Риски кредитования малого бизнеса

21.09.2014 16:01

Занятая Центральным Банком России жесткая позиция становится препятствием для наращивания объемов кредитования малого бизнеса. Ныне предприятия малого бизнеса кредитуются явно недостаточно: в банковских портфелях выдаваемые малому бизнесу кредиты не превышают 3 процентов общего объема кредитования. Причина кроется в низкой оценке экспертами Центрального Банка кредитоспособности новых малых предприятий. Государственный регулятор высказывает требование к банкам создавать резервы в объеме сумм кредитов или хотя бы не менее половины этих сумм.

При такой государственной политике открытие малого бизнеса существенно затруднено. Например, если мелкий предприниматель намерен продавать канцтовары, на старте деятельности он почти всегда не может обеспечить затребованный банком залог под получаемый кредит. Банк стремится понизить уровень риска, но этим он сужает базу кредитования. Вопрос о выдаче кредита решается на основе оценки эксперта, насколько заемщик способен коммерческой деятельностью заработать достаточную сумму денег и вернуть кредит.

Судебная практика по решению споров по кредитным делам недостаточна, чтобы банк мог рассчитывать обойтись минимальными транзакционными издержками. Подобные риски появляются чаще всего при кредитовании малого бизнеса. И все же ситуация меняется к лучшему: банк может направить усилия на создание новых кредитных продуктов, которые приемлемы для нового малого бизнеса. Например, можно выдавать необеспеченные кредиты для покупки собственности, немедленно переходящей в залог банку.