Заемщик поневоле: как вам могут выдать кредит, чтобы вы об этом не догадались

17.07.2010 21:15

Москвичка Мария Тарасова начала новый год с посещения отделения «Альфа-Банка», сотрудникам которого пыталась доказать, что не брала там кредит. 4 января 2013 года она получила письмо от банка, из которого узнала о просроченной задолженности по кредиту на сумму 50 тысяч рублей, оформленному на ее имя еще в октябре прошлого года. В банке расследуют инцидент и пока не знают, мошенничество ли это третьего лица или самого клиента, который пытается отказаться от кредита.

Число попыток незаконного получения кредитов физлицами растет, рассказывают в банках. Например, в Московском кредитном банке говорят, что за прошлый год был предотвращен ущерб на сумму 60 млн рублей, а в ходе проверок кредитных заявок нашли 146 недействительных паспортов, по которым мошенники пытались получить займы. «Банк Хоум Кредит» избежал получения кредитов по переделанным паспортам (в действующий паспорт вклеивается фото мошенника) на сумму 300 млн рублей, в «ЮниаструмБанке» было пресечено 85 попыток на сумму 40 млн рублей.

Получение займов по фальшивым паспортам не единственная причина, по которой человек не по своей воле может стать заемщиком, иногда имеют место и случаи мошенничества со стороны сотрудников банка. Slon приводит возможные примеры ошибочной выдачи кредитов.

Паспорт — находка для мошенника

Паспорт лучше не терять. Кроме головной боли, связанной с его восстановлением (проверено на личном опыте), можно неожиданно оказаться злостным неплательщиком по кредиту. Мошенник, заполучив паспорт, может использовать его для оформления займа в банке. Для того чтобы быть похожим на владельца паспорта, злоумышленник вклеивает в него свою фотографию, и сотрудник банка не всегда распознает подделку. «Мошенники, завладев документом, стремятся получить как можно больше небольших кредитов за минимальный срок. Кредиторы в этом случае не всегда успевают передать данные в бюро кредитных историй», — рассказывает гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Копия паспорта — тоже

Если вы не теряли паспорт, но ваши паспортные данные попали третьим лицам, — риск оформления кредита уже есть. Мошенники могут специально выуживать данные либо быть с связке с сотрудниками организаций, где владелец паспорта предоставляет копии документа (турагентство, автосалон и т. д.). Примером выуживания данных может быть случай, когда на телефон приходит сообщение, что абонент поучаствовал в лотерее (о чем он, естественно, не знал) и выиграл денежный приз. Чтобы его получить, человеку предлагалось прислать скан-копии паспорта. Так было с абонентами МТС. В самой сотовой компании обозревателю Slon сказали, что от ее имени действуют мошенники и что таких розыгрышей не проводилось.

Деньги ушли не по назначению

Вы хотели получить кредит, подали заявку, но банк вам отказал, а через несколько месяцев сотрудники кредитной организации начинают звонить и требовать возврата денег, которых вы не брали. В этом случае уже замешаны работники банка, то есть речь идет о внутреннем мошенничестве. По словам начальника отдела рисков мошенничества «Промсвязьбанка» Тимура Гимбатова, такое возможно, если в банке не разделены функции по приему заявления на кредит и по его выдаче. «Сотрудник банка берет анкетные данные человека, оформляет на него кредит, деньги берет себе, а самому заявителю сообщает, что в кредите ему отказано», — рассказывает Гимбатов.

Кредит на тезку

Не всегда причиной ошибочной выдачи кредита является злой умысел и жажда наживы за ваш счет. Иногда это действительно ошибка сотрудника кредитной организации. «Например, у банка есть клиенты с одинаковыми ФИО и годом рождения, и по ошибке сотрудника заявка заводится в систему не тому, кто ее заказывал», — поясняет Тимур Гимбатов. Но такие ошибки, как правило, не приводят к серьезным последствиям для клиентов, так как кредитными средствами никто не пользуется. В крупных банках заемщик об ошибке банка узнает быстро: ему приходит сообщение — как о решении по кредитной заявке, так и о факте выпуска карты.

Что делать?

Есть несколько довольно очевидных действий. Конечно, если вы потеряли паспорт или у вас его украли, то надо сразу же написать заявление в правоохранительные органы. Когда документ находится в розыске, мошеннику гораздо сложнее получить по нему кредит. С копиями паспортов обезопасить себя труднее, можно только посоветовать без лишней необходимости не передавать копию третьим лицам. Если все-таки вы стали жертвой мошенничества, то не нужно игнорировать звонки сотрудников банка, которые требуют вернуть кредит. Надо обратиться в банк с просьбой инициировать расследование. Доказательством вашей невиновности могут стать графологическая экспертиза, которая покажет, что кредитный договор был подписан не вами, и запись видеонаблюдения, по которой будет видно, что вы не брали кредит. Как пояснили Slon в МВД, банки редко по таким случаям обращаются в правоохранительные органы с просьбой провести расследование, так как не хотят поднимать вокруг себя лишний шум. «Если банк серьезный и сотрудники в результате проведенного внутреннего расследования видят, что кредит мошеннический, все претензии с пострадавшего снимают», — говорят в министерстве. Впрочем, некоторые банки все же идут в полицию. Например, если кредит признан мошенническим, то «Банк Хоум Кредит» обращается в правоохранительные органы, у которых есть законные основания для раскрытия преступления и поимки преступников.

Татьяна АЛЕШКИНА