Как реализовать Личный Финансовый План?

Многие уже слышали, что такое Личный Финансовый План и зачем он нужен. Начиная от книг Б.Шефера и Р. Кийосаки, до более подробного описания в книгах Владимира Савенка.

Тем не менее, я часто вижу ситуации, когда человек, начитавшись хороших и качественных книг, даже пройдя обучающие семинары – не использует на Практике полученные знания.

В этом подкасте хочу показать на реальном примере, как не надо рисковать своими деньгами. А именно, мы рассмотрим реальную ситуацию, когда человек, зная в теории, как нужно инвестировать деньги, и даже набросав основы Личного Финансового Плана, на практике, сделал все наоборот, и «слил» 70% своих сбережений, которые он накапливал до этого 1,5 года.

Итак, подробнее.

Зимой 2011 г. ко мне за личной консультацией обратилась девушка – ТОП-менеджер одной крупной компании.

Вопрос у нее был следующий: имея доход в размере 2500 - 3500 долл. в месяц, она не могла управлять своим бюджетом. То есть, тратила почти все заработанные деньги под ноль.

Если «переложить» ее ситуацию на финансовые отчеты, мы увидим следующую картину:

Статьи доходовСумма
Зарплата$2500-$3500
Итого:$2500-$3500
Статьи расходов:Сумма
Заплати себе0
Другое$2500-$3500
Остаток после расходов0

 

АктивыСуммаГодовой доходЕжегодный доход  (в %)
-----------------000
Пассивы   
-----------------000

С другой стороны, понимая важность сохранения денег, она хотела также получить рекомендации, куда лучше ей вкладывать деньги, чтобы реализовать ряд своих Финансовых Целей!

Так, как это была консультация, вернее несколько консультаций в течение 3-х месяцев, а не составление Личного Финансового Плана, я дал ключевые рекомендации по волнующим ее двум вопросам:

  1. Как найти возможность сохранять комфортную ей сумму на постоянной основе;
  2. Какие финансовые инструменты ей лучше использовать, для ее Ключевых Целей: ежегодный прирост сбережений и регулярный пассивный доход.

Обязательным пунктом при подготовке рекомендаций клиенту, является заполнение Личной Финансовой Анкеты, одним из вопросов которой, есть отношение к рыночным рискам. Подробней об этом я писал в прошлом подкасте (Личный Финансовый План за 5 минут).

В этом случае клиент указал следующее отношение:

Консервативные – 30%, Умеренные – 30%, Агрессивные – 40%.

Клиент начал очень активно следовать моим рекомендациям, первые 3 месяца используя мое личное сопровождение и через 1,5 года, ее Капитал достиг отметки $21 000, используя для этого депозиты 2 надежных банков, а также открыв накопительную программу страхования, учитывая, что она была основным кормильцем в семье и у нее есть ребенок.

Но имея "на руках" ликвидный капитал в сумме, которой у нее раньше не было, она начала искать способы быстрого увеличения своих сбережений. И для этого решила открыть свой первый бизнес.

Учитывая свое отношение к рискам, а именно, к агрессивному  - 40%, максимум, что ей следовало рассматривать для инвестиций в бизнес, это не более $8 400. Учитывая общую сумму сбережений в сумме $21 000.

Тем не менее, после первых убыточных месяцев, она начала инвестировать в бизнес и часть финансового резерва, оправдывая себя тем, что бизнес вот-вот "стрельнет"!

К чему привела такая "влюбленность" в один актив (убыточный бизнес), и как выглядели ее финансовые отчеты на осень 2012 года, мы можем рассмотреть ниже:

Таб. 1.

личный финансовый план

Из этой таблицы можно увидеть, что планируя в агрессивных инструментах долю не более 40%, она через время инвестировала туда 67% от всех сбережений. Учитывая, что бизнес, тем более открыт  неопытным предпринимателем, это очень агрессивный вид инвестиций, вместо $8 400, она потеряла все $14 000.

Таб. 2.личный финансовый план

Из Таблицы 2 можно увидеть, как менялась структура ее сбережений по рыночным рискам. Когда начинала сохранять, то основная доля была в консервативных и умеренных. А когда пошли эмоции, и желание получить гораздо большую прибыль, она поставила под риск 67% своих сбережений, вместо 40% запланированных.

Позже, пообщавшись с ней по телефону, я узнал, что она инвестировала оставшиеся $6 000 в убыточный бизнес. Авось повезет))) По факту, ей не повезло......

В итоге, с сохраненных денег, в размере $21 000, через, приблизительно, 2 года у нее осталось сбережений в р-не $1 000, а также бизнес, который до сих пор работает в небольшой убыток, "съедая" уже деньги поставщиков.

Данный пример вовсе не означает, что не нужно открывать и вести свой бизнес.

Ключевые итоги, которые я хотел подчеркнуть этим примером, следующие:

  1. Распределите свои сбережения по разным рискам, согласно плана (подробней в статье "Личный Финансовый План за 5 минут");
  2. Следуйте своему плану, не поддаваясь эмоциям. Ведь эмоции пройдут, а деньги Вам никто не вернет с убыточных инвестиций;
  3. Регулярно сверяйте, как Вы придерживаетесь своего плана (раз в месяц, квартал, год).

Верю, что эти 3 пункта, при их выполнении помогут Вам создать нужную сумму Капитала, чтобы реализовать свои заветные Цели.

P.S. Если Вы хотите чтоьы Ваши сбережения были грамотно распределены по рыночным рискам, напишите, пожалуйста, в комментариях, в каких долях Вы бы хотели распределить свой Капитал?

Сколько % в консервативных, в умеренных и агрессивных?

 

Успехов Вам и Вашим финансам!

И помните главное: Ваши деньги могут работать и приносить хороший доход!

 

С уважением, Владимир Тимченко.

независимый финансовый консультант

http://www.investor100.com