Обновлены рейтинги АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

04.06.2014 18:48

04 июня 2014 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340)

  • Долгосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB+. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
  • Краткосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
  • Рейтинг депозитов  АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтвержден на уровне ua.3+ по шкале РА «Стандарт-Рейтинг». 

Принимая решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первый квартал 2014 года и за 2013 год: 

1. За первый квартал 2014 года активы Банка выросли на 5,31%, а обязательства – на 5,62%. На протяжении первого квартала 2014 года не было существенных изменений в ресурсной базе Банка. Однако Агентство обращает внимание, что средства юридических лиц за квартал снизились на 13,71%, а средства физических лиц выросли на 15,75%. В результате такой динамики на 01.04.2014 средства юридических и физических лиц занимали практически одинаковую долю в обязательствах Банка. Агентство дает позитивную оценку такой динамике. В первом квартале Банк не только не допустил оттока вкладов физических лиц, но и нарастил их объем.

Кредиты и задолженность клиентов Банка выросли за первый квартал 2014 года на 5,24%. Агентство напоминает, что за 2013 год эта статья баланса выросла на 39,6%. Агентство дает позитивную оценку приросту кредитов и задолженности клиентов Банка, поскольку такой прирост в будущем может позитивно отразиться на его процентных доходах.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»,

 тыс. грн., %, п.п.

Показатель

01/04/2014

01/01/2014

Темп прироста, %

Тыс. грн.

%

Тыс. грн.

%

Средства банков

272 534

6.84

62 785

1.66

334.08

Средства юридических лиц

1 618 963

40.63

1 876 139

49.59

-13.71

Средства физических лиц

1 602 589

40.22

1 384 504

36.59

15.75

Обязательства всего:

3 759 616

94.36

3 559 426

94.08

5.62

Уставный капитал банка

161 000

4.04

161 000

4.26

0.00

Собственный капитал всего:

224 701

5.64

223 905

5.92

0.36

Наличные средства и их эквиваленты

387 661

9.73

261 034

6.90

48.51

Средства обязательных резервов в НБУ

17 851

0.45

33 049

0.87

-45.99

Средства в других банках

400

0.01

59 980

1.59

-99.33

Кредиты и задолженность клиентов

3 389 976

85.08

3 221 101

85.14

5.24

Ценные бумаги в портфеле банка на продажу

170 974

4.29

170 752

4.51

0.13

Основные средства и нематериальные активы

3 935

0.10

3 056

0.08

28.76

Другие финансовые активы

3 133

0.08

32 217

0.85

-90.28

Активы всего:

3 984 317

100.00

3 783 331

100.00

5.31

2. Регулятивный капитал Банка (Н1) за первый квартал снизился на 3,59% до 398,043 млн грн при минимальном значении на уровне 120 млн грн. Данная тенденция полностью соответствовала общерыночному тренду. Аналогичные тенденции наблюдались и по нормативам адекватности капитала Н2 и Н3. Несмотря на снижение этих нормативов, Банк их соблюдал с заметным запасом и даже добился того чтобы темпы снижения значения Н2 и Н3 были заметно меньшими чем это было в среднем по системе.

Существенный прогресс можно отметить в динамике нормативов ликвидности. Так, за первый квартал 2014 года мгновенная ликвидность (Н4) выросла с 34,38% до 62,60%, текущая ликвидность – с 76,39% до 104,75%, а краткосрочная ликвидность – с 99,34% до 101,94%. Все нормативы ликвидности Банка демонстрировали противоположные тенденции в сравнении со средним их значением по банковскому сектору. Агентство дает позитивную оценку приросту нормативов ликвидности в неблагоприятный для банковского сектора период.

Таблица 2

Основные нормативы ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», тыс. грн., %, п.п.

Показатель

Нормативное значение

01/04/2014

01/01/2014

 

по системе

банк

по системе

банк

 

Регулятивный капитал (Н1)

120 млн

-

398 043

-

412 863

 

Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)

10%

14.80%

11.21%

18.26%

11.83%

 
 

Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)

9%

12.84%

9.59%

13.98%

10.42%

 
 

Норматив мгновенной ликвидности (Н4)

20%

48.81%

62.60%

56.99%

34.38%

 

Норматив текущей ликвидности (Н5)

40%

79.63%

104.75%

80.86%

76.39%

 

Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)

60%

83.23%

101.94%

89.11%

99.34%

 

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

25%

23.58%

24.73%

22.33%

24.53%

 

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

800%

259.44%

738.26%

172.05%

606.58%

 

3. Первый квартал 2014 года Банк окончил с чистой прибылью в размере 813 тыс. грн, что на 54,63% меньше чем в первом квартале 2013 года. Снижение чистой прибыли Банка было частично обусловлено падением ключевых статей его доходов, например, снижением чистого процентного дохода на 9,837 млн грн или на 45,46%. Данная тенденция соответствует общей тенденции по банковской системе. Агентство воздерживается от негативных выводов из-за небольшого временного промежутка для анализа (3 месяца) и считает, что сам факт прибыльной работы Банка в первом квартале 2014 года заслуживает позитивной оценки. 

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

Показатель

За I квартал 2014 года

За I квартал 2013 года

Изменение

Темп прироста, %

Процентные доходы

119 994

93 540

26 454

28.28%

Чистый процентный доход

11 801

21 638

-9 837

-45.46%

Комиссионные доходы

4 591

4 983

-392

-7.87%

Результат от операций с иностранной валютой

8 842

768

8 074

1051.30%

Процентные затраты

108 193

71 902

36 291

50.47%

Комиссионные затраты

362

92

270

293.48%

Административные и другие операционные затраты

15 442

10 205

5 237

51.32%

Прибыль

813

1 792

-979

-54.63%

Таким образом, в первом квартале 2014 года Банк снижал запасы нормативов адекватности капитала, но происходило это меньшими темпами, чем в среднем по банковской системе Украины. К основным достижениям АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в первом квартале 2014 года Агентство относит: наличие чистой прибыли, формирование Банком значительного запаса нормативов моментальной, текущей и краткосрочной ликвидности. 

Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)