Кредит в Германии

Немецкие банки мало чем отличаются от европейских банков. А поэтому обсуждая вопросы возможности как взять кредит в Германии, мы должны понимать, что практически такие же условия действуют по всей Западной Европе, за малым исключением. Отличительной особенностью кредитных ресурсов Европы является их дешевизна – это и есть первопричина благополучия европейской экономики и высоких социальных стандартов.
Европейское законодательство в финансовой сфере не различает гражданство соискателей кредитов. Права иностранцев и собственных граждан практически одинаковы. Есть некоторые особенности относительно целевого кредита, и особенно, если речь идет о кредите для открытия бизнеса. При регистрации предприятия необходимо также обустроить эффективное бухгалтерское обслуживание, но с этим может помочь аутсорсинговая компания, например, www.beautybc.ru. По сути любой человек может получить кредит в Германии, если он находится на легальном положении и не является преступником, которого ищет Интерпол. В сетях Интернета очень много информации по поводу возможностей кредитования, и она очень часто противоречивая и не совсем понятна для новичка. Без подробностей и нюансов, просто предлагается обращаться в консалтинговую компанию, которая для вас все и устроит. И это правда, действительно так и будет, но это добавит вам проценты по обслуживанию кредита, и ни чего не изменит в реальном оформлении. Вам все равно все надо будет делать самим, поэтому лучше всего изначально все и знать и понимать.

  • Как открыть счет в банке.
  • Требования кредитования.
  • Типы кредитов.

 

Как открыть счет в банке


Надо сразу предупредить, если вы не владеете английским или немецким языками, вам будет сложно работать. Практически все банки Европы имеют русскоязычных сотрудников. Попробуйте, выбрав банк по поисковику в Интернете, поговорить с сотрудниками. Несложно выучить несколько фраз, скажем: «Позовите, пожалуйста, офицера, который говорит на русском языке». Лучше всего, это говорить на английском – это международный язык финансистов и банков. Вы обязательно наткнетесь на ответы на русском языке. Если все же не получится, тогда вам надо обратиться в юридическую компанию, которая поможет вам выбрать банк, в котором есть русскоязычные сотрудники. Но это вряд ли понадобится! В разговоре с офицером старайтесь не вспоминать про кредит. Говорить надо о вашем желании открыть счет  в Германии. Цель может быть любая – покупка недвижимости, бизнес, частые посещения страны и не удобства пользования российскими карточками, из-за больших процентов, в общем, кредитные услуги банка обходите стороной, офицер сам должен рассказать, и он это сделает обязательно, какие кредиты и на каких условиях вы можете получить. Таким образом, если вы будете настойчивы, то в течение дня – двух, определитесь с банком, который вас вполне устроит. Вам пришлют анкету для заполнения и предупредят, что активация счета, произойдет после того, как вы положите определенную сумму на счет в банке и подпишите необходимые документы. Некоторые банки принимают оригиналы по курьерской почте и вам надо будет провести процедуру подписания и нотариального заверения у себя на месте. Иногда бывает необходимо апостилировние документа, все это надо сделать самостоятельно. Чаще всего Банки приглашают клиента к себе. И надо будет ехать в банк и там подписывать оригиналы документов.
Часто говорят, что подпись на документы надо ставить на латинице. Это неправда! Написать свое имя и фамилию латиницей, да надо уметь. А вот подпись может быть хоть на китайском. Интересно откуда они взяли такие требования!? И зачем придумывать?
На месте вы все увидите и узнаете. Весь прейскурант услуг, который стандартно предоставляет банк своим клиентам, будет в деталях показан вам и аргументирован, и каждый пункт вы можете обсудить.

 

Требования кредитования


Кредит в Германии достаточно прост и доступен, но вы новичок, и банк не знает ваши возможности. По этому не удивляйтесь, если вам будут выдвигать определенные условия, при которых вы можете рассчитывать на кредитование. Первое и самое главное условие это стабильность доходов. Все европейские банки и немецкие в том числе, предпочитают, если у вас нет крупной суммы для активации счета, понаблюдать за вашими поступлениями и их цикличностью. Обычно через пол года, вам предлагают кредитную карточку, с номиналом равным вашим поступлениям за пол года. Если у вас уже есть некая достаточно крупная сумма, которую вы сразу положили на счет, то вам могут предложить часть вашего вклада депонировать и на эту сумму получить кредитку. В дальнейшем, через пол года, если ваши поступления регулярны и счет стабильно пополняется, то вам увеличат сумму или откроют кредитную линию, но до этого вам пока далеко, все еще впереди. Оформление кредита если вы уже клиент банка и у вас есть, какая то история  поступлений происходит  очень быстро, но все зависит от того, какой кредит и в каких суммах вы берете. Кредит в Германии крупных сумм обязательно потребуют вашего залога. Без залога он возможен только в том случае если ваши обороты достаточно крупные.
Надо сказать, что в западных банках нет различия в типах кредитования между физическими, приватными, и корпоративными, юридическими, лицами. Все типы кредитов доступны для всех. В отличие от наших банков, которые разделяют корпоративные и приватные счета клиентов.

 

Типы кредитов


Если у вас есть бизнес, то вы можете получить кредит в Германии в виде кредитной линии. Это и проще и легче. Но кредитная линия, должна быть подтверждена документально. Контракт и гарантии платежеспособности контрагента в любом виде, будут основанием и обеспечением для открытия кредитной линии. Кредитная линия это ваша возможность использовать кредитные средства для реализации проекта по контракту и допускает не целевое  использование средств от десяти до тридцати процентов, в зависимости от общей суммы контракта. Это очень удобный способ ведения бизнеса и проценты за пользование такими средствами, от двух до трех процентов в год. Срок линии зависит от срока контракта, и по окончанию работ она полностью закрывается и проводятся расчеты клиента с банком.
Кредит в Германии – на увеличение оборотных средств. Этот тип, на прямую зависит от ваших оборотов и поступлений. Суммы, которые вы получаете в кредитовании этого типа, не требуют обеспечения. Банк, зная устойчивость клиента и его способность работать с деньгами, всегда пойдет на встречу и откроет кредитную линию без обеспечения, равную по сумме годового оборота. Сроки погашения такого кредитования, как правило, не большие - до пяти лет, но проценты слегка повышенные, они могут быть на уровне пяти процентов в год.
Не путайте потребительское кредитование с кредитной линией. Потребительское кредитование ограничивается суммой вашего полугодового дохода. И процент как минимум шесть, а бывает и семь годовых.
Ну, и наконец - ипотечный кредит. Такой кредит в Германии, получить легко,  если вы покупаете недвижимость там же. Все подходы к оформлению такие же, но процедура проще и быстрей. В Европе работает рынок ипотеки и по этому вам не нужны дополнительные уточнения по ценам на имущество и определение ее ликвидности. В процедуре совсем отсутствует админресурс. Это чисто банковская процедура. Главное, что бы ваших доходов хватало на обслуживание кредита – это основное в подходе. Если у вас есть бизнес в Германии, то все еще проще, если нет, то внимание обращается на сам предмет покупки. Приветствуется случай, покупки имущества, которое будет приносить доходы. Ограничений в сумме нет. Проценты не более трех в год. Если же все ваши доходы в России, то вам потребуется гарантия вашего Российского банка в вашей платежеспособности, и это очень тяжелый вопрос. И не только потому, что решить вопрос о банковской гарантии с нашими банками сложно, но еще и потому, что это поднимет стоимость кредита до десяти, а то и пятнадцати процентов. И вы просто потеряете смысл всей операции. Первый взнос зависит от вашей кредитной истории и оборотов. Он может быть и небольшой. Ну, а если вы зарекомендовали себя солидным и последовательным клиентом, то может вообще не быть.
Обслуживание, которое требует кредит в Германии, в основном касается процентов. Тело кредита вы можете закрывать произвольно по возможности. Банк не интересует быстрый возврат средств, он наоборот рассчитывает на длительное использование всей суммы. И в этом радикальное отличие всей западной системы кредитования от нашей.