РА «Стандарт-Рейтинг: Депозитные ставки пошли на снижение

08.06.2015 11:24

За период с 06.05.2015 по 03.06.2015 динамика SDR-50 в национальной валюте продемонстрировала изменения в диапазоне от +0.01 п.п. (по депозитам на 6 месяцев) до -0.08 п.п. (по депозитам на 3 месяца).

SDR-50 в долларах США снизилась на 0.22-0.36 п.п., а SDR-50 в евро уменьшилась на 0.15-0.31 п.п. При этом Агентство напоминает, что за предыдущий период (с 08.04.2015 по 06.05.2015) SDR-50 по всем трем видам валют показала прирост значений (SDR-50 в гривне выросла на 0.22-0.32 п.п., в долларах США — на 0.01-0.10 п.п., а в евро — на 0.04-0.15 п.п.). 

В рамках анализируемого периода (с 06.05.2015 по 03.06.2015) интенсивность пересмотра банками депозитных ставок не была высокой, но при этом увеличилось количество случаев снижения стоимости привлечения средств как в национальной, так и в иностранной валютах. Так, если в апреле в сфере привлечения гривневых депозитов из девяти банков, подкорректировавших ценовую политику, лишь один банк снизил уровень процентной ставки, то в мае их было уже четыре, а именно: Проминвестбанк (-1.00 п.п. по депозиту на 3 месяца), Фортуна-Банк (-3.11 п.п. по депозиту на 3 месяца и -4.38 п.п. по депозиту на 6 месяцев), Банк Глобус (-2.42 п.п. по депозиту на 12 месяцев) и CREDIT AGRICOLE (-0.50 п.п. по депозиту на 6 месяцев). В сфере долларовых депозитов из девяти банков, пересмотревших ценовую политику, семь банковских учреждений снизили уровень процентных ставок, а по депозитам в евро уменьшение ставок показали пять банков. Кроме того, на динамике индикативных депозитных ставок в рамках рассматриваемого периода отразилась корректировка состава банков, формирующих корзину SDR-50 (из списка SDR-50 был исключен УПБ, а его место занял CIB Банк).  

Годовая SDR-50 в национальной валюте за последний месяц снизилась на 0.05 п.п.: с 21.15% годовых по состоянию на 06.05.2015 до 21.10% по состоянию на 03.06.2015. В то же время нижний предел процентных ставок в данной категории депозитов вырос на 0.50 п.п. и составил 13.75% годовых. На 03.06.2015 наиболее высокую доходность размещения гривны сроком на один год предложили такие банки:

  • Евробанк — 27.50%;
  • ПриватБанк — 26.82%;
  • Мегабанк, Идея Банк — 25.50%;
  • ВТБ Банк, Проминвестбанк — 25.00%. 

SDR-50 в гривне на 6 месяцев по состоянию на 03.06.2015 составила 20.36% годовых, что на 0.01 п.п. больше, чем по состоянию на 06.05.2015. Минимальная процентная ставка в рассматриваемой категории депозитов осталась неизменной и составляет 13.00% годовых. Самый высокий уровень ставок по данному виду депозитов был отмечен у следующих банков:

  • Мегабанк — 25.50%;

Идея Банк, Финбанк, ВТБ Банк — 25.00%;
Проминвестбанк — 24.25%.                   

SDR-50 по депозитам на 3 месяца в национальной валюте за последние четыре недели уменьшилась на 0.08 п.п.: с 19.76% до 19.68% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов, как и месяцем ранее, находится на уровне 12.00% годовых. Самые высокие процентные ставки по трехмесячным депозитам в гривне по состоянию на 03.06.2015 были предложены такими банками:

Финбанк, ВТБ Банк — 25.00%;

  • Евробанк — 24.60%;

Идея Банк — 24.50%;
Альфа-Банк, Банк Контракт, ПУМБ — 24.00%. 

За период с 06.05.2015 по 03.06.2015 семь банков из пятидесяти, составляющих список SDR-50, внесли изменения в ценовую политику по привлечению средств в национальной валюте у физических лиц, а именно: 

  • Проминвестбанк снизил процентную ставку по депозиту сроком на 3 месяца на 1.00 п.п.;
  • Банк Контракт повысил процентные ставки по депозитам сроком на 6 и 12 месяцев на 2.00 п.п.;
  • в Фортуна-Банке на 1.20 п.п. выросла доходность размещения средств на депозите сроком на 12 месяцев, при этом снизилась доходность размещения гривны на депозитах сроком на 3 и 6 месяцев на 3.11 п.п. и 4.38 п.п. соответственно;
  • в Банке Глобус уменьшилась доходность размещения средств в национальной валюте на годовой депозит на 2.42 п.п.;
  • ПроКредит Банк увеличил на 2.00 п.п. процентные ставки по всем трем рассматриваемым категориям депозитов (сроком на 3, 6 и 12 месяцев);
  • CREDIT AGRICOLE снизил ставку по депозиту сроком на 6 месяцев на 0.50 п.п.;
  • Райффайзен Банк Аваль повысил процентные ставки по всем трем рассматриваемым категориям депозитов (сроком на 3, 6 и 12 месяцев) на 0.50 п.п. 

SDR-50 в долларах США на 12 месяцев по состоянию на 03.06.2015 в сравнении с  06.05.2015 сократилась на 0.36 п.п. — до 7.98% годовых. Минимальная ставка по данному виду депозитов осталась неизменной и составляет 1.25% годовых. Максимальные процентные ставки были зафиксированы у следующих банков:

  • Мегабанк — 13.50%;
  • ПриватБанк — 13.24%;

Евробанк — 12.30%;

  • АВАНТ-БАНК, Мисто Банк, Первый Инвестиционный Банк — 12.00%. 

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 03.06.2015 составила 7.66% годовых, что на 0.22 п.п. меньше, чем по состоянию на 06.05.2015. При этом в течение рассматриваемого периода нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и по-прежнему держится на уровне 1.00% годовых. Максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предлагали такие банки:

  • Мисто Банк — 12.75%;
  • Мегабанк, Финбанк — 12.00%;
  • ПриватБанк — 11.78%;
  • АВАНТ-БАНК,Альфа-Банк — 11.00%. 

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за последние четыре недели снизилась на 0.28 п.п. и составила 7.06% годовых. В то же время минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и составляет 0.50% годовых. Наиболее высокая доходность размещения средств на данный вид депозита по состоянию на 03.06.2015 была предложена следующими банками:

Мисто Банк, Финбанк — 12.00%;
Мегабанк — 11.50%;
Марфин Банк — 10.70%;
ПриватБанк — 10.59%. 

Годовая SDR-50 в евро за последний месяц сократилась на 0.31 п.п. и по состоянию на 03 июня 2015 года составила 6.97% годовых. Наиболее низкая ставка в данной категории депозитов находится на уровне 1.00% годовых. Самую высокую доходность по размещению депозитов в евро сроком на 12 месяцев по состоянию на 03.06.2015 предложили такие банки:

Мегабанк — 13.50%;

  • ПриватБанк — 13.24%;

Евробанк — 11.30%;
Мисто Банк — 11.00%;
Банк Кредит Днепр — 10.50%. 

SDR-50 в евро на 6 месяцев за период с 06.05.2015 по 03.06.2015 уменьшилась на 0.15 п.п. и составила 6.50% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой корзине депозитов остался неизменным и по-прежнему составляет 0.50% годовых. По состоянию на 03.06.2015 максимальные процентные ставки были отмечены у следующих банков:

  • Мегабанк, Мисто Банк — 12.00%;
  • ПриватБанк — 11.78%;

Банк Кредит Днепр — 10.50%;

  • АВАНТ-БАНК — 10.25%. 

SDR-50 в евро на 3 месяца за последние четыре недели снизилась на 0.18 п.п.: с 6.44% до 6.26% годовых. При этом минимальная процентная ставка в данной категории депозитов за указанный период не изменилась и находится на уровне 0.50% годовых. По состоянию на 03.06.2015 наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были представлены такими банками:

Мегабанк — 11.50%;
Мисто Банк — 11.00%;
ПриватБанк — 10.59%;
АВАНТ-БАНК — 10.25%;
Банк Глобус — 10.08%. 

В целом, за период с 06.05.2015 по 03.06.2015 десять банков из списка SDR-50 внесли коррективы в депозитные программы для физических лиц. Общее количество изменений — 44, в том числе: 14 — по депозитам в гривне, 17 — по депозитам в долларах США и 13 — по депозитам в евро. 

Согласно данных Национального банка Украины, объем депозитов, размещенных в украинских банках в национальной валюте, в апреле, впервые с начала 2015 года, увеличился на 0.4% (с начала текущего года уменьшился на 5.0%) — до 347.5 млрд. грн. Это произошло за счет увеличения остатков на счетах физических лиц на 2.4% (с начала 2015 года они уменьшились на 7.8%) — до 180.7 млрд. грн, в то же время вклады юридических лиц уменьшились на 1.6% (с начала 2015 года их объем уменьшился на 1.8%) — до 166.9 млрд. грн. 

Объем депозитов в иностранной валюте за месяц (апрель) снизился на 3.1% (с начала 2015 года — на 16.3%) — до 16.3 млрд. долл. США  (в долларовом эквиваленте), в том числе: объем депозитов юридических лиц уменьшился на 5.6% (с начала текущего года — на 14.7%) — до 4.9 млрд. долл. США, а объем депозитов физических лиц сократился на 2.0% (с начала 2015 года — на 17.0%) — до 11.4 млрд. долл. США. При этом Агентство напоминает, что за март текущего года объем депозитов в иностранной валюте снизился на 7.4%, в том числе: объем депозитов юридических лиц сократился на 7.3%, физических лиц — на 7.4% Таким образом, в апреле произошло замедление темпов оттока депозитов в иностранной валюте. 

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info   

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг