Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «УкрСиббанк»

30.08.2016 18:29

30 августа 2016 года на заседании Рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале.

В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за первое полугодие 2016 года, а также статистическую отчетность Банка за июль 2016 года.

Капитал и адекватность капитала

С февраля 2016 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 6,099-7,301 млрд. грн., при установленном НБУ граничном значении в размере не менее 120 млн. грн.

Начиная с 11 февраля 2016 года норматив регулятивного капитала (Н2) АО «УкрСиббанк» не опускался ниже 24,08%. Своего максимального значения Н2 Банка достиг 01.03.2016 в размере 30,75%. С 11 февраля по 1 августа Н2 АО «УкрСиббанк» был стабильно выше среднего значения норматива по банковской системе, а с 23 мая АО «УкрСиббанк» обеспечил стабильный прирост Н2. По состоянию на 1 августа 2016 года Н2 Банка составлял 27,23, что на 17,23 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ, и на 13,39 п.п. выше среднего значения по банковской системе.

По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был превосходно обеспечен регулятивным капиталом, так как акционеры Банка оказали ему в первом квартале 2016 года поддержку на уровне больше чем было необходимо. Дополнительно Агентство акцентирует внимание на том факте, что с конца мая до начала августа АО «УкрСиббанк» обеспечивал небольшой, но относительно постоянный рост Н2, уже не опираясь на финансовую поддержку акционеров.

Структура активов

В первом полугодии 2016 года в динамике структуры активов АО «УкрСиббанк» продолжились те же тенденции, какие наблюдались на протяжении 2015 года, а именно — поступательное снижение доли кредитов на фоне снижения в кредитном портфеле Банка доли физических лиц. На 01.07.2016 доля кредитов и задолженности клиентов в активах Банка составляла 43,79%, а доля кредитов физлиц в кредитном портфеле — 29,91%.

На фоне поступательного сокращения деловой активности, а также падения занятости и  доходов населения, выявленные тенденции следует отнести к классу позитивных и характеризовать их как косвенное подтверждение консервативной кредитной политики Банка, направленной на коррекцию и контроль за кредитными рисками.

Также Агентством было установлено, что по итогам первого полугодия 2016 года доля кредитных операций по кредитам четвертой и пятой группы по классификации НБУ в АО «УкрСиббанк» составляла 19,53%. На начало третьего квартала уровень покрытия резервами кредитов и задолженности клиентов составлял 29,34%.

Ликвидность

С начала 2016 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. Все нормативы ликвидности Банка с 01.01.2016 по 01.08.2016 были стабильно выше средних значений нормативов по банковской системе:

  • норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 01.08.2016 составлял 88,79%, при граничном значении не менее 20% и среднем значении по банковской системе 70,05%;
  • норматив текущей ликвидности Банка (Н5) на 01.08.2016 составлял 99,26%, при граничном значении не менее 40% и среднем значении по банковской системе 86,01%;
  • норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 01.08.2016 составлял 106,10%, при граничном значении не менее 60% и среднем значении по банковской системе 88,47%.

Агентство также отмечает, что за период с 01.01.2016 по 01.08.2016 АО «УкрСиббанк» стабильно поддерживал запас по всем нормативам ликвидности по отношению к средним значениям Н4, Н5 и Н6 по банковской системе.

Однако следует учитывать, что на протяжении этого периода банковская система все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому существование у АО «УкрСиббанк» запаса по нормативам ликвидности по отношению к средним значениям нормативов по банковской системе указывает на наличие у Банка очень большого запаса по нормативам Н4, Н5 и Н6.

Наличие очень большого запаса ликвидности в АО «УкрСиббанк» характеризует политику управления ликвидностью Банка как очень консервативную, что соответствует ситуации в банковском секторе, а также  тенденциям в экономике Украины в первом  квартале 2016 года.

 Доходность операций

Первое полугодие 2016 года АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,983 млрд. грн. Агентство напоминает, что первый квартал 2016 года Банк окончил с убытком 0,911 млрд. грн, т.е. основная сумма убытка Банка была сформирована именно в первом квартале 2016 года.

В то же время, Агентство обращает внимание, что на протяжении последних трех лет АО «УкрСиббанк» удавалось добиться заметного прироста чистого процентного дохода. За первое полугодие 2014 года ЧПД Банка составлял 0,738 млрд. грн., за первое полугодие 2015 года — 1,114 млрд. грн., и за первое полугодие 2016 года — 1,518 млрд. грн. Агентство также напоминает, что аналогичный прирост был у Банка и в рамках первого квартала 2014-2016 гг.

Наличие убытка в первом квартале 2016 года у АО «УкрСиббанк», по мнению Агентства, не окажет существенного влияния на устойчивость Банка, особенно на фоне растущего ЧПД, очень высокого уровня обеспеченности Банка ликвидностью и регулятивным капиталом, а также наличия внешней поддержки со стороны акционеров.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «УкрСиббанк» находился  на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности.

Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе.

Падение доли кредитов в активах Банка и доли кредитов физическим лицам в кредитном портфеле АО «УкрСиббанк» соответствует рыночным тенденциям и является проявлением консервативной политики управления капиталом и ликвидностью Банка, что по-прежнему является адекватным ответом Банка на ситуацию в банковском секторе Украины.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»