Что такое банковская система SWIFT

Развитие торгово-экономических отношений и миграция поспособствовали не только созданию международных систем переводов, но и усовершенствованию существующих. Сейчас абсолютно не проблема отправить деньги родственникам или оплатить счет, выставленный партнерами, в другой город или страну. Далее, мы расскажем вам о том, что такое банковская система  SWIFT. И вы поймете за счет чего возможно быстрое движение денежных средств по счетам разных финансовых структур, в т.ч. разных странах мира  с гарантией доставки адресату.

Экскурс в историю и общие сведения

SWIFT – это ведущая система в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и надежную передачу финансовых сообщений по всему миру. Она является безусловным лидером в своем сегменте, так как не имеет аналогов по развитию сети.
 

В 1973 г. платежную систему SWIFT основали 239 банков из 15 стран. Это кооперативное сообщество было создано по бельгийскому законодательству. Штаб-квартира сообщества  находится в Брюсселе, при этом офисы есть во всех основных финансовых центрах мира. Более 10500 финансовых учреждений и корпораций (биржи, брокерские фирмы, центральные депозитарии, компании ценных бумаг) в 215 странах мира доверяют для обмена больше миллиона стандартизированных финансовых сообщений о переводах, межбанковских платежах и ценных бумагах в день. А в денежном эквиваленте  - это триллионы долларов США ежедневно.


Движение средств между банками и их счетами происходит осуществляется за счет отправки сообщений. Они бывают двух типов:

  • финансовые (между внутренними пользователями);
  • системные (между пользователями и системой)

.
Каждое сообщение состоит из заголовка, текста и тейлера. Обрабатываются все сообщения по определенному алгоритму, который для всех одинаковый.
 

 

SWIFT в России

РФ занимает второе место после США по количеству пользователей системой  SWIFT. Правда, по объему трафика отечественные пользователи находятся всего на 15 месте, это приблизительно 1,5% от общего трафика  SWIFT. В прошлом году на российских банках было заработано около 573 млн. евро. За передачу каждого международного сообщения через систему банки оплачивают 17,66 евроцента, между российскими банками тариф равен 5,27 евроцента.
 

В РФ системой  SWIFT пользуются около 600 ведущих российских банков (треть из которых являются крупнейшими кредитными организаций страны). Больше 80% расчетов в России производятся именно через SWIFT. За 2013 г. общий российский трафик системы превысил 5 млрд. сообщений, половина из которых была между российскими пользователями.

Почему SWIFT  занимает лидирующие позиции?

Как вы уже поняли, это самая крупная система, соответственно отправить и получить банковский перевод можно практически в любой точке мира как юридическим, так и физическим лицам. Воспользоваться  SWIFT-переводом можно и нужно в случае, если:

  • вы хотите отправить деньги родственникам, друзьям, знакомым;
  • вам нужно оплатить товары и услуги;
  • хотите перевести крупную сумму, потратив минимум средств;
  • вы не хотите открывать счет банке;
  • вам необходима абсолютная надежность передачи сообщения.


Для того чтобы отправить SWIFT вам действительно не обязательно открывать счет в банке, переводы могут быть отправлены как со счета, так и без него.
Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, но наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов. Большие сроки выполнения клиентского поручения, конечно же, не являются преимуществом SWIFT. Зато тарифы заметно доступнее чем в других системах. Это возможно за счет широкой сети корреспондентских счетов банков, что позволяет сделать гибкую тарифную сетку и минимизировать стоимость самих переводов.

Своим клиентам SWIFT гарантирует:

  • соблюдение единой технологии и единого языка организации для обработки информации;
  • надежную обработку и передачу данных, их защиту;
  • сокращение потерь и ошибок;
  • надежный дистанционный контакт между клиентами;
  • минимизацию операционных рисков.


Воспользоваться системой переводов SWIFT можно практически в любом банке. Согласно Стандартам, подготовленными Российской Национальной Ассоциацией SWIFT, чтобы отправить перевод, отправителю необходимо получить от получателя следующие данные:

  • SWIFT-код банка (у каждого из 6000 банков, входящих в систему он уникальный);
  • наименование банка;
  • имя и фамилию (отчество — при наличии) получателя перевода (если перевод осуществляется физическому лицу);
  • номер счета получателя (состоит из 20 цифр);
  • данные паспорта или адрес места жительства получателя (если перевод без открытия счета);
  • наименование отделения банка (если имеется отдельный код);
  • номер структурного подразделения (при переводе без открытия счета);
  • наименование банка-посредника (по желанию).


Банк, который не является банком плательщика и банком получателя средств, но необходим для отправки перевода.

Итак, SWIFT - самая крупная система, которая позволяет отправлять и получать банковские переводы с высокой степенью надежности и по низким тарифам. В России, как и во многих других странах, занимает лидирующие позиции в этом сегменте банковских услуг. Воспользоваться возможностями системы  SWIFT могут юридические и физические лица с минимальными операционными рисками благодаря использованию единой технологии и одинакового алгоритма в обработке каждого сообщения.