Закон против ростовщиков

16.06.2012 19:44

Депутаты предлагают ограничить стоимость кредитов. Это поможет снизить официальные ставки, но вынудит финансовые компании уйти в тень

Вчера депутат Анатолий Аксаков внес в Госдуму законопроект, по которому ставка по потребительскому кредиту (займу) не может превышать «обычную полную стоимость кредита для кредитов соответствующего вида» более чем в два раза. Эту «обычную полную стоимость» должен высчитывать Центробанк.

По займам, предоставленным ломбардами, Аксаков предлагает ограничить ставки в соответствии с законом «О ломбардах»: ставка по займу не может превышать 1/3 процента в день, 10% в месяц или 120% в год, а взимать иные платежи, кроме процентов и возврата основной суммы займа, запрещено.

Если ставка по кредиту окажется больше установленного законом предела, заемщик может согласно законопроекту снизить размер процентов и иных вознаграждений через суд.

Ставки предлагается ограничить по всем займам — как банковским, так и небанковским (микрофинансовая организация — МФО, кредитный кооператив, ломбарды и проч.

).

Представитель Центробанка не стал комментировать законопроект Аксакова, отметив, что «методически крайне сложно реализовать технику подсчета».

Как будет высчитываться ставка по кредитам, действительно не понятно, говорит директор по прямым продажам и маркетингу банка «Хоум кредит» Евгений Сидоров: на рынке сейчас работает тысячи МФО, у которых ставки намного отличаются от ставок в обычных банках, соответственно, не ясно, как будут сформированы пулы кредитов для подсчета. Но в целом «мы, конечно, приветствуем такое решение, рынок должен быть цивилизованным», говорит Сидоров.

«На другой стороне рынка уже есть ставка, которую регулирует ЦБ, — средняя максимальная по депозитам крупнейших банков», — напоминает Сидоров.

По другую сторону баррикад стоят МФО, кооперативы и ломбарды. «Предпринята очередная попытка административного регулирования, что, несомненно, приведет к уходу многих финансовых организаций в тень», — говорит председатель совета директоров Adela Holding (в нее входит МФО «Домашние деньги») Евгений Бернштам. Он предлагает использовать для регулирования рыночные методы: установить минимальный уровень для уставного капитала всех финансовых организаций (сейчас такое требование есть только для банков), запретить им упрощенную систему налогообложения, а также ввести систему обязательного резервирования по российским стандартам учета — это должно повысить прозрачность рынка, полагает Бернштам.

Кроме того, в законопроекте смешиваются понятия займа и кредита, которые «по природе стопроцентно различны», утверждает Бернштам.

Законопроект в случае принятия предполагает поэтапное вступление в силу. По истечении шести месяцев с момента его опубликования ЦБ обязан установить перечень видов кредитов (ФСФР по согласованию с ним — перечень видов займов), а также начать ежеквартально рассчитывать и публиковать их среднерыночные полные стоимости. Подавать иски о снижении процентов заемщики смогут после полутора лет с момента опубликования закона и только по договорам, заключенным после этого срока. Закон не будет применяться к ранее заключенным договорам в течение всего срока их действия.

Возглавляемая Аксаковым Ассоциация региональных банков «Россия» подсчитала, что объем потребительских и иных займов, предоставленных небанковскими институтами гражданам, растет существенно быстрее банковских кредитов и уже становится значимым макроэкономическим фактором.

Различаются и ставки: если банки выдают потребительские кредиты в среднем под 12—25% годовых, то МФО кредитуют граждан под 60—300%, кредитные кооперативы — под 25—50%, ломбарды — под 100—500%. А у рекордсменов ставки могут быть и четырехзначными: в марте 2012 г. стало известно о выдаваемых в отделениях «Почты России» микрокредитах, ставка по которым в годовом выражении превышала 2600% годовых.

Ольга ПЛОТОНОВА