Как купить автомобиль за $15 000, не имея наличных денег и не прибегая к кредиту?

 При встрече с одним клиентом, во время личной консультации, я давал рекомендации, по поводу такого важного, я думаю, для многих вопроса - Как купить автомобиль, не имея наличных денег, не имея привычки их сохранять, и не прибегая к полному кредитованию такой покупки?

 

Ниже описание ее ситуации и мои рекомендации.

 

Итак, по порядку! Клиент – мужчина, зарплата 60 000руб.

 

  Цель клиента

– покупка автомобиля за 450 000 тыс. рублей.

Он рассматривает возможность взять кредит на сумму не более 240 000 тыс. рублей.

 

 Основной вопрос – программа накопления (расклад  по суммам и валютам портфеля).

Ниже, прилагается  расклад по расходам и доходам.

 Никаких накоплений и депозитов сейчас нет (и кредитов тоже).

Также, он попросил дать комментарии по поводу личного бюджета клиента сейчас - на чем можно сэкономить, в каком размере получится экономия, если нужно.

 

 

Его личный финансовый отчет (Таб. 1):

Таблица 1.

Доходы

Сумма, руб.

Зарплата

60 000

Итого

60 000

Расходы

 

Питание

10 000

Плата за услуги ЖКХ + аренда квартиры

12 000

Одежда, обувь

6 000

Интернет

600

Развлечения

12 000

Путешествия (в месяц)

6 400

Медицина

4 000

Такси

2 000

Спонтанные покупки

7 000

Итого

60 000

 

 Мои Рекомендации:

 

  Мужчина на сейчас имеет сумму расходов, которая полностью равняется сумме его доходов. При этом он не имеет никаких активов ни пассивов на сегодня.        Соответственно, так как у него появилась цель – покупка авто, ему нужно понимать, за счет каких сегодняшних расходов, он сможет откладывать деньги для покупки авто, а после его приобретения, содержать свой автомобиль. Есть хорошая новость, которая заключается в том, что расходы, в отличие от доходов, он может регулировать уже с сегодняшнего дня. А вот в каких размерах и, по каким статьям, клиент может решить сам.

 

Его структура расходов после покупки авто будет выглядеть примерно как в Таб.2.

Таблица 2.

 

На сейчас

После покупки авто

Доходы

Сумма, руб.

Сумма, руб.

Зарплата

60 000

60 000

Итого

60 000

60 000

Расходы

 

 

Питание

10 000

10 000

Плата за услуги ЖКХ + аренда квартиры

12 000

12 000

Одежда, обувь

6 000

6 000

Интернет

600

600

Развлечения

12 000

12 000

Путешествия (в месяц)

6 400

6 400

Медицина

4 000

4 000

Такси

2 000

0

Спонтанные покупки

7 000

7 000

Оплата по % кредиту (экв. 240 000)

0

3 200

Оплата тела кредита                                    

0

4 300

Стоянка + парковка                                  

0

1 800-2 200

Бензин

0

5 200

Ремонт авто

0

1 200 – 1 600

Страховка КАСКО                                           

0

2 800

Итого

60 000

77 300

Остаток  

 

- 17 300

                           

  Как видно из таблицы, этому человеку после покупки авто нужно будет решить за счет каких расходов ему нужно высвободить  17 300 руб., для комфортного содержания авто, оплаты бензина и текущего ремонта автомобиля. Если же героиня будет проезжать больше километраж, чем указан в таблице, ей необходимо будет иметь больше запас денег для таких поездок. То есть, еще увеличить сумму на содержание авто.

  В любом случае, при покупке авто ему уже нужно иметь привычку сохранять 17 300 руб. Так, как он планирует купить авто с привлечением кредитных денег не более 240 000руб, недостающую сумму в 210 000 руб., нужно накапливать уже сейчас. За основу возьмем сумму 17 300 руб. в месяц, как необходимую для накопления суммы для покупки авто, учитывая, что эта сумма будет постоянной и в последующий период, как сумма расходов на авто. Клиенту самому лучше определить, за счет каких расходов он сможет высвободить недостающую сумму.

 

Я приведу свои рекомендации (см. Таб.3).

Таблица 3.

 

На сейчас

Рекомендация

Доходы

Сумма, руб.

Сумма, руб.

Зарплата

60 000

60 000

Итого

60 000

60 000

Расходы

 

 

Накопление на авто

 

17 300

Питание

10 000

10 000

Плата за услуги ЖКХ + аренда квартиры

12 000

12 000

Одежда, обувь

6 000

2 000

Интернет

600

600

Развлечения

12 000

6 000

Путешествия (в месяц)

6 400

6 400

Медицина

4 000

2 400

Такси

2 000

2 000

Спонтанные покупки

7 000

1 300

Итого

60 000

60 000

Остаток  

0

0

 

  Рекомендации по статьям приведены как пример, повторюсь, что клиенту самому лучше определить за счет каких сумм и по каким статьям расходов ему нужно сделать корректировку. Сумма 17 300 в месяц, а это 29% от суммы ежемесячного дохода. Такой подход позволит мужчине накопить необходимые 210 000 руб., в течение 12-13 месяцев (210 000/17 300/мес. = 12,1мес.). Я бы рекомендовал не рассматривать авто-кредит, а лучше накопить недостающую сумму, и приобрести авто через 26-27мес., но за свои деньги. А сумму 7 500 руб. (оплата за тело кредита и % по кредиту), направить на создание личного капитала. (См. Таб. 4).

Таблица 4.

 

Покупка авто в кредит через 12 мес.

Покупка авто за наличные через 26-27 мес.

 

Доходы

Сумма, руб.

Сумма, руб.

Зарплата

60 000

60 000

Итого

60 000

60 000

Расходы

Сумма, руб.

Сумма, руб.

Сохрани себе

 

7 500

Питание

10 000

10 000

Плата за услуги ЖКХ + аренда квартиры

12 000

12 000

Одежда, обувь

6 000

2 000

Интернет

600

600

Развлечения

12 000

6 000

Путешествия (в месяц)

6 400

6 400

Медицина

4 000

2 400

Такси

0

0

Спонтанные покупки

7 000

1 300

Оплата по % кредиту (экв. 240 000)

3 200

0

Оплата тела кредита                                    

4 300

0

Стоянка + парковка                                  

1 800-2 200

1 800-2 200

Бензин

5 200

5 200

Ремонт авто

1 200 – 1 600

1 200 – 1 600

Страховка КАСКО                                           

2 800

2 800

Итого

60 000

60 000

Остаток  

0

0

 

  Для накоплений необходимой суммы на покупку авто я рекомендую использовать банковский депозит, с условием ежемесячного пополнения, без потери %. Так, как сумма накопления не будет превышать  450 000 руб.  и сроком не более 12-27месяцев, предлагаю открыть 2 депозита в 2-х разных валютах: один в рублях, другой - в евро или долларах. Сохраняя помесячно суммы накоплений, чередовать пополнение по разным валютам: один месяц – пополнение депозита в рублях, 2-й месяц – пополнение депозита в долларах или евро. Имея такую сбалансированную корзину, это поможет избежать значительных потерь капитала при валютных колебаниях той или иной валюты.

  Как видно с вышеприведенного примера, имея привычку управлять своими расходами и систематически сохранять себе деньги, можно решить ряд важных жизненных вопросов, будь то покупка авто, покупка жилья, открытие своего бизнеса или что-либо др.

 

 

Ключевой вопрос: Зачем Вам это нужно, и что Вы готовы для этого сделать?

 

Желаю Вам Успехов в реализации Ваших Целей и Финансовой независимости!

 

С уважением,

финансовый консультант, Владимир Тимченко

 

блог автора: www.investor100.com