Проблемные активы утекают за границу

19.08.2012 02:47

Акционеры нашли место проблемным долгам МДМ Банка

До конца года МДМ Банк планирует очистить свой баланс от значительной часть плохих активов. Для этого в зарубежной юрисдикции акционерами банка создан специальный фонд, которому будет продана треть проблемных корпоративных кредитов.

Совет директоров МДМ Банка одобрил «взаимосвязанные сделки по уступке прав (требований), принадлежащих МДМ Банку». Как пояснил «Ъ» председатель совета директоров банка Олег Вьюгин, речь идет создании механизма передачи проблемных долгов специальному фонду. О возможности создания такого фонда «Ъ» еще в мае рассказывал глава банка Игорь Кузин (см. «Ъ» от 11 мая).

Он пояснял, что такой фонд необходим, чтобы решить проблему с накопленной в кризис проблемной задолженностью.

До сих пор МДМ Банк не раскрывал детали создания фонда. Господин Кузин упоминал лишь о том, что фонд — это совершенно независимая от банка структура, не дочерняя. Как рассказал «Ъ» Олег Вьюгин, достичь юридической независимости фонда от банка удалось, создав его в иностранной юрисдикции. При этом учредителями фонда, по его словам, являются акционеры банка. Наименование фонда и его юрисдикцию в МДМ Банке пока не раскрывают.

МДМ Банк создан в результате присоединения МДМ-банка к УРСА-банку в 2009 году. На 1 января занимал 15-е место по активам (349,8 млрд руб.) и капиталу (44,6 млрд руб.) среди российских банков. Чистая прибыль по РСБУ на 1 июля — 2,7 млрд руб. 58,36% акций принадлежат кипрской MDM Holding SE, одним из бенефициаров которой является зампред совета директоров банка Сергей Попов. Миноритарными акционерами банка в настоящее время, в частности, являются управляющая компания МДМ (9,88%), IFC, ЕБРР, немецкий банк развития DEG.

Согласно принятому на прошлой неделе решению совета директоров МДМ Банка, до конца года банк передаст в фонд проблемные кредиты юридических лиц на сумму свыше 3 млрд руб. Это как минимум треть объема просроченных корпоративных кредитов банка. «Активы будут передаваться по формуле кредит минус резервы,— пояснил Олег Вьюгин.— Некоторые кредиты будут переданы с залогами, некоторые — без. Фонд будет работать как своеобразный коллектор и получит прибыль от этой деятельности». Необходимые средства для выкупа плохих активов у МДМ Банка у фонда имеются. Как ранее заявлял Игорь Кузин, фонд уже привлек финансирование на $200 млн.

Основная цель передачи проблемных кредитов в юридически не аффилированный с банком фонд — роспуск резервов, уверены эксперты. «Схема вполне законная,— пояснил «Ъ» начальник отдела по работе на финансовых рынках Солид-банка Федор Тихонов.— Фактически банк просто продает риск по плохим кредитам формально не связанной с ним компании и расчищает баланс». По его мнению, на такие сделки банки вынуждены идти после того, как ЦБ лишил их многих других возможностей оптимизации резервов. Так, на получившие распространение в 2009 году схемы обмена банками плохих долгов на паи кредитных ЗПИФов ЦБ оперативно отреагировал, выпустив письмо, согласно которому резервы по паям должны начисляться в таком же размере, в каком они начислялись бы по переданным кредитам. «Цель сделки, подобной той, что готовит МДМ Банк,— передать в фонд кредиты, которые имеют потенциал ухудшения,— считает главбух банка из топ-20.— То есть те, что в дальнейшем повлекут ухудшение капитала и других финансовых показателей банка».

В МДМ Банке обещают не злоупотреблять роспуском резервов. По словам господина Вьюгина, руководство банка обсуждало такую возможность с ЦБ и будет действовать в соответствии с полученными рекомендациями регулятора. Впрочем, объем предполагаемой экономии на резервах господин Вьюгин назвать отказался. По оценкам аналитиков, продажа проблемных долгов юридических лиц на сумму свыше 3 млрд руб. по описанной схеме позволит банку высвободить как минимум 600 млн руб. «Резервы на такую сумму можно будет распустить, если у кредитов есть хорошее обеспечение,— говорит гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников.— Резервы под необеспеченные кредиты могут доходить до 100% от их суммы, так что речь может идти и о 3 млрд руб. В любом случае это положительно отразится на операционных показателях и капитале банка».

«Фонд будет работать как своеобразный коллектор и получит прибыль от этой деятельности»

— Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ Банка.

Александра БАЯЗИТОВА

см.  МДМ Банк