Есть ли банки, которые сегодня предлагают ипотеку

Наверно есть! Государственную программу по обеспечению населения доступным жильем никто не отменял. Просто банки идут на такие операции с большой неохотой. В создавшейся ситуации на рынке недвижимости, когда активность вторичного рыка превышает активность первичного, и цены имеют тенденцию к снижению, вложения в такой сектор экономики не предвещает доходов. Все ждут убедительного сигнала от рынка, что падение остановилось и тренд меняет направление.
Давайте рассмотрим пример, при котором банк кредитовал клиента под залог покупаемого имущества. И на нем попытаемся понять позицию финансистов. И их опасения.

 

Пример


Вы купили квартиру, прямо сейчас. Не важно где и в каком городе. Банк выдал вам кредит, и взял ее в залог. Цены на жилье продолжают падать. Зарплаты заморожены. Продолжается инфляция. В результате через пол года вы теряете возможность обслуживать кредит. Мало того, не дай бог конечно, но в дополнение ко всему у вас на работе сокращения и вы попадаете под одно из них. После переговоров с банком вы, по обоюдному согласию, решаете, что дальнейшая перспектива пытаться сохранить квартиру, не имеет никаких реальных аргументов. Надо ее покидать и банк получает свой залог.
Вам конечно нелегко. Вы полгода платили банку взносы и потеряли солидный кусок своего бюджета, который сейчас вам не помешал бы. Но банк потерял все. Квартира к этому моменту уже не новая – БУ. Рынок за то время, которое прошло, просел на двадцать процентов, и не оживился. Сбыт квартиры не принесет ни средств, которые покрыли бы вложения, ни ожидаемых и планируемых дивидендов для инвесторов. Ведь банк должен платить проценты своим вкладчикам. Это их деньги он вам выдал под залог. И платить не тогда, когда он продаст квартиру, а каждый месяц или квартал. По этому у него не просто потеря недополученного возврата вложений. У него проблемы по обязательствам. А если вы не один!? А квартира не двадцать тысяч стоит!
Вся операция не принесла никому выгоды. Вы потеряли взносы и квартиру, а банк понес потери, после которых может и не выбраться из финансовых затруднений. Но это неполный ответ на вопрос, есть ли банки, которые сегодня предлагают ипотеку. Идем дальше. Оговоримся, что идеальным решением при поиске жилья будет не пытаться найти ипотеку, а покупка вторичного жилья. Жилье обычно требуется по возможности срочно и в чисто практических целях. Поэтому будет гораздо комфортнее взять займ у банка на частичное покрытие расходов по покупке сравнительно дешевой квартиры в старом доме. Да, там потребуется ремонт и переустановка пластиковых окон. Но это траты уже на несколько порядков меньше. Тем более, что сейчас есть сезонные скидки на покупку пвх окон: для Москвы и Подмосковья окна рехау по доступной цене. Также есть возможность купить окна в рассрочку или кредит.

 

Объективные и субъективные причины


Их много, но остановимся на главных.

Отсутствие дешевых кредитов Западноевропейских банков. Этот фактор остановил инвестиции в те секторы экономики, которые являются системообразующими по регионам. В основном – это добывающая промышленность, она и является основным мотором в движении вперед всего государства. Второй - падение цен на нефть и резкое падение национальной валюты. Это повлекло за собой удорожание строительства нового жилья, а падение рубля, снизило покупательскую способность. Первичный рынок остановился из-за отсутствия прогнозируемого спроса. Остался вторичный, но его тенденции тоже показывают направление к снижению. Пока в этих двух вопросах, ни каких радикальных изменений не произошло. Можно ругаться и называть Западную Европу нехорошими словами, но мировая экономика глобализована и пока все тенденции только на усиление этого фактора.
Все эксперты рыка недвижимости прогнозируют продолжение падения цен. В Москве - не менее двадцати процентов от показателей четырнадцатого года, а в некоторых других регионах страны до пятидесяти процентов. Все ждут, что в начале осени ситуация должна изменится и цены достигнут дна. Но так же все понимают, что это зависит не от рынка, а от политики лидеров государства. Все ждут перемен именно в этом направлении. Ибо это основная причина.
Поэтому если и есть  банки, которые сегодня предлагают ипотеку, то оформить у них кредит вряд ли, получится. Формально они продолжают говорить о том, что они, мол, готовы кредитовать, потому что государственная программа…, и так далее. Но в реальности, они ужесточили условия оформления до критических, при которых выполнить все условия получения ипотеки могут считанные единицы. Таким образом, они стараются снизить риски возникновения той ситуации, которую мы описывали в примере. Будет применен весь ассортимент требований от поручителей до первоначального взноса, до такого уровня, что бы риск был минимизирован, и уж если клиент пойдет на оформление такого кредита, то банк постарается все возможные потери получить сразу наперед.