Как взять кредит с плохой кредитной историей

Если в вашей биографии действительно были случае просрочки или моменты, когда долгое время не могли платить по обязательствам банка, то какое-то время в ведущих крупных банках вам кредит не дадут.  Чтобы вернуть доверие банков, вам придется некоторое время, а это годы, пользоваться услугами банков, которые находятся в так называемой группе риска. Или пользоваться услугами всевозможных кредитных союзов, которые банками не являются. Но иногда плохая кредитная история и отказ в кредитовании возникают из-за пустяка, о котором клиент даже не подозревал. Причин очень много и в зависимости от них также много способов их решения. В конечном счете, если вы ответственно относились к своим обязанностям и вовремя платили по кредитным обязательствам, то у вас есть все шансы взять кредит с плохой кредитной историей, доказав банку ошибочность или неправдивость их информации. Но в любом случае всегда может выручить онлайн заявка на кредит наличными. Для кредита наличными получения не требуется собирать массу документов. Правда, как правило, такие ссуды являются микрозаймами, но во многих случаях суммы вполне достаточные. А оформление онлайн не отнимет у вас много времени. Разные банки предлагают различные размеры займов, некоторые организовывают доставку пластиковой карты с начисленной суммой по адресу, если заемщик до этого не являлся их клиентом.

  • Причины возникновения плохой истории.
  • Как решить возникшую задачу.

 

Причины возникновения плохой кредитной истории


Вся информация по кредитной истории граждан, хранится в Региональных бюро кредитных историй (БКИ). И надо сказать, что далеко не всегда она является достоверной. Причин этого очень много. И самая главная - это то, что очень много информации о клиентах обрабатывается компьютерной программой, которая лишена способности учитывать нюансы человеческих взаимоотношений и несовершенство коммуникаций. Поэтому малейший сбой и задержка с переводом может стать причиной занесения вас в «черный список».

 

Коммуникации


Допустим, вы перечисляли свои платежи со своего счета в другом банке, и делали это всегда вовремя с учетом времени на перевод. Но в какой-то день перевод не пришел вовремя, по каким-то техническим причинам он задержался, программа отметила задержку на несколько часов, и немедленно отреагировала. Вы при окончательном расчете не обратили внимание на незначительное увеличение общей суммы погашения (проценты за просрочку), поскольку они слишком незначительны за просрочку в несколько часов и посчитали вопрос исчерпанным. А в БКИ осталась информация о вашей неблагонадежности. В таких случаях банк обязан немедленно извещать клиента, но далеко не всегда банки это делают, поскольку время просрочки мало, а клиент добросовестный, они просто упускают такие случаи, но это люди - человеческий фактор, а программа – нет!

 

Изменение условий кредитования


Или другой момент. Вы были вынуждены просить банк о реструктуризации своей задолженности. Вы сделали это вовремя, не просрочив платежи, а банк пошел вам навстречу и изменил условия расчетов. Вы справились с этой ситуацией, погасили кредит, и считаете, что ваша порядочность достойно оценена банком, ведь вы честно и открыто в рамках законности решали возникшую у вас проблему. Однако, так считали вы, а банк (и в данном случае это люди - персонал), посчитали, что такой клиент, который может потребовать изменения условий погашения кредита, а соответственно и станет причиной корректировки финансового плана банка, для них нежелателен. Как результат, вы в «черном списке».

 

Сбой программы


Бывает, причиной такой информации в БКИ становятся простые грамматические ошибки или опечатки. Кредит вы получили. Через время рассчитались. И считаете, что у вас в отношениях с банком все в порядке. А программа считает клиента недобросовестным, поскольку он дал неправильную информацию о себе. А то, что программа обнаружила опечатку из-за сбоя позже того, как вы уже получили кредит, трактуется не в вашу пользу, а в пользу банка и вы выглядите мошенником.
Причин сотни и все перечислить невозможно, но далеко не всегда это безвыходная ситуация и постараемся подробно рассмотреть каждый пример, как можно взять кредит с плохой кредитной историей.

 

Как решить возникшую задачу


Самый надежный и правильный способ - заранее подготовится к визиту в банк, предварительно посетить БКИ. Раз в год вы вправе получить информацию из бюро бесплатно. И если вы вдруг обнаружили себя в списке неблагонадежных, то с первого марта 2015 года, вы имеете право получить развернутую информацию о причинах, по которым банк принял в отношении вас такое решение. Самый лучший способ взять кредит с плохой кредитной историей - это заранее подготовиться.
Если причина вашего присутствия в списке неблагонадежных - просрочка, о которой вы даже не знали, то вам надо взять все квитанции о платежах и идти в банк. Сначала решите вопрос с несоответствием сроков погашения и снятие вашей фамилии из списка в БКИ. Обычно для этого приходится писать заявление с приложением копий квитанций. Полюбовно банки такие конфликты решают редко. Но если аргументация документально подтверждена, то банк обязан снять вам с учета БКИ. Если же он не спешит это делать, вам надо подавать в суд, с обязательной компенсацией за моральный ущерб. Обычно до этого не доходит. Банк не пойдет на судебное разбирательство в заранее проигрышной позиции. Может вы и не получите кредит в этом банке, но зато вам будут открытии двери в любой другой.
Если же причина вашего присутствия в «черном списке» реструктуризация, о которой вы просили банк по вынужденным жизненным обстоятельствам, то банк редко уступает в просьбе снять клиента и учета БКИ. Конечно, можно обратиться в суд, есть случаи, когда банк проигрывал такие процессы, и даже компенсировал моральный ущерб. Но это не всегда. Как правило, это связано с потерей здоровья клиентом, которое было на тот момент, когда просили реструктуризацию. Все остальные случаи редко достигают положительного решения в суде, банки защищаются до конца, и редко уступают по доброй воле.
Поэтому выход один - обращаться в другой банк, но с подробной аргументацией причины, по которой вы в списке. Обычно это приносит положительный результат. Все же банки с уважением относятся к открытости и честности, и ценят клиентов, которые решают финансовые проблемы законным путем открыто и прозрачно. Далеко не всегда политика банка в работе с клиентами опирается на бюрократичный и формальный подход.


Самое сложное - это случай с опечаткой, несмотря на простоту и примитивизм причины.
Получить возможность взять кредит с плохой кредитной историей в этом случае может помочь только тот, кто эту ошибку допустил. Если это сделали вы, то вам надо доказать, что вы сделали это неумышленно. Добросовестное погашение взятого кредита конечно вам поможет, но все равно все будет зависеть от личной позиции юриста банка. В некоторых банках такой вопрос решается за несколько минут. А в некоторых приходится судится, и тогда вопрос "взять кредит с плохой кредитной историей" в этом банке отпадает. На первый план выходит решение задачи об изъятии вас из списка. Если банк сразу стал на защиту своей позиции, то пытаться самостоятельно решить подобную задачу не стоит. Для этого надо привлекать профессионального юриста. В большинстве банки проигрывают подобные процессы, однако как ни удивительно, правильных выводов не делают.

Собственно, даже если у вас реально плохая кредитная история, не стоит сильно огорчиться. Есть целый ряд банков, которые на это не обращают никакого внимания. Есть только одна деталь. Проценты по таким кредитам будут на много выше, чем в крупных, системных банках. Вам надо после каждого вовремя закрытого кредита стараться получить рекомендации. Это в последствии даст вам возможность, обратившись в БКИ, изъять себя из «черного списка».