Как правильно просчитать кредит?

  Перед тем, как пойти в банк, за получением кредита, рекомендую выделить время, сесть с чистым листом бумаги, и детально просчитать свои сегодняшние финансовые возможности и определить, за счет чего Вы будете платить по кредиту?

  Это поможет Вам и более «трезво» увидеть ситуацию и принять более взвешенное решение, как по использованию кредита, так и по его размеру. Ведь основная проблема у многих заемщиков, которая возникает в процессе пользования кредитом и его погашением – это «большой груз» кредита. То есть, со временем, после эмоций покупки, когда приходит время платить за кредит, оказывается, что нужно сильно «ужать» свой семейный бюджет. А это многим не под силу, и, со временем, человек не может погашать кредит в срок и в полном объеме. А детальный просчет возможностей и определение наиболее комфортного погашения кредита, и, соответственно, максимальной суммы кредита под такой комфорт, позволит избежать ситуации с «перегрузом» личного бюджета, и дискомфорта с оплатой кредита. 

 

 

  А теперь по порядку:

 

Первое, с чего Вам нужно начать просчет, это с отчета о доходах. Задача этого шага определить средний размер Вашего дохода.

Если Вы работаете наемным сотрудником за фиксированную ставку – это одна ситуация. Если у Вас ставка + %, просто % или Вы предприниматель – здесь лучше определить среднюю величину (размер) Вашего дохода: взять среднюю сумму дохода за последние 6 месяцев.

 

 

Второе: зная сумму дохода, Вам нужно перейти к отчету о расходах.  А именно, просчитать, за счет каких статей расходов Вы будете погашать кредит. То есть, убрать эмоции, которые обычно «захлестывают» человека перед покупкой чего-либо: новая бытовая техника, автомобиль, ипотека, путешествия, торж. события – а «включить» трезвый расчет.

Важная рекомендация: при определении и анализе своих расходов, важно учитывать, чтобы сумма оплаты по кредиту не превышала 20% от Вашей средней суммы расходов.

 

 

Пример: у человека, который хочет взять кредит на приобретение новой бытовой техники, после детального анализа своей финансовой ситуации, получилась следующая «картинка» (см. Таб.1):

Таблица 1. 

Статьи Доходов

Сумма, руб.

Зар. плата

45 000

Итого

45 000

Статьи Расходов

 

Питание

 

Комун. услуги

 

Кредит

9 000

Другое

 

Итого

45 000

 

Как видно с этой таблицы, учитывая, что сумма доходов по данному примеру, составляет 45 000 руб., то максимальная сумма по кредиту для этого человека рекомендуется не более 9 000 (20% от 45 000руб.).

  Но это еще не все! Это не означает, что нужно уже идти в банк, и оформлять кредит, сумма оплаты по которому не должна превышать 20% Ваших доходов. Нужно еще просчитать, за счет, каких именно статей своих расходов, Вы будете оплачивать кредит. Ведь если до этого, у Вас не было кредита, то это значит, что Вы же куда-то направляли раньше эти деньги. А сейчас, с кредитом, Вам нужно для себя понять и определить, откуда Вы будете брать эти деньги, чтобы оплачивать по кредиту. И самое главное, как Вы будете себя чувствовать и на сколько Вас «хватит» с таким уровнем жизни?

 

  Если Вы увидите, что эта сумма не критична и не задевает такие основные статьи расходов, как питание, необходимые траты, отдых и прочее, что именно для Вас считается самым важным, то можете оформлять себе кредит с оплатой не более просчитанной суммы.

  Если же Вы увидите, что Вам нужно значительно «урезать» свой уровень жизни, что для оплаты по кредиту Вы затронете очень важные для Вас статьи сегодняшних расходов, без которых, уровень жизни значительно упадет, и Вы себя будете чувствовать очень дискомфортно – пересмотрите сумму ежемесячной оплаты по кредиту, до удобной и комфортной Вам суммы.

  И только после этого, просчитав на бумаге и зная, какую сумму по кредиту Вы сможете «перенести» комфортно для семейного бюджета, а также, зная, за счет каких сегодняшних статей расходов Вы будете ее находить, можете идти в банк, и оформлять кредит.

 

Успехов Вам и Вашим финансам.

 

И помните главное: Ваши деньги могут работать и приносить хороший доход!

 

С уважением,

Владимир Тимченко.