Как выбраться из долговой ямы

Самый простой ответ - начать зарабатывать больше! Но такой ответ можно услышать разве что от служащего того банка, в котором у вас долг. На самом деле все не так просто и однозначных ответов здесь нет. Ведь у каждого человека были свои причины, по которым он был вынужден делать долги, что стали теперь непосильно ношей. Если это частный долг, то тут все немного проще: надо постараться взять кредит или несколько кредитов, и вернуть долг. Однако, кредиты ведь тоже возвращать надо, да еще и с процентами. Самый радикальный способ положить конец долгу - продать ценное имущество, если есть такая возможность. Например, воспользоваться услугой срочный выкуп авто. В Москве возможность получить деньги за ваш автомобиль можно в течение 30 минут. А сумма выплаты будет максимальной. То есть решить денежный вопрос можно срочно и без лишних проволочек и длительных оформлений. Вы сможете осуществить продажу даже в том случае, если ваше транспортное средство имеет неисправности или дефекты.

Итак, рассмотрим два варианта решения кредитного вопроса, которые принесут вполне реальное облегчение.

  1. Рефинансирование.
  2. Реструктуризация.

 

Рефинансирование


На простом языке это значит переодолжить.
Это бывает выгодно в двух случаях:

  • когда вы уже выплатили большую часть кредита, но у вас изменились жизненные обстоятельства и платить в том объеме, как это делали раньше, вы не можете.
  • банк находится в состоянии закрытия, и у вас не остается времени для поэтапной выплаты долга, от вас требуют полного погашения.

Возможны и другие причины, однако сути дела это не меняет. Прежде всего вам надо узнать точную сумму задолженности, со структурой долга, какая сумма тела кредита, и какие проценты по нему. Некоторые банки спокойно перекредитовывают, то есть дают кредит для погашения задолженности. Но есть такие, которые боятся, что с ними возникнет такая же ситуация, и стараются избежать кредитования рискового клиента. Поэтому о цели кредита лучше не особо распространятся. В конечном счете цель первого кредитования не изменилась, и лучше говорить об этой цели, если такая возможность сохраняется.
Однако, надо повториться, что рефинансирование выгодно в том случае, если какая-то часть кредита выплачена. Потому что новый кредит будет выдан с новыми процентами, и накручивать проценты на проценты на всю сумму будет не особо умным ходом. Но и такой вариант может подойти, если банк открыл новую кредитную линию с более выгодными процентами - вот в этом случае, если есть такая возможность, можно взять новый кредит у вашего же банка, чтобы погасить предыдущий кредит.

Реструктуризация


Если же суммы по кредитам еще мало погашены, то лучше всего идти в банк к юристам и просить реструктуризацию задолженности. В случае, когда вы не допустили особых просрочек и у вас еще нет больших сумм пеней, вам вполне могут пойти на встречу. Банки ценят открытость и честность клиентов и, вполне возможно, пойдут навстречу.
Надо сказать, что проблемы, как выбраться из долговой ямы, очень знакомы доброй половине всех тех, кто имел с кредитами дело. Вы далеко не одиноки. И поэтому смелость и открытость обязательно принесет свои результаты. Но для этого надо каждое свое слово подтвердить документально. Если вы временно потеряли трудоспособность или кто-либо из ваших близких, и это оказало решающее влияние на семейный бюджет, то на это надо предъявить соответствующие документы. Ведь не напрасно банк, давая кредит, интересуется суммирующим доходом вашей семьи. Если вы все сделали правильно, банк не откажет вам в реструктуризации. Он может дать каникулы по выплате кредита на срок, позволяющий улучшить ваше финансовое положение, может увеличить срок выплаты с уменьшением ежемесячного платежа. Все это будет с вами согласовано и без вашего согласия заставлять вас никто не будет.
Однако, не надо пытаться кого-либо разжалобить в банке. Это даст только отрицательный эффект. Банк - не благотворительное общество и его основное занятие - это продавать деньги.

Есть еще один способ как погасить кредиты, но он сопряжен с определенными неудобствами. Бывает так, что одновременно приходится платить по нескольким кредитам. И это является основной причиной желания избавиться хотя бы от какой-то их части. И здесь есть один совет.
Надо выбрать тот кредит, который наиболее короткий. Далее все средства направить на его погашение. Придется отказаться от некоторых привычек и подтянуть пояс. Может быть даже пойти на дополнительную работу и изменить привычный распорядок жизни. Но вы должны понимать, что это не навсегда, что это скоро закончится. Увеличьте выплаты до максимума, чтобы закрыть один долг в максимально короткие сроки.
Как только это произойдет, ваши возможности в погашении других долгов сразу вырастут. Можно использовать метод рефинансирования для одного из таких долгов. Это даст дополнительный ресурс для других выплат. А может быть, рефинансирование позволит вам вернуться к обычному образу жизни и далее уже спокойно выплачивать долгосрочный кредит, не особо теряя в уровне жизни.


Описанный способ выбраться из долговой ямы – универсальный. И он самый надежный, но конечно в том случае, если вы трудоспособны и способны мобилизовать свои силы.
Если же трудоспособность потеряна надолго, то надо обращаться в благотворительное общество или фонд. Другой способ вряд ли можно найти. Там помогут и юристом и советом, и в банке походатайствуют. И самое главное, выбраться из долговой ямы не в одиночку, а чувствуя поддержку, гораздо легче.