Комиссии за компанию отменяются

26.09.2012 07:22

До президиума ВАС дошли сборы при корпоративном кредитовании

Высший арбитражный суд (ВАС) готовится признать незаконной очередную банковскую комиссию, на этот раз — по кредитам корпоративным заемщикам. Президиум ВАС рассмотрит дело о правомерности взимания комиссии за открытие кредитной линии. Ранее тройка судей ВАС признала ее незаконной. Если президиум примет аналогичное решение, банки недополучат примерно 100 млрд руб. в год.

Завтра президиум ВАС рассмотрит вопрос о законности взимания банками комиссии за открытие кредитной линии.

Такой вид кредитования традиционно используют компании. Граждане прибегают к нему крайне редко. Судя по картотеке ВАС, в прошлом году арбитражными судами рассматривались десятки подобных дел: заявители требовали вернуть уже уплаченные банкам комиссии. По их мнению, никаких дополнительных услуг за уплаченные деньги банки им не предоставили, поэтому взимание такой комиссии незаконно. Однако единой практики по этому вопросу пока не выработано. Одни суды встают на сторону заемщиков, признавая такие комиссии незаконными, другие, напротив, занимают сторону банков. Поставить точку в этом споре предстоит ВАС.

Исходя из определения коллегии судей ВАС, которая готовила дело (судится ООО «К-Системс Ирбис» против Промсвязьбанка) к рассмотрению президиумом, можно предположить, какое решение он, скорее всего, примет. Тройка судей указала, что открытие кредитной линии — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках соответствующего кредитного договора. Они подчеркнули, что гражданское и банковское законодательство не предусматривает взимание с заемщика дополнительных плат за получение кредита, а п. 2 ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности» напрямую устанавливает, что размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. Мерой вознаграждения банка за весь процесс движения кредитных средств от кредитора к заемщику и обратно, по мнению коллегии, является процентная ставка, которая включает в себя все затраты банка в связи с предоставлением кредита, его обслуживанием и возвратом. При этом коллегия ВАС указала, что банк может устанавливать комиссионное вознаграждение за самостоятельные услуги клиенту, создающие для него дополнительное благо или иной полезный эффект, но от этих услуг заемщик должен быть вправе без последствий отказаться.

Это уже не первый случай, когда комиссии по кредитам дошли до Высшего арбитражного суда. Ранее ВАС аналогичным образом отменил комиссии за ведение ссудного счета и досрочное погашение кредита. Однако в этих случаях судьи поимущественно оперировали законом о защите прав потребителей, который не распространяется на корпоративных заемщиков. Между тем логика ВАС была такой же: взимание комиссий законно только в том случае, если в результате клиент получает дополнительную услугу.

По мнению представителей банков, работающих в корпоративном сегменте, суть этих комиссий все же разная. «От результатов проделанной работы по определению рисков зависит ставка по кредиту,— говорит старший вице-президент Промсвязьбанка Алексей Федоткин.— Это достаточно трудоемкая работа, и если ВАС отменит плату за нее, банкам придется отказаться от индивидуального подхода к определению ставок по кредиту в зависимости от реального качества бизнеса компании и установить единые ставки для всех, как в рознице. Для многих компаний общая стоимость кредита при этом возрастет, так что отмена данной комиссии невыгодна для них». «Процентная ставка является платой за риск, а комиссия — платой за проделанный специалистами банка большой объем работы по проверке заемщика»,— соглашается зампред правления Сбербанка Андрей Донских.

Впрочем, несмотря на это, шансы отмены «корпоративной» комиссии весьма высоки, считает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. По его мнению, в этом случае многим банкам грозит поток исковых заявлений от компаний, которые эту комиссию заплатили, как это случилось после отмены комиссий за ведение судного счета и досрочное погашение кредитов. По подсчетам аналитика Moody`s Евгения Тарзиманова, если комиссия за открытие кредитной линии будет признана незаконной, банки могут недополучить около 100 млрд руб. доходов. «Комиссии за открытие кредитного лимита составляют примерно 5—10% от комиссионных доходов банка, или около 1% от их общей прибыли»,— говорит он. По итогам прошлого года чистая прибыль банковского сектора превысила 1 трлн руб.

Александра БАЯЗИТОВА, Анна ЗАНИНА, Валерия ПОЗЫЧАНЮК