Российских заемщиков могут защитить от кредитов с трехзначным процентом

15.03.2011 11:49

В Госдуму сегодня внесен законопроект, ограничивающий полную стоимость кредитов или займов, выдаваемых банками, потребкооперативами и другими коммерческими кредиторами физлицам. Речь идет о запрете ростовщических сделок.

Депутат от «Справедливой России» Анатолий Аксаков внес в нижнюю палату парламента законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ (в части запрета ростовщических сделок)» для кредитов или займов, предоставленных физлицам банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными кооперативами и иными коммерческими кредиторами.

Согласно документу, размер полной стоимости займа не должен превышать двукратной обычной полной стоимости для кредитов соответствующего вида.

В законопроекте сформулирован объективный критерий ростовщичества — двукратное превышение обычной полной стоимости кредита или займа, а также определены правовые последствия нарушения данного ограничения − право суда уменьшать размер процентов по ростовщическим сделкам до учетной ставки банковского процента.

Обычной полной стоимостью кредита для банков признается средняя полная стоимость, рассчитанная Центробанком для кредитов соответствующего вида в предыдущем квартале.

Также регулятором устанавливаются виды кредитов и методика ежеквартального расчета средней стоимости — соответствующая информация должна публиковаться не позднее 10 дней до окончания квартала.

Среднюю полную стоимость займов для МФО и кредитных кооперативов рассчитывает и публикует по согласованию с Банком России уполномоченный регулятором орган исполнительной власти.

По займам, предоставленным ломбардами, законопроект предлагает ограничить максимальное значение процентной ставки, так как в законе «О ломбардах» прямо установлен запрет на взимание по договору займа иных платежей, кроме процентов и возврата основной суммы займа. По договору займа, заключенному ломбардом с заемщиком — физлицом — процентная ставка по займу не может превышать одной трети процента в день, 10% в месяц или 120% в год.

«В качестве модели для введения запрета ростовщических сделок в предлагаемом законопроекте использован опыт Франции, — пояснил Аксаков. — Существующие в российском законодательстве правовые средства защиты заемщиков от взимания кредитором необоснованно высокой платы за кредит являются неэффективными».

По его словам, если законопроект будет одобрен, то его нормы будут вводиться поэтапно. В частности, право подавать иски о снижении размера процентов и иных вознаграждений заемщики получат после полутора лет с момента опубликования закона и только из гражданско-правовых договоров, заключенных после этого срока. К ранее заключенным договорам в течение всего срока их действия закон применяться не будет, добавил он.

Кабальный процент

Ко второму кварталу 2012 года количество микрофинансовых организаций уже на 40% превысило число банков: 1369. При этом средние ставки по потребительским займам в полтора раза выше среднего уровня банковских ставок для физлиц: 45% годовых, по займам до зарплаты — сотни процентов годовых.

Софья ДОРОНИНА