Почему ИП неохотно дают ипотеку?

1

Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей. Ведь ипотека для многих россиян является единственным возможным способом обретения собственного жилья.

С ежегодным ростом количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в РФ одновременно происходит и расширение государственных программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса.

Государственная поддержка способствует развитию бизнеса в России и улучшению благосостояния общества в целом.

Несмотря на государственные программы поддержки ИП, многим предпринимателям сегодня довольно трудно приобрести объекты жилой недвижимости. Как следствие, на первый план выходят программы, призванные помочь представителям малого и среднего бизнеса в приобретении недвижимого имущества на приемлемых условиях. На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП.

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что...

0 0
2

Если наемным работникам получить ипотеку на приемлемых условиях обычно не составляет большого труда, но есть особая категория «небедных» граждан, которым банки неохотно дают кредиты. Речь идет об индивидуальных предпринимателях. О том, как можно ИП получить ипотеку, корреспондент портала «Тут Недвижимость» расскажет в данной статье.

Сложность определения зарплаты

При подаче заявления на получение ипотеки заемщиком банковские службы обычно проверяют уровень его доходов и кредитную историю. При этом главным критерием того, дадут ли человеку кредит, выступает его месячная заработная плата.

В случае с обычным наемным работником при хорошей зарплате никаких сложностей не возникает: пошел в бухгалтерию и взял справку о доходах 2-НДФЛ. Но у индивидуальных предпринимателей возникает ситуация, когда, с точки зрения кредитных учреждений, заработной платы у них как бы и нет. То есть ИП получает прибыль, платит с нее налоги, а остаток расходует на нужды предприятия и на...

0 0
3

Вопрос, почему не дают ипотеку, «мучает» не одного россиянина, желающего улучшить свои жилищные условия за счет заемных средств.

По статистике только 70% из обратившихся получают положительное решение. Среди основных причин отказа следующие.

Низкий доход.

К отрицательному решению может привести как низкий, так и слишком высокий доход. Если человек предоставляет документы, в которых уровень зарплаты превышает среднюю для специалистов такой категории, то он вызывает недоверие.

Кроме того, высокий доход говорит о том, что заемщик может заранее рассчитаться с долгом, что невыгодно для банка, который потеряет часть свое прибыли.

Плохая кредитная история.

Клиенту, имеющему негативное финансовое прошлое, взять ипотеку практически невозможно. Для повышения своих шансов желательно предоставить большой первоначальный взнос и залог, а также заручиться поддержкой поручителей. Как улучшить КИ читайте на этой странице

Судимость или нарушения закона....
0 0
4

Большинство долгосрочных займов (включая ипотечные программы) в банках рассчитаны для физических лиц.

Деятельность индивидуальных предпринимателей же связана с большими рисками, и, как правило, сопровождается нестабильным и трудно прогнозируемым доходом.

Совершенно логично, что банки неохотно рассматривают данную категорию граждан в качестве потенциальных заемщиков.

На каких условиях выдаются ипотечные кредиты данной категории граждан?

Государством предпринимается масса шагов в поддержку малого бизнеса. Совершенствуется и упрощается банковская система кредитования.

Практикуется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке довольно давно.

Правда, на проверку платежеспособности потенциального заемщика уходит довольно много времени, и самому индивидуальному предпринимателю необходимо запастись терпением в сборе и предоставлении довольно объемного пакета документов.

Но шанс разрешить проблему расширения или приобретения жилья...

0 0
5

Ответ моего бухгалтера:
Милена, привет!Смотри, если их начнут проверят, то проверят все, я тебя уверяю и сезонность в том числе. Фотография это не сезонный вид бизнеса. Ты можешь не платить также, как и все, но при проверке налоговики будут правы. Для того, чтобы не платить этот налог (как мне пояснили в налоговой инспекции), тебе нужно поехать и написать заявление о том, чтобы тебя временно сняли с учета, как налогоплательщика данного налога. Объяснение как раз вот тут можно что угодно выдумать, и про сезонность в том числе. НО для того, чтобы не платить данный налог не достаточно просто заявления о сезонности (как это сделали твои коллеги), нужно именно сняться с учета, как налогоплательщик такого вида налога. Твои коллеги на свой страх и риск не платят налог и говорят, что это законно это НЕ законно. ЕНВД предусматривет уплату налога, не смотря на то, есть деятельность или нет, есть выручка или ее нет. Вот упрощенка уже от дохода, сколько получил денег, столько и...

0 0
6
Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)?

Индивидуальным предпринимателям банки неохотно выдают кредиты, в том числе ипотечные. До недавнего времени гражданин, зарегистрированный в качестве ИП, практически не мог рассчитывать на оформление банковского кредита. Такая позиция банков обусловлена тем, что ИП, в отличие от наёмного работника, не получает зарплату. Да, он имеет доход, но с точки зрения банков, предприниматели – это заёмщики с высоким уровнем риска.

Сегодня доход есть, а завтра – неизвестно, как пойдут дела. И всё же, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, и возможно ли это в принципе?

Сегодня банки относятся к заёмщикам-предпринимателям более лояльно, чем раньше. Количество людей, занятых в индивидуальном бизнесе, увеличивается, и банкам невыгодно оставлять без внимания этот сегмент рынка. Несмотря на то, что требования к предпринимателям по-прежнему более жёсткие, чем к наёмным работникам, поиск ответа на вопрос, как может ИП...

0 0
7
Ипотека для ИП - реально, но сложно

За последние несколько лет очень много людей решили заняться собственным делом и открыть ИП. Работаешь на себя, так сказать сам себе хозяин. Но и ответственность у предпринимателей гораздо больше, нежели у работников. Ведь в случае чего, ты несешь собственные убытки. Почему так сложно индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

Почему банки неохотно дают кредиты ИП? С одной стороны, индивидуальный предприниматель имеет свое дело, а, следовательно, он получает прибыль от нее. Значит человек – платежеспособный. Что же так не устраивает банк? Заработная плата. Ведь предприниматель получает доход, а не заработную плату.

Предприниматель платит налоги (вменяемый или же упрощенная система налогообложения), отчитываясь тем самым перед государством. А оставшуюся прибыль забирает себе. Предпринимательство нельзя назвать стабильной деятельностью. Ведь в одно время все идет отлично, и свое дело приносит хороший доход, а уже в другом месяце...

0 0
8

Приобретение жилья в настоящее время является довольно сложным делом. Все больше людей приобретают квартиры и дома в кредит – оформляют так называемую ипотеку. Предложения о «доступном» жилье, стоимость которого можно выплачивать на протяжении нескольких лет сегодня есть у каждого банка. Вот только насколько эта недвижимость доступна – на самом деле весьма спорный вопрос.

Ведь только в рекламных роликах все довольно просто и красиво. Но стоит прийти в отделение банка, узнать перечень необходимых документов, и начинаешь понимать, что получение ипотеки на самом деле довольно сложный процесс. И не всегда подача заявки, даже с учетом идеальной кредитной истории и наличия всех документов, является залогом положительного ответа.

Но куда сложнее индивидуальным предпринимателям. Многие из нас полагаю, что ИП – весьма обеспеченные люди, которые могут себе многое позволить. Увы, это не всегда так. На самом деле, ипотека для ИП – это еще более сложный и запутанный...

0 0
9
Ипотека для ИП

Индивидуальным предпринимателем в РФ признаётся лицо, которое осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Доходы ИП подтверждаются бухгалтерской и налоговой отчётностью. Но ИП по своему статусу являются теми же физическими лицами, которые в некоторых жизненных ситуациях нуждаются в получении кредитных средств, в том числе ипотеки. Но часто банки не идут навстречу ИП – доходы у них есть, но подтвердить их не так просто, особенно в течение года. Что пугает кредитные организации и почему они неохотно идут на кредитование ИП?

У некоторых ИП помимо своей деятельности есть ещё и работа в других организациях, за которую они получают доход и могут его подтвердить. Также в качестве доходов ИП признаются и дивиденды, полученные им от владения ценными бумагами и участия в других компаниях в качестве инвестора. Но чаще всего у ИП нет дополнительных источников доходов, а свой они подтверждают уплатой ЕНВД или налога по УСН....

0 0
10

Индивидуальный Предприниматель: почему сложно получить ипотечный кредит.

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход - есть, а кредит не дают.
Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель - это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, ..., а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек - не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

Чего нет у ИП? Как связаны:...

0 0
11
Ипотека для ИП

Сегодня ипотечные кредиты предоставляют практически все банки. То есть теоретически, любой гражданин с легкостью может взять займ на покупку квартиры или улучшение имеющихся жилищных условий. Но на практике для одной категории граждан взятие ипотеки оказывается сложной, а иной раз просто невыполнимой задачей. Эта категория – индивидуальные предприниматели. Для банков ИП находятся в группе риска, поскольку фактически не могут гарантировать наличие постоянного высокого дохода.

Ипотека для ИП: основные препятствия получения займа

Такое отношение банков к ИП обусловлено нестабильностью, которая постоянно присутствует в мире малого бизнеса. Одно незначительное изменение процедуры оформления документов или другие перемены в законодательстве могут привести к полному сворачиванию бизнеса. Индивидуальные предприниматели не способны защитить себя от большинства рисков на рынке, потому предсказать ситуацию с их предприятием на несколько...

0 0
12

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход - есть, а кредит не дают. Банки под любымКредит для ИП: все тонкости Сегодня хочется поговорить о такой теме, как Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП) — одна из самых непростых сделок в сфере отечественного кредитования. К еёЖилищная проблема стоит остро перед многими россиянами. Реальной перспективой обрести свое жилье являются ипотечные кредиты. Но если для обычных физических лиц, имеющих достаточный доход, оформитьДо недавнего времени ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю получить было непросто, поскольку банки относят этих клиентов к группе повышенного риска. В последнее время ряд российских банковБлагодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако,Индивидуальным...

0 0
13

Теоретически кредит на приобретение недвижимости доступен каждому гражданину Российской Федерации. Но, как утверждают эксперты, примерно треть лиц, обратившихся в банковские учреждения по поводу оформления ипотеки, получают отказ. Почему так случается и кому дают ипотеку без особых проблем? Попробуем найти ответы на этот вопрос.

Современный андеррайтинг в российском исполнении

Под андеррайтингом специалисты подразумевают проверку платежеспособности клиента, обратившегося за ссудой, и учет прочих рисков, связанных с такой сделкой. На Западе этот способ предотвращения потенциальных убытков банка практикуется уже долгие годы, в РФ же его стали применять сравнительно недавно. На этот шаг службы безопасности многих финансовых организаций подвигли массовые случаи мошенничества со стороны клиентов.

Так, например, граждане с целью получения займа предоставляли в банк фальшивые справки с места работы о заработной плате, подделывали подписи поручителей, предъявляли...

0 0
14
Сообщение от ТаВла

Добрый день!Являюсь ИП, хотела бы приобрести квартиру в личное пользование. Есть определенная сумма, так скажем третья часть от стоимости квартиры, хочу взять или ипотеку или кредит, но..какая-то странная ситуация выходит..Мне как физлицу просто невозможно взять ипотеку? Объясняют тем, что для ИП свои тарифы, и многие говорят, что ИП минимум 2 года должно быть? Почему как ИП так какая-то не справедливость, но я же не покупаю эту квартиру для использования в предпринимательских целях, значит в данный момент я просто физлицо..Помогите разобраться, может я действительно как-то неправильно вижу ситуацию? За автомобиль же я плачу как обычный физик, правда его я покупала без...

0 0