Ипотека-2013: рост ставок и региональная экспансия

14.04.2012 22:55

В следующем году ипотечные ставки продолжат «идти в гору», прогнозируют представители банковского рынка РФ. Такая ситуация обусловлена дефицитом ликвидности, а также удорожанием привлекаемых кредитными организациями средств, объясняют они. Не стоит ожидать и смягчения условий. Банки и так весьма либеральны, подчеркивают эксперты.

Конец года — традиционное время подведения итогов и прогнозов на будущее. Для рынка ипотеки 2012 год оказался весьма удачным.

Объемы выдачи кредитов продолжили расти. По результатам девяти месяцев были превышены итоги прошлого года.

Согласно данным ЦБ РФ, за этот период общая сумма ипотечного кредитования составила 698,6 млрд рублей, что оказалось в полтора раза больше, чем с января по сентябрь 2011.

Увеличилось и количество выданных ипотечных кредитов, достигнувшее 475 тысяч 823 с начала года.

Между тем, в третьем квартале 2012 года выдача ипотеки несколько замедлилась.

Дело в том, что если в начале года банки держали ставки на уровне 2011 года или даже снижали их, то к указанному периоду нестабильность на зарубежных финансовых рынках и удорожание фондирования вынудили их начать повышать ставки.

Так, если в январе средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 11,8% годовых, то к октябрю она выросла до 12,3% годовых.

По прогнозам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, до конца года ставки могут вырасти до 12,5%. В 2013 году рост ставок продолжится, уверены опрошенные Firstnews эксперты.

Это связано с дефицитом ликвидности на финансовом рынке, удорожанием привлекаемых банками средств, в том числе — ростом ставок по депозитам, объясняют они.

Согласно прогнозам, процентная ставка по ипотечным кредитам будет колебаться в пределах 5%. В результате некоторого увеличения ставок общий объем выдач по ипотечным кредитам будет несколько ниже, чем в текущем году, говорят эксперты.

«Полагаю, что по итогам 2013 года банки смогут выдать ипотечных кредитов на сумму не более 700—800 млрд рублей», — сказал Firstnews директор департамента развития ипотечного кредитования банка «Стройкредит» Дмитрий Жуков.

Между тем, по словам начальника управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антона Павлова, в следующем году едва ли стоит ожидать существенных сокращений объемов выдачи ипотеки.

«Практически половина населения России нуждается в улучшении жилищных условий, а ипотека для большинства граждан остается единственной возможностью приобрести жилье», — сказал он Firstnews.

Ипотека продолжит осваивать регионы

В следующем году в развитии ипотечного кредитования многие банки продолжат делать упор на регионы, отмечают представители рынка. Здесь сосредоточен большой потенциал для развития рынка, говорят они.

Между тем, ожидать того, что кредитные организации станут более либеральными по отношению к заемщикам, не стоит.

«Банки уже стали очень либеральны. Это касается как требований к заемщикам и объектам залога (например, некоторые ведущие банки предоставляют кредиты без подтверждения заемщиком своего дохода), так и кредитных программ», — сказал Firstnews заместитель директора Департамента ипотечного кредитования Банка «Петрокоммерц» Дмитрий Шапочкин.

Вместе с тем, не ожидается и ужесточения требований со стороны кредитных организаций. Об этом свидетельствует опыт второй половины 2012 года, когда растущие ставки по ипотеке банки пытались компенсировать более лояльными условиями для заемщиков.

Например, минимизировали необходимый перечень предоставляемых документов для получения ипотечного кредита, предоставляли льготные условия кредитования лояльным заемщикам и так далее.

«Безусловно, в качестве катализаторов продаж банки будут использовать всевозможные акции по снижению требований к заемщикам, по снижению процентных ставок, а также различные специальные акции с подарками и скидками на сопутствующие продукты банков», — сказал Firstnews руководитель управления продаж ипотечных продуктов Нордеа банка Роман Слободян.

Кстати

Глава российского правительства Дмитрий Медведев утвердил государственную программу «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ». Документ предусматривает снижение цен на первичном рынке жилья на 20% в ближайшие 5 лет, а также процентной ставки по ипотеке до уровня инфляции.

Диана МАНУКЯН