Плюсы и минусы беспроцентного автокредита

   Факторинг (беспроцентный автокредит) на рынке представлен уже несколько лет. По этой схеме автосалон дает возможность клиенту купить автомобиль с беспроцентной рассрочкой платежа. По оценке экспертов,  среди заемщиков этот продукт пользуется большой популярностью. Однако  не все кредитные организации работают по этой схеме. Купить автомобиль в рассрочку можно в «МДМ-Банке», «Импэксбанке», «Финансбанке», «Росевробанке», «Собинбанке», в «Авангарде».

    Само понятие «факторинг» пришло из коммерческого кредитования. «Не являясь сторонником факторинга для физических лиц, считаю, что данный продукт – не что иное, как потребительское кредитование. Практика факторингового обслуживания предполагает наличие в качестве дебиторов (покупателей) юридических, а не физических лиц, – говорит Сергей Бабичев, начальник управления факторинга банка «Система». – Поэтому, если кредитная организация декларирует наличие в своей продуктовой линейке факторинга для физических лиц – это не более чем маркетинговый ход, предоставляющий потребительский кредит под «несколько другим соусом». Банкам удобнее этими названиями показывать специфику предлагаемых новых продуктов - так как они разработаны по той же схеме, что и для юридических лиц.
    Елена Бушнякова, начальник департамента розничных банковских продуктов «МДМ-Банка», отмечает, что «благодаря данной программе у наших клиентов появилась возможность приобрести автомобиль в рассрочку без дополнительных выплат. Беспроцентный кредит удобно брать в первую очередь тем заемщикам, у которых есть первоначальные накопления, таким образом они могли бы сэкономить на последующих платежах».

   Автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку - вот суть беспроцентной рассрочки. Кредитная организация выкупает долг клиента не полностью, а с дисконтом, который и является доходом банка.  В этом случае схема покупки следующая: покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля в рассрочку с автосалоном и оплачивает часть его стоимости – обычно 30-50% от стоимости авто. Одновременно с этим автосалон передает банку права требования к клиенту . Далее оставшуюся часть суммы покупатель выплачивает банку в рассрочку: ежемесячный платеж будет составлять в среднем 1/12, 1/24 или 1/36 от суммы предоставленной беспроцентной рассрочки при сроке соответственно 1, 2 или 3 года.
       «Программы факторинга пользуются устойчивым спросом у клиентов. У них есть один плюс – минимальный набор документов для подачи кредитной заявки», – эффективность таких программ комментирует Сергей Гайбун, руководитель кредитно-страхового управления автосалона «Пеликан-Авто».       
    Основные документы – это паспорт, водительские права и справка о доходах в течение последних шести месяцев. Но если у кредитного инспектора возникнут сомнения в платежеспособности заемщика, то он может запросить и дополнительные документы: копию трудовой книжки, загранпаспорт. Банки выдвигают определенные требования к заемщику: возраст – старше 21 года, наличие гражданства и постоянной регистрации, стаж на последнем месте работы должен быть, как правило, не менее шести месяцев.     Кредит можно получить на срок от 1 до 5 лет. В «Импэксбанке» сумма рассрочки может достигать и 150 тыс. долларов, а в «Финансбанке» могут дать только 50 тыс. долл. В «Росевробанке», «Собинбанке» и «Авангарде» Вам предложат ту сумму, которая потребуется для покупки выбранного в автосалоне автомобиля. Однако надо иметь в виду - многие банки работают только с определенными автосалонами, у некоторых из них список партнеров сильно ограничен.

     Банк «Авангард» предлагает новую, довольно удобную, разновидность беспроцентной рассрочки. Она позволяет сделать покупку в кредит в любом автосалоне, без привязок к марке и модели машины. Для этого применены кредитные карты с grace-period - льготным периодом кредитования. «Формально продукт можно назвать "кредитная карта под залог транспортного средства", - объясняет Сергей Тараканов, вице-президент банка «АВАНГАРД». - Заемщик выбирает автомобиль, дает банку поручение перевести деньги за счет одобренного кредита дилеру, заключает договор залога автомобиля и получает кредитку с grace-period с задолженностью по счету, равной ссуженной банком сумме».

       При беспроцентном кредите особое внимание следует обратить на дополнительные платежи. В «Импэксбанке» возьмут 225-250 долл. -  комиссию за организацию расчетов с рассрочкой платежа. В «Собинбанке» – за выпуск и обслуживание банковской карты, которая зависит от срока ее действия: первый год – 4100 руб., второй год – 5400 руб., третий год – 6800 руб., четвертый год – 8100 руб., пятый год – 9500 руб. Единовременная комиссия в «Финасбанке» составит в первый год – 4500 руб. (150 долл.), второй год – 6000 руб. (200 долл.), третий год – 7500 руб. (250 долл.). В «Росевробанке» – 4500 руб. (150 долл.). В некоторых банках и за досрочное погашение кредита тоже могут взять комиссию .     Обязательное условие факторинга - страхование машины от угона и ущерба. Но в любом случае, пока вы полностью не расплатитесь по кредиту, машина будет в залоге у банка.
Обязательное условие факторинга - страхование машины от угона и ущерба. Но в любом случае, пока вы полностью не расплатитесь по кредиту, машина будет в залоге у банка.


Источник : http://credit.rbc.ru/recommendation/auto/2007/02/01/20378.shtml