Вкладчики берут сертификаты

10.04.2011 18:30

В сентябре Сбербанк зафиксировал отток вкладов. Нетипичная для осени динамика вызвана укреплением рубля и активным продвижением сберегательных сертификатов

У Сбербанка в сентябре средства физических лиц несколько сократились (на 0,1%) — частично за счет отрицательной переоценки валютной составляющей вкладов, говорится в сообщении банка. Остаток средств физлиц составляет 6,1 трлн руб. В сентябре рубль укрепился к доллару на 5,1%, а к евро — на 1,8%.

Но даже это не помешало бы банку продемонстрировать рост средств вкладчиков, если бы он не переориентировал часть из них на депозитные сертификаты. Объем сберегательных сертификатов за месяц увеличился на 27% до 141,7 млрд руб.

На 1 сентября объем сберегательных сертификатов, выпущенных банками, составляет 113,7 млрд руб. (против 11,5 млрд руб. на начало года), следует из обзора банковского сектора ЦБ, почти весь объем приходится на Сбербанк: остаток средств по сертификатам госбанка на ту же дату составлял 111,5 млрд руб., сообщил представитель банка. Средняя сумма сертификата на предъявителя — 450000 руб., уточнил он.

Главное преимущество сертификатов заключается в том, что ставки по ним значительно выше, говорит представитель Сбербанка. Максимальная ставка составляет 10% по сертификату номиналом свыше 1 млн руб. и сроком на три года, минимальная — 6% годовых по сертификатам свыше 50000 руб. на срок до трех месяцев. Самую высокую ставку по вкладам Сбербанк предлагает по промовкладу — 8,75% годовых. Из топ-20 банков, кроме Сбербанка, ни один участник рынка сберегательных сертификатов — именных или на предъявителя — не предлагает. Единственным крупным банком, имеющим в продуктовой линейке сертификат на предъявителя, является «Петрокоммерц»: максимальная ставка составляет 9,20% годовых на срок до года. Сертификаты не подлежат страхованию в системе страхования вкладов: вместо отчисления взносов в АСВ Сбербанк направляет сэкономленные средства на повышение процентной ставки по сертификатам, говорит представитель госбанка. Действительно, с начала года Сбербанк трижды повышал ставку по сертификатам: на 1,15, 2,7 и 0,5 процентного пункта. Это дает возможность получить гарантированный максимальный доход, при этом риск невозврата незастрахованных средств, учитывая репутацию Сбербанка, нулевой, подчеркивает представитель банка. Кроме того, некоторые банки охотно принимают сертификат Сбербанка в залог при выдаче кредита, ведь его намного проще обратить в деньги, нежели, например, заложенный автомобиль, уточняет он.

Банки из топ-10 достаточно надежны, чтобы население доверяло им свои средства без страхования, говорит зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко: «У нас все в порядке с ликвидностью и с депозитной базой, нам это [выпуск сберегательных сертификатов] неинтересно». У Сбербанка большой объем страховых отчислений в силу размеров банка, хотя его надежность позволяла бы и не страховать вклады, говорит один из банкиров. С помощью сертификатов Сбербанк убивает двух зайцев сразу: не отчисляет резервы и предлагает клиентам инструмент, который может быть использован в качестве залога, заключает он.

Депозиты негосударственных коммерческих организаций также сократились за сентябрь — на 7,1% до 796,5 млрд руб. Причем сократились и депозиты в рублях — на 8,7%, и в валюте — на 5,9%, отмечает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий.

Наиболее заметное снижение у Сбербанка — по достаточности капитала с 12,9 до 12,1% из-за покупки Denizbank. В ближайшие три года зарубежных приобретений не планируется, а Denizbank для роста хватит существующего капитала, заверил президент Сбербанка Герман Греф. В отношении капитала самого Сбербанка Греф на три года не загадывает. «Надеюсь, что в следующем году нам не потребуется новый капитал. Может быть, мы сможем привлечь субординированные займы», — сказал он.

Прогноз по достаточности капитала первого уровня на конец года — более 10%, общего капитала — более 13% по МСФО, отметил зампред правления Антон Карамзин.

Вывел людей на биржу

В сентябре этого года Сбербанк обошел БКС по количеству активных (более одной сделки в месяц) клиентов на основном рынке Московской биржи, следует из ее статистики. Впервые Сбербанк с 12867 клиентами занял второе место после «Финама» (13793), а БКС с 12283 активными счетами оказался на третьем месте. Рост численности клиентов Сбербанка связан с SPO, уверены управляющий брокерской компанией БКС Андрей Алетдинов и президент «Финама» Владислав Кочетков. Число клиентов и совершаемых ими сделок действительно растет и SPO тут ни при чем, банк в последнее время внедрил большое количество новых продуктов, говорит зампред Сбербанка Белла Златкис. В ближайшие год-два Сбербанк вряд ли выйдет на первое место: розничный брокерский бизнес у него развивается активно, но это громоздкая машина и пока у госбанка отсутствует большое количество необходимых сервисов, считает Кочетков.

Сбербанк России

Основной акционер — Банк России (50% плюс 1 акция в уставном капитале). Капитализация — 2,1 трлн руб. Финансовые показатели (РСБУ, 1 октября): активы — 12,3 трлн руб., капитал — 1,6 трлн руб., прибыль — 269,3 млрд руб.

Дарья БОРИСЯК, Антон ТРИФОНОВ

см.  Сбербанк России