Как получить наиболее выгодный кредит?

Если бы был простой ответ! Ведь получить наиболее выгодный кредит стремятся все! Нет таких людей, или компаний, которые не обращают внимание на условия кредитования. Ведь долг, да еще под проценты, это всегда серьезный удар по бюджету семьи, или компании, не зависимо от того о каких суммах идет речь. Как говорит мудрый афоризм: «Берут чужие и на время, а отдают свои и навсегда!». Именно этот факт и удерживает очень многих людей от безудержного кредитования по любому поводу. Однако бывают ситуации, когда обойтись собственными средствами нет возможности. В отличие от юридических лиц, возможности, которых намного шире и они могут кредитоваться в зарубежных банках под минимальные проценты - гражданам деваться особо некуда. Возможности есть и для физических лиц, однако подавляющее большинство про это не то, что не знают - даже не догадываются. А наши банки становятся все дороже, и дешеветь в ближайшее время вряд ли будут. Не та экономическая ситуация. Как сказал премьер: «Денег нет, но хорошего всем настроения!»
Поэтому искать возможность получить наиболее выгодный кредит, приходится в среде отечественных банков. Другого выхода нет. На результат ваших попыток получить кредит будет влиять ваша цель кредита. Это может быть потребительский займ, ипотека, на развитие или старт бизнеса. Сегодня все чаще стали брать кредит для бизнеса. Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, появляются новые предприниматели. Каждому предпринимателю для снижения рисков важно знать, что существуют специальные опечатывающие приспособления, которые позволяют предотвратить проникновение на производство или надежно хранить документы. Более детально о них можно узнать по ссылке. По сути это контрольные пломбы, которые устанавливаются в качестве опечатывающих устройств и обеспечивают надежную защиту при минимальных затратах.

  • По каким критериям выбирать банк.
  • На что обращать внимание при чтении договора кредитования.

 

По каким критериям выбирать банк


В первую очередь не обращать внимание на те банки, которые предлагают высокие ставки по депозитам. В таких банках очень упрощенные процедуры оформления займа, но зато высокие проценты по обслуживанию. Мало  того, как правило, высокий процент по депозитам дается для того, что бы привлечь капиталы. Это значит, что с капитализацией в банке проблемы. Причин тому может быть сотни, однако вас это не должно касаться. В случае финансового кризиса в стране, от которого мы пока не застрахованы, такие банки подлежат банкротству в первую очередь. А это значит, что у вас потребуют досрочного погашения кредита и хорошо, если вы будете к этому готовы.
Поэтому не стоит тратить на них время.
Не искать выгоду в среде кредитных союзов, которые предлагают кредиты чуть ли не под один паспорт. Риск еще выше! Во-первых, процентные ставки там устанавливаются не учетной ставкой Центробанка, а решением собрания пайщиков, во-вторых, это еще более неустойчивые финансовые учреждения, которые работают на грани законодательного фола. Это не банки, а кооперативы, и их капиталы состоят из паев членов, а чаще всего это капиталы одного или двух крупных собственников, которые в сложной финансовой ситуации будут спасать свои  капиталы, а клиенты, должники и вкладчики остаются наедине друг, с другом.
Остаются только крупные системные банки, работающие по всей территории огромной страны. Вот в их среде и можно получить наиболее щадящий кредит, с минимальными процентами. Правда требования у них серьезные, и документальное подтверждение они потребуют, не в пример другим - полное. Однако они не обанкротятся, и вам не потребуется срочно погашать задолженность, да и проценты у них всегда самые низкие.
Из крупных банков выбирайте те, которые имеют государственную поддержку. То есть государство владеет контрольным пакетом акций такого банка. Вот там и ищите самые выгодные условия. Хотя и это понятие не совсем определенное, ведь для кого-то выгода в низких процентах, а для кого-то, это быстрое оформление без проволочек и ожиданий. Но тут уж выбирать придется самостоятельно.

 

На что надо обращать внимание при чтении договора


Вот эта часть процедуры оформления, может полностью нивелировать все представление о выгоде кредита. Менеджеры в разговоре с клиентом, стараются не упоминать скользкие моменты условий кредитования. А клиент, не зная о чем спрашивать, остается в неведении до последнего момента, когда ему дают на подпись договор кредитования. Желание получить наиболее выгодный кредит, очень многих людей делает крайне доверчивыми и невнимательными. Душевный, улыбчивый менеджер, простое общение без ненужной формальности. Быстрое решение вопросов, подкупает, вызывает доверие, а мелкий шрифт на четырех страницах, написанных мало понятным языком, становятся ненужной обузой. Хочется, как можно быстрей подписать и с корешком в кассу.
Тут надо сделать небольшое отступление. Юристы, которые советуют внимательно читать договор, подают эту тему в таком ключе, в котором клиент, будто бы, может исправить непонравившийся пункт, или как минимум может обсуждать его с менеджером. Не заблуждаетесь. Никто с вами обсуждать ничего не будет. Вы,  или принимаете условия банка и подписываете договор, или не принимаете и уходите ни с чем. Других вариантов нет. Договор отработан юристами, утвержден на кредитном совете, и изменениям. дополнениям и приложениям не подлежит.
Однако, это не значит, что подписывать его надо - не глядя. Читать его лучше дома, внимательно вдумываясь в каждую фразу, не спеша, и несколько раз. На самом деле никто этого не делает, но на самые важные пункты обратить внимание просто необходимо, иначе можно получить не наиболее выгодный кредит, а серьезную проблему.
В первую очередь посмотреть на общую сумму кредита, с некоторых пор банки обязаны включать ее в договор. Надо уметь считать в уме, или приносите с собой калькулятор. Если вы берете кредит десять тысяч рублей на два года под двадцать процентов годовых, то общая сумма долга и выплат банку должна быть четырнадцать тысяч. Именно такая сумма должна стоять в графе «общая сумма возврата».  Она редко бывает именно такой. Всегда выше. Но именно от комиссионных, которые начисляются за каждый ваш шаг и зависят основные условия кредитования.
Сроки возврата, обязательно должны сопровождаться графиком погашения. Он, кстати, согласовывается с вами отдельно и обязательно уточняется наиболее удобный для клиента временной коридор для внесения платежей. Надо обращать внимание на способ погашения, какие суммы списуются на тело кредита, а какие на проценты и комиссионные.
Внимательно прочитайте тот параграф, который касается сроков погашения, помимо графика. Условия досрочного закрытия кредита. Бывает, что банк в случае досрочного погашения, требует уплатить проценты за весь срок кредитного договора. Это требование незаконное, но оспаривать, это придется в суде, а коль вы подписали такой договор, то полностью отстоять свои интересы вам не удастся.
Какие штрафы вас ждут в случае просрочки в обслуживании. Начислять проценты на непогашенные пени, запрещено законом, но банки спокойно включают эти условия в договора, а клиенты их подписывают.
В общем,  не исключен вариант, что надежда  получить наиболее выгодный кредит, растает, как апрельский снег, после внимательного чтения договора и придется искать другой банк.
Но все равно, это намного более лучший вариант развития событий, чем подписывать договор, по которому вас загоняют в финансовую кабалу.

Merken

Merken