сумму вы запросите и под что! Банк обязательно потребует открыть у себя счет и активировать его определенной суммой. Суммы зависят от солидности банка. Например, такие банки, как Deutsche Bank, Barclays Bank, Bank Paribas, потребуют сумму не менее трехсот тысяч евро – это крупные солидные банки и проводят политику сепарации своих потенциальных клиентов. Но и ставки по кредитованию у них самые маленькие. Если вы, как клиент, берете у них кредит в один миллион евро, то ваша ставка не превысит четыре процента, а если сумма меньше, то четыре с половиной. В последующем, если вы хорошо работали и вовремя платили, вам будут каждый год снижать ставку до минимума. Конечно, все зависит от учетной ставки Евро Банка, но она мизерна и колеблется в районе 0,25 – 0,75%% годовых. Соответственно и ваша кредитная ставка в будущем может снизиться до двух с половиной, а то и два процента в год. Мало того можно получить постоянную кредитную линию, то есть неограниченные финансовые возможности получения дешевых заемных средств. И брать по возможности и надобности в нужное для вас врмя, столько, сколько вам требуется на текущий момент. Но это требует серьезной финансовой дисциплины и профессиональной работы.

Проекты


Вот, относительно проектов, то это формальная часть оформления. Однако без нее с вами не будут говорить. То есть просто брать кредит для потребительских нужд вы можете, но это уже отдельная тема, отдельный разговор, а кредит в суммах выше пятидесяти тысяч, требуют проект. И проект должен быть представлен документально. Самостоятельно сделать такую работу новичкам тяжело, поэтому надо пользоваться услугами консалтинга. Конечно, придется потерять часть процентной ставки в их пользу, но они это сделают быстро и профессионально, вплоть до первичных переговоров с банком и обсуждения процентов и сроков погашения. Надо иметь ввиду, что если вы берете кредит в сумме выше пятидесяти миллионов, то вас обязательно в течение следующего года будут проверять на предмет целевого использования кредитных средств. Кредит за границей, который исчисляется десятками миллионов, отслеживается и к вам приедут даже если вы будете работать в Антарктиде. Это формальная часть мониторинга выполняется неукоснительно. Меньшие суммы тоже должны мониторится, но их слишком много и, как правило, руки у проверяющих до них не доходят. Чем выше сумма, тем большая вероятность проверки и приезда комиссии.

Обеспечение


Без залога кредит за границей не дадут. Это уровень кредитования для потребительских нужд, и там свои условия, которые по плечу очень малому проценту иностранцев. Даже относительно небольшой кредит в миллион евро (а это действительно мелочь, для Западного рынка), потребует обеспечения.

  1. Залог имущества.
  2. Гарантия отечественного банка.
  3. Финансовый инструмент.

Если у вас есть имущество заграницей, то проблема очень просто решается. Вы даете развернутую информацию и в течение максимум трех дней получите ответ. Больше вам ничего делать не надо. Прозрачная база данных и свободный доступ к ней, позволит банку, без вашего участия проверить ваше имущество и получить все данные по ее ликвидности. Все зависит от рейтинга вашего обеспечения и соответственно по нему и будет рассчитан коэффициент залога. Как правило, это в районе восьмидесяти пяти – девяноста процентов. Но это опять-же зависит от того: где, в какой стране, что и какая форма собственности.
Второй вариант – это когда собственность у вас дома в своем отечестве. Тогда надо идти в свой банк и просить его, что бы он взял ваше имущество в залог, а вашему заграничному банку гарантировал ликвидность вашего имущества по определенной цене на какую-то сумму. Или просто дал гарантию, что в случае вашей не способности обслуживания кредита и его возврата, банк покроет ваш заграничный долг, а с вами проведет расчет за счет вашего залога. Этот вариант, надо сказать, очень хлипкий. Во-первых отечественный банк, если и пойдет на такой шаг, что очень сомнительно, то возьмет с вас дополнительные проценты от заграничного кредита, и быстрей всего, не малые. Во всяком случае, наши банки не очень охотно идут на такие услуги. А если и идут, то теряется смысл возни с заграницей, потому что результат в процентной ставке получается тот же, что и дома.
Третий способ получить кредит за границей  самый выгодный, но и самый тяжелый. Это взять в управление финансовый инструмент хорошего рейтинга из солидного банка. Средне срочное или краткосрочное долговое обязательство или, как еще их называют бонд, MTN, или БГ (банковская гарантия), в виде обеспечения примет любой банк мира, без оговорок и обсуждений. Стоимость за один год пользования, как правило, не превышает шести процентов. Но тогда и кредит вам будет дан по минимальной процентной ставке. Хороший финансовый инструмент, хорошего рейтинга не ниже АА и солидного банка будет принят не менее, чем под девяносто восемь процентов. И получится, что свой первый кредит за границей вы получите под восемь процентов годовых. Для начала, это весьма не плохо. Если вы правильно им распорядитесь и во время вернете и БГ и кредит, то в дальнейшем все будет гораздо проще и легче. Начинать всегда и тяжело и сложно.