Чем грозит технический овердрафт

Кредитные карточки совсем недавно вошли в нашу жизнь. И поскольку банки, используя метод «степ бай степ», то есть шаг за шагом, не все возможные услуги предоставляют клиентам сразу, да и не все сразу принимают сами, из принятого давно ассортимента услуг в международной платежно-редитной системе, возникают, всевозможные «подарки» для клиентов, или «сюрпризы», привыкнуть к которым  мы пока еще не успели. К таким относятся не только так называемый «технический овердрафт», а еще масса новостей, о которых мы узнаем слишком поздно, когда уже надо переплачивать за оказанную услугу. Такой подход связан не с тем, что банк специально старается вас подставить, или лишний раз ограбить, сняв дополнительный процент без предупреждения. Это, как правило, результат невнимательного чтения договора, или не внимательное отношение к сообщениям, которые банк всегда отсылает на ваш мобильный телефон, или просто игнорирование информационного поля вашего банка. Без предупреждения банки изменения не вносят. Дело в том, что по закону, банк не несет ответственности, за то читаете вы публикации про изменения или дополнения в услугах, или игнорируете.

 

Чем грозит технический овердрафт

Ну а теперь о том, что такое и чем грозит технический овердрафт? Это ситуация, при которой вы перебрали не только предел суммы минимального взноса но и вообще выбрали весь лимит, и вам все равно не хватило. Чаще всего это бывает, когда рассчитываются карточками, не пользуясь банкоматом, и не отслеживая движение средств на счете. Банк, чтобы покрыть вашу покупательскую потребность, выдает вам сумму, превышающую лимит карты, но эта сумма подлежит первоочередному погашению в полном объеме. В разных банках такие овердрафты могут быть от двух до пяти процентов, от суммы лимита, в зависимости от кредитной истории и длительности обслуживания. Проценты по такому кредиту выше стандартных, но в общей структуре взноса, никак не отражаются. Взнос должен предусматривать и погашение овердрафта, и изменившийся платеж по кредиту и обе ставки по процентам. Лучший совет в таком случае – это проконсультироваться у оператора банка. Он вам представит вам полную картину по возникшей задолженности и крайние сроки погашения. Если вы этого не сделали и платите так, как обычно, то результат будет плачевный. Дело может дойти и до суда. В более тяжелых случаях, чтобы отстоять свои права, вы могли бы заказать независимую экспертизу на http://эксперт.сайт/, пройти тест на детекторе лжи. Но данная ситуация с овердрафтом подразумевает задолженность, а она может быть немалой, поэтому вы по сути не сможете доказать свою неплатежеспособность или незадолженность.  И винить в этом банк не имеет ни какого смысла. Деньги любят тишину и не терпят спешки. Это наглядный пример не внимательности, который приводит к неоправданным потерям, которые превысят суммы, потраченные на покупки в несколько раз, а бывает, что приводят к настоящим неприятностям. Потому что бездушная компьютерная система будет начислять вам пени и проценты, пока не наберется полный лимит карточки. И потом вам предъявят всю сумму к погашению, а вы с удивлением узнаете, что вы за все время так и не погасили ни копейки из полученного кредита и ваш долг, это полный лимит карты.

Превышение лимита погашения

Кредитная платежная, или, как еще говорят, универсальная карточка выдается для того, чтобы клиент в случае необходимости мог воспользоваться дополнительным денежным ресурсом в случае нехватки семейных оборотных средств. В зависимости от суммы лимита есть условия минимальной суммы погашения, возникшей задолженности. Есть типы карточек, которые не рассчитаны на досрочные погашения суммами превышающими сумму задолженности. У вас появляется сумма, превышающая предельный лимит карточки, и программа банка будет снимать с вас проценты за хранение и обслуживание средств. Для таких услуг существуют отдельные счета, которые будут начислять вам проценты по депозиту. Лучше всего открыть такой счет (это тоже может быть карточка) сделать заранее необходимые распоряжения и  все суммы, превышающие лимит будут перечисляться на новую карточку. И вместо потерь у вас будут доходы.

Превышение лимита кредитования

Это обратная сторона той де медали. Надо не допускать превышение лимита кредитования по сумме карточки. Когда вы получаете карточку, вам обязательно говорят, что до снятия определенной максимальной суммы ваш платеж не будет превышать такую то сумму. С вами эту сумму согласовывают. Обычно этот предел, не больше двадцати процентов от лимита. То есть если лимит карточки двадцать тысяч, то надо следить,  чтобы не снять сумму большую шестнадцати тысяч, чтобы остаток был не меньше четырех тысяч. В противном случае ваш минимальный платеж будет больше. Часто превысив сумму на несколько копеек, люди не замечают этого, и продолжают платить по старому. В результате накапливается недоимка, долг растет, и через пол года вы с удивлением и страхом узнаете, что все ваши платежи за последние три месяца не покрыли даже проценты по пене, а долг вырос в два раза. Винить в этом банк бесполезно. Работает простая программа, которая автоматически включает смену лимита платежа. И после каждого взноса у вас остается недоимка,  на которую набегает пеня, а следующий взнос увеличивает разрыв, и включается прогрессия. Надо сказать, что это не длится бесконечно. С вами разрывают контракт и предлагают уплатить всю сумму сразу. Пеня останавливается, но это почти всегда тяжело и обременительно.