Как не нужно терять деньги? (Реальный пример)

Ниже, хочу привести пример (реальный), который показывает, как можно потерять деньги, выжидая «лучших» времён для тех или иных шагов по инвестированию.

Это было в феврале 2014г. Один из моих клиентов, предприниматель, которому я составлял Личный Финансовый План в конце января,  имел на момент составления долю в гривне более 60% от общей суммы Капитала.
Если привести пример на цифрах, то имея 500 000 грн. в денежных активах (за минусом стоимости бизнеса и недвижимости), в гривне было 300 000 грн. (60%).

Я порекомендовал ему уменьшить долю к 20%, то есть, оставить в гривне сумму в 100 000 грн., а 200 000 грн. перевести в доллары. На что клиент резонно заметил, что сейчас курс доллара значительно вырос – с 8,15 грн./доллара до 8,90 грн. за доллар (по состоянию на 20 февраля 2014г.) То есть, курс гривны «просел» на 9,2%.

Я не советовал ждать «до лучших» времён, а купить доллары даже по такой «дорогой» цене, учитывая, что кризис в Украине только набирал ход. Тем более, что клиент закупает товар для бизнеса за рубежом в долларах. То есть промедление с обменом выручки в гривне на доллар, в такие неспокойные времена (рост курса доллара от 0,20 коп. в день и более) чревато убытками для бизнеса и снижением стоимости активов.

Тем не менее, клиент решил подождать…

На сегодняшний день, 08.05.2014г., курс доллара в Украине составляет 12 грн./доллар. То есть с февраля гривна по отношению к доллару «просела» на 34,8%.

И если посчитать, то за 200 000 грн. сейчас он сможет купить 16 667 долл. А если бы клиент не выжидал укрепления гривны, а действовал по Плану, то в феврале на 200 000 грн. он купил бы 22 472 долл. Что составляет разницу в $5 805.
То есть, за 2 месяца, было упущена выгода в $5 805, что в переводе на %, составляет -25,8%.

Резюме: не следует особо выжидать «супер-благоприятных» моментов для инвестирования. А лучше составить эффективный Финансовый План, и действовать согласно Плана.
Таким образом, Вы ежегодно будете увеличивать свой Капитал, который будет защищён от ключевых рисков – валютных колебаний, рыночных и политических рисков.

Успехов Вам и Вашим финансам!

С уважением, Владимир Тимченко