Как определяется размер кредита на кредитной карте

Четкого правила для всех банков нет. В каждом финансовом учреждении существуют свои алгоритмы определения максимума и минимума, кредитного лимита. Обычно это зависит от кредитной истории, цикличности пополнений и величины заработной платы. В каждом банке свои пределы кредитов и проценты по обслуживанию. В практике принято увеличивать предел кредита по результатам определенного времени. Такой период может быть от одного месяца до полугода, в течение которого клиент, который получил карту, производит операции, снимает средства со счета и пополняет счет своими средствами. И на основании данных, насколько обдумано и бережливо клиент относится к своим финансам и делается вывод о лимите. По сути это те же деньги взаймы, но только без оформления специального запроса. Но банк не всегда откроет клиенту кредитный лимит, также существует строгий порядок вычисления лимита. Поэтому многим приходится пользоваться услугами других финансовых организаций для получения заемный денег, где положительный ответ гарантирован. Относительно карт, то есть несколько признаков, которые объединяют все типы карт, предлагаемых сейчас  банками, по группам.
Начнем с того, что кредитные карты, могут быть двух типов.

  • Карты с разрешенным овердрафтом.
  • Кредитные карты с кредитным лимитом.

 

Карты с разрешенным овердрафтом


Этот тип карточек, является продуктом развития дебетовых карт. Дебетовые – это карты, у который средства на счете пополняются пользователем самостоятельно или по его распоряжению перечисляются бухгалтерией по месту его работы. Платежные возможности ее ограничены дебетовым остатком на счете и дополнительные средства со стороны банка не начисляются.  В картах с разрешенным овердрафтом, объем одноразового кредита определяется договором. Обычно он не превышает половины месячного оборота клиента. Такой кредит лает возможность в случае нехватки, средств на карте использовать кредитные средства из установленного лимита. Однако погашение дополнительной кредитной суммы, должно быть обеспечено до конца платежного месяца. А банк имеет право списать долг без акцепта, со стороны клиента.
Иногда банки увеличивают срок погашения до двух месяцев, это зависит от условий самого банка и возможностей клиента.
Процентные ставки по таким кредитам обычно выше стандартных, а пеня в случае просрочки очень значительная.
В последнее время банки стали предлагать овердрафты, с правом погашения частями в течение года. Такой овердрафт мало, чем отличается от обычного срочного кредита, разве что только процентами по обслуживанию.
Многие клиенты даже не знают, что банк предоставил им лимит овердрафт. Часто на этой основе, возникают конфликты. Если человек давно пользуется дебетовой картой, то быстрей всего банк уже предоставил ему такую услугу. Для этого надо проконсультироваться в банке, под какие проценты, на какой срок, и с каким лимитом предоставлена возможность кредитоваться.
Далеко не все следят за состоянием счета. И если случайно, рассчитываясь в магазине, вы используете кредитные деньги из овердрафта, а в течение зачетного времени, не будет поступлений на счет, можно получить серьезные неприятности в виде процентов и пени за просрочку. И такие случаи далеко не единичные. Но что бы знать, как определяется размер кредита на кредитной карте, которой вы пользуетесь надо идти в банк. Других источников информации нет.

Кредитные карты с кредитным лимитом


С этого типа платежных карточек и началось развитие этого направления финансовых услуг. Потом позже появились все остальные типы, а изначально кредитные карты возникли даже не в банковской системе, а были применены в крупных корпорациях, для удобства ведения расчетно-платежных операций в рамках внутренней системы. Бензин, обеды в столовой, - позже - контроль на проходной, и зачет рабочего времени. С этого все начиналось. Сама идея была подхвачена банками.  Так и появились первые кредитные карточки, которые давали возможность клиенту банка пользоваться дополнительными финансовыми возможностями. По началу, это были корпоративные средства, и работник, через банк имел возможность в случае служебной необходимости, использовать деньги компании, для необходимых расчетов.
Через некоторое время, сами банки начали использовать карточки с лимитированным кредитованием, для постоянных клиентов банка.  Очень быстро стало понятно, что такой метод, позволяет без дополнительных затрат на обслуживание легко наращивать клиентскую базу. Сейчас на планете практически не осталось мест, где бы отсутствовали карточные терминалы, а ряд государств на столько совершенствовали эту систему, что хождение наличных почти полностью прекратилось.
Полностью автоматизированная система управления счетом, отсутствие необходимости содержать дополнительный персонал, для пополнения счетов карточек, отсутствие необходимости открывать сеть отделений и филиалов, ведь для обслуживания карточки достаточно просто терминала. Все это в комплексе, делает эту систему очень привлекательной.
Принцип начисления кредитного лимита в каждом банке свой. Обычная практика это когда дается лимит равный от трех до пяти гарантированных месячных доходов. То есть, заработных плат. Не подтвержденные или не цикличные доходы не учитываются. Однако это не окончательный предел. Лимит может меняться, в зависимости от того, как клиент обслуживает использованные средства и пополняет счет. Обычно по прошествии полу года лимит увеличивается еще на 30%. В некоторых банках до 50%, но, опять же, каких то определенных требований к сумме лимита нет.
Есть случаи когда определяется размер кредита на кредитной карте, по внешнему виду. Это золотая, или серебряная карта.

Серебряная карта


Такой тип карточки применяется для служащих крупных компаний. Счет такой карточки обслуживается за счет средств компании. Служащий, находясь в командировке может пользоваться средствами компании, для расчета по служебной необходимости, используя международную платежную систему, но средствами компании. Этот метод очень популярен в мире. У нас он тоже используется для поездок за границу, крупными корпорациями, однако широкого применения пока не имеет.
Расходы по таким картам подлежат отчетности, в установленном порядке, как за командировку. Если же расчет использовался для оплаты за товары или услуги, то сопровождается необходимыми документами. Лимит пользования устанавливает компания, чьи средства депонированы на карту.

Золотая карта


Такими кредитными карточками, пользуются очень богатые люди. В обеспечении кредитов, которые предоставляет банк, обычно лежат депонированные активы клиента. Можно просто  такую золотую, но она будет содержать на своем счете столько средств, сколько вы положите.
Некоторое время назад, наши соотечественники, желая выглядеть богатыми миллионерами, покупали такие карточки в банках. Однако надежды на то, что банк после расходования средств в момент покупки предоставит кредит не оправдались, и популярность такого хвастовства резко снизилась.
На самом деле золотая карточка, обычно ограничена фондами клиента. И ее лимит расходов устанавливается посуточно. Люди, которые берут такие карты, имеют неограниченные кредитные линии в банках, а их суточные расходы равняются двадцати – пятидесяти тысячам долларов США.
Собственно это и есть лимит золотой карты. Однако лимит устанавливает сам клиент, поскольку он тратит свои средства. Естественно, этот лимит не так уж и высок. обычно предел устанавливается не выше ста тысяч в сутки, и в очень редких случаях он достигается.
Собственно другой  информации, по которой определяется размер кредита на кредитной карте, нет. Самый простой способ узнать, это посетить банк, и вам все подробно расскажут. Но это будет касаться только того банка, в котом вы спросили, как определяется размер кредита на кредитной карте.  В соседнем, расскажут по-другому.
К сожалению!