Ипотека молодым ученым — низкая ставка на высокий карьерный рост

28.07.2010 07:45

Жилищные кредиты по низким ставкам до конца года получит 1000 сотрудников научно-исследовательских институтов

Эта программа в пилотном режиме была запущена еще в конце 2011 года. Ее реализует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) вместе с Российской академией наук. Программа продлится до конца 2013 года. А всего по ней должны получить кредиты на покупку жилья 1000 молодых ученых. Как реализуется эта программа? И кто может рассчитывать на эту льготу?

Одобрили треть заявок

Как сообщили в АИЖК, пока спрос превышает предложение. Молодые ученые прислали 1332 заявки. Однако по статистике одобрение получает лишь каждый четвертый потенциальный заемщик. На начало марта кредиторами-партнерами АИЖК одобрено всего 330 кредитов. Это треть от лимита программы. Как и предполагалось, в основном заявки сконцентрированы по месту нахождения научных центров: Москва, Московская область Новосибирск, Санкт-Петербург, Нижний Новгород.

Напомним, получить льготную ипотеку могут только те, кто трудится в научно-исследовательском институте. Претенденты должны быть действующими сотрудниками РАН, РАСХН, РАМН, федерального университета или университета, имеющего категорию «национального исследовательского университета». Список ВУЗов достаточно широк, среди них МГУ, МГТУ им. Баумана, Высшая школа экономики, Санкт-Петербургский государственный университет. В общей сложности программа охватывает около 100 научных организаций и вузов страны. Полный список можно посмотреть на сайте АИЖК.

Чтобы получить льготную ставку, надо сначала заполнить заявку. Это можно сделать прямо на сайте агентства. Такая процедура необходима, чтобы учесть условия жизни, труда и потребности конкретного ученого и, исходя из этого, произвести индивидуальный расчет ипотечного кредита. Стать участником программы может каждый молодой ученый, возраст которого не достиг 35 лет, для докторов наук планка повышена до 40 лет.

При расчете суммы кредита учитываются возможные социальные выплаты, например, средства ФЦП «Жилище», средства материнского (семейного) капитала, региональные субсидии.

Дифференцированный кредит наоборот

При этом программа «Ипотека — молодым ученым» в чем-то инновационна. Государство решило опробовать новую схему погашения ипотечного кредита. Она отличается от тех, что сейчас существуют на рынке: аннуитетной и дифференцированной.

— В программе для молодых ученых мы используем растущий график платежей, — говорит Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК. — Ведь ученый в начале карьеры получает не так много: его зарплата до 25—30 лет ниже среднего уровня по России, тем более, что мы рассматриваем только официально подтвержденный заработок. Чем старше становится ученый, чем больше у него опыта и знаний, чем большую он представляет ценность для науки, тем выше становится его зарплата. На основании информации по средним зарплатам в РАН мы построили график роста доходов научных работников и совместили их с графиком роста платежей, вычислив комфортный процент индексации.

Другими словами, это отличается от обычной аннуитетной схемы погашения кредита, когда платежи не меняются на протяжении всего срока займа. И фактически является зеркальным отражением дифференцированной схемы выплат, применяемой несколькими банками (когда платежи сначала высокие, а со временем снижаются). В данном случае для молодых ученых поначалу платежи маленькие. Так что взять такой кредит смогут даже младшие научные сотрудники, чья зарплата пока довольно невысока. Но со временем доход в любом случае будет повышаться. И в расчете на это можно повышать и отчисления на погашение жилищного займа.

— Расчет строится на увеличении доходов молодого специалиста и индексации заработной платы, — говорит Марина Малайчик. — Индекс роста небольшой, ориентировочно он совпадает с уровнем инфляции. И все зависит от возраста — чем моложе заемщик, тем на больший срок индексации он может рассчитывать. Если ему, например, до 30 лет, он может выбрать индексацию на выбор: 5, 10 или 15 лет. Если 30—35, то выбор сужается между 5 или 10 годами. То есть раз в год в течение 5 или 10 лет ежемесячный платеж будет индексироваться, но на небольшую величину. При среднем размере кредита размер платежа увеличивается от 600 до 2 000 рублей. Причем чем ближе к концу выплаты кредита, тем меньше рост платежа. По истечении 5, 10 или 15 лет в зависимости от срока кредита платеж по кредиту фиксируется и остается постоянным. Преимущество такого подхода — соответствие номинальных доходов заемщика графику платежей. Нагрузка в таком случае распределяется равномерно и молодой человек с низкими доходами, который пришел за ипотечным кредитом, может взять достаточную сумму на достойное жилье. Кроме того, если появится возможность, то всегда можно погасить кредит досрочно.

Условия «ученой ипотеки»

— Процентная ставка — 10—10,5%

— Срок кредитования — до 25 лет

— Первоначальный взнос минимальный — 10% от стоимости жилья.

— Можно использовать субсидии ФЦП «Жилище» или региональные доплаты, а также средства материнского (семейного) капитала.

— Если в период выплаты кредита в семье родится ребенок, то он может снизить размер ежемесячных платежей на период до полутора лет. Максимальный размер снижения — 50% от ежемесячного платежа.

Ссылка: http://ahml.ru/ru/borrower/ipProg/mu/mu_anketa/

Андрей ЗАЙЦЕВ