Союз

Регион: 
Москва, Россия
Рейтинг по стране: 
73
Лицензия: 
2307
Полное наименование: 
ОАО «Акционерный коммерческий банк «Союз»
Руководитель исполнительного органа: 
Тищенко Сергей Иванович
Контакты: 
127055, г. Москва, ул. Сущевская, д. 27, стр. 1
Сайт: 
http://www.banksoyuz.ru
Телефон: 
8 800 100-33-22
Активы нетто: 
80 469 928 тыс. рублей
Чистая прибыль: 
−100 767 тыс. рублей
Страхование вкладов: 
участник системы

Банк, основанный в 1993 году под названием «Алина-Москва», оставался небольшим финансовым учреждением до 1999 года. Тогда он был приобретен одной из ведущих российских страховых компаний — ОСАО «Ингосстрах» и переименован в «Ингосстрах-Союз». В 2001 году инвестиционная группа «Базовый элемент» российского миллиардера Олега Дерипаски взяла «Ингосстрах» вместе с дочерними подразделениями под свой контроль, став непосредственным мажоритарным акционером банка.

Позднее «Базовый элемент» решил объединить свои незначительные банковские активы на базе «Ингосстрах-Союза». В конце 2003 года было успешно завершено слияние «Ингосстрах-Союза» с тремя другими банками, подконтрольными «Базовому элементу», — Автогазбанком (Нижний Новгород), Сибрегионбанком (Иркутск) и Народным Сберегательным Банком (Москва). Новый объединенный банк получил название «Союз».

В сентябре 2008 года финансовое положение кредитной организации резко ухудшилось из-за кризиса на рынке РЕПО, где «Союз» был активным игроком, а также значительных вложений банка в девелоперские проекты. За сентябрь — октябрь граждане забрали из банка почти половину депозитов: их объем сократился с 11 млрд до 6,1 млрд рублей. Юрлица в сентябре изъяли 6,1 млрд рублей, а в октябре объем средств на расчетных счетах корпоративных клиентов уменьшился на 46% — с 16,9 млрд до 9,2 млрд, объем депозитов — на 11% до 29,8 млрд. В результате в конце декабря 2008 года было подписано соглашение о финансовом оздоровлении банка «Союз» между Агентством по страхованию вкладов, «Союзом», холдингом «Финансресурс» (на тот момент — основной акционер банка, на 81% принадлежал лично Олегу Дерипаске) и «Газфинансом» (100-процентное дочернее предприятие «Газпромрегионгаза», входит в группу «Газпром»). Однако в марте 2010 года 49,99% акций вернулись к прежнему владельцу — ОСАО «Ингосстрах». 50% плюс одна акция остались у АСВ. Стоит отметить, что годом ранее правление кредитной организации возглавил выходец из Гринфилдбанка Андрей Хандруев, сын известного банкира и ученого Александра Хандруева.

В ноябре 2012 года компания «Ингосстрах» в ходе аукциона выкупила 50% плюс одну акцию банка у АСВ за 2,8 млрд рублей, тем самым доведя свою долю в «Союзе» до 99,99%. Правление кредитной организации возглавил Сергей Тищенко, который в период с октября 1998 года по 31 октября 2012-го работал на руководящих должностях в финансовых организациях, банковском и страховом бизнесе, в том числе в ОАО «Совеке», Мосбизнесбанке, Мосэксимбанке, РНКБ, «Лизингбизнеспроме», МСК, «Стандарт Резерве», холдинге «Столичная страховая группа», «Ингосстрах-Жизни».

Отметим, что акционеры ОСАО «Ингосстрах» находятся в состоянии корпоративного конфликта. Олег Дерипаска напрямую и через дочерние структуры владеет пакетом примерно в 58% акций компании, еще около 38,5% акций принадлежит партнерству PPF Group Петра Келлнера и итальянской финансовой группы Generali Group.

Сеть «Союза» включает семь филиалов, 31 дополнительный офис и три операционные кассы. У банка также имеется более 200 собственных банкоматов. Оценочная численность сотрудников — 1,3 тыс. человек. Приоритетными для банка являются розничный, корпоративный, инвестиционный банковский бизнес, работа с состоятельными частными лицами. Юрлицам предоставляется широкий спектр банковских услуг, включая корпоративное финансирование, дистанционное обслуживание, банковские гарантии, брокерские операции, а также лизинг, факторинг. Среди наиболее крупных клиентов банк указывает такие организации, как «Хендэ Ком Транс Рус», ООО «Лудинг», ООО «Корея Мотор», группа компаний «Русал», ОАО «Агентство «Роспечать», ОАО «Агрообъединение «Кубань», ОАО «Авиакор — авиационный завод», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Русские машины», ОАО «Иркутскэнерго», ОАО «Красноярская ГЭС», ОАО «Международный аэропорт Сочи». Частным лицам предлагаются различные виды кредитных продуктов, в том числе ипотечные и образовательные кредиты, а также вклады, денежные переводы, банковские карты MasterCard и Visa, интернет-банкинг, индивидуальные банковские сейфы и т. д. Банк очень плотно сотрудничает со страховой группой «Ингосстрах», которая традиционно размещает в нем значительные объемы срочных депозитов (страховые резервы).

Банк с начала 2012 года показывает отрицательную динамику развития. Показатель валюты баланса уменьшился на 8%. В пассивах наблюдается отток депозитов предприятий и нерезидентов, в активах сокращаются вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы.

Пассивы банка на 10% представлены остатками на счетах предприятий, 18% — капитал и резервы, 28% — депозиты некоммерческих организаций (полученные от АСВ средства для санации банка), 21% — депозиты физических лиц, 15% — заимствования от банков (почти вся сумма — привлечение от Банка России под залог ценных бумаг). Платежная динамика клиентской базы достаточно высокая, однако очень существенную часть оборотов по счетам клиентов составляют расчеты с брокерскими организациями. Банк крайне активен на бирже (в операциях с ценными бумагами на фондовом рынке).

В составе активов доминирует кредитный портфель (68% нетто-активов), однако он не показывает существенного развития с начала 2012 года. Портфель на 44% представлен корпоративными кредитами, 24% — кредиты физлицам, 14% — финансирование под уступку денежного требования (в частности, «Союз» приобретает портфели кредитов других банков и оказывает услуги факторинга). Просрочка по кредитам у банка традиционно высокая с момента санации, на текущий момент — на уровне 11,1%. Предположительно значительная часть портфеля — кредиты строительным компаниям, которые остались в наследство с периода «до санации». Более половины кредитов выдано на срок свыше одного года.

Портфель ценных бумаг составляет 26% нетто-активов, традиционно это значительная часть бизнеса банка. Портфель на 70% представлен бумагами, переданными в РЕПО (под фондирование от Банка России), треть портфеля — вложения в корпоративные облигации. Также имеется портфель госбумаг на 1,5 млрд рублей (2%).

Основу пассивов формируют остатки на депозитах юрлиц (40%), причем около половины этих средств приходится на организации, находящиеся в федеральной собственности. Средства на счетах и во вкладах частных лиц занимают 20% пассивов.

Банк очень активен на рынке межбанковского кредитования, где выступает нетто-заемщиком. Наиболее существенную долю в объеме привлечения от банков составляют заимствования от Банка России (под залог ценных бумаг).

По итогам 11 месяцев 2012 года банк получил убыток — 269 млн рублей, в 2011 году была чистая прибыль в размере 1,8 млрд рублей.

Наблюдательный совет: Марина Чекурова (председатель), Сергей Тищенко, Татьяна Кайгородова, Александр Ильяшенко, Фируза Эшонова, Михаил Волков, Валерий Хохлов.

Правление: Сергей Тищенко (председатель), Александр Продувнов, Юрий Рогозкин, Алексей Тихомиров.