Дагестанские банки достигли небывалой фиктивности

13.07.2010 09:50

Следствие и ЦБ обнаружили в их отчетности беспрецедентные фальсификации

Масштабы фальсификации в дагестанских банках таковы, что нарисованы в них не только вклады граждан, но и кредиты, и ценные бумаги, и касса, кража которой тоже подделана. Даже аресты в рамках уголовного дела накладываются на несуществующее имущество. Проблема системная, а малообеспеченное население одного из самых дотационных регионов просто легче склонить к участию в аферах.

В распоряжении «Ъ» оказалось постановление районного суда Махачкалы об очень необычном аресте, вынесенное в середине февраля. В рамках уголовного дела о хищениях в особо крупном размере из дагестанского Трансэнергобанка арестованы средства граждан на счетах и во вкладах в нем. Парадокс в том, что фактически арест наложен на несуществующее имущество.

Как ранее сообщалось, поступление «вкладов» в Трансэнергобанк на сумму 4,8 млрд руб. незадолго до отзыва лицензии было сфальсифицировано его руководством. Арест же понадобился, чтобы исключить возможность фиктивным вкладчикам требовать страхового возмещения от государства (в пределах 700 тыс. руб.). Такая цель прямо следует из формулировки ареста — «арест в виде запрета Агентству по страхованию вкладов выплачивать страховое возмещение из фонда страхования вкладов и осуществлять выплаты из конкурсной массы в пользу лиц, обязательства банка перед которыми созданы в период с 10.09.2012 года по 02.11.2012 года (день отзыва у банка лицензии.— «Ъ»)». Хотя злоупотребления в банках перед отзывом лицензии не редкость, такие превентивные меры раньше никогда не использовались. Но и случаев полной фальсификации всего, что было в банке, кроме, пожалуй, названия, до сих пор не было.

Как следует из материалов дела, а также из заключения временной администрации ЦБ по ситуации в банке после отзыва у него лицензии, в реальности масштаб фальсификации оказался больше, чем ранее излагалось. Нарисованными в Трансэнергобанке были не только вклады на 4,8 млрд руб., но и то, куда «привлеченные» от граждан средства были якобы вложены — то есть кредитный портфель почти на 2 млрд руб. и касса еще на 3 млрд руб. При том что еще на 1 сентября 2012 года валюта баланса Трансэнергобанка составляла всего около 100 млн руб. Более того, по сведениям источников «Ъ», знакомых с ситуацией в банке, хищение денег из кассы, о котором руководство банка заявило в правоохранительные органы, было таким же ненастоящим, как и сама касса. Впрочем, это не мешает расследоваться соответствующему уголовному делу. «При этом с большой долей вероятности подозреваемый в этом «преступлении» — управляющий единственным допофисом Саруханов Юрий Андреевич — в реальности не имеет к банку никакого отношения, паспорт ему выдан в Клинском районе Московской области»,— говорит один из собеседников «Ъ». Впрочем, официально пока считается, что именно он брал в головном офисе деньги из несуществующей кассы, на подкрепление наличностью допофиса для последующего предоставления несуществующих кредитов.

Документов, доказывающих существование всех этих активов и пассивов, в банке не имеется. Зато есть результат его «работы»: за пару месяцев до отзыва лицензии без рекламной кампании Трансэнергобанк сумел «привлечь» более 6,5 тыс. новых вкладчиков. Из них больше трети (2270 человек) — в последние два дня своей работы. Правда, по сведениям «Ъ», в результате реальными вкладчиками, имеющими право на возмещение, признаны 89 человек всего на 28,5 млн руб.

Не исключено, что арест несуществующих вкладов в Трансэнергобанке не последний в своем роде. Как известно, опыт по фальсификации прижился в некоторых дагестанских банках, а масштабы имеют тенденцию к росту. Так, у лишившегося лицензии в двадцатых числах января дагестанского банка «Экспресс», по последним данным, настоящих вкладов оказалось всего на 3,7 млрд из 10 млрд руб. Остальные «депозиты» были, как и в Трансэнергобанке, «размещены» в несуществующие кредиты, «положены» в отсутствующую кассу, а также «инвестированы» в вымышленные ценные бумаги — всюду примерно по 2 млрд руб. Как следует из результатов обследования временной администрацией ЦБ этого банка, выписка из первого реально существующего депозитария оказалась фальшивой. Второй депозитарий оказался не соответствующим требованиям ЦБ. Да и сами бумаги были приобретены у компании, которая держала счета в Русич центр банке, лишившемся лицензии еще в 2011 году. Видимо, убедившись в неэффективности такого рода вложений, банкиры из «Экспресса» заменили их на более «качественные» паи неких инвестиционных фондов, следов которых, правда, тоже обнаружить не удалось, говорит один из источников «Ъ». Ранее сообщалось, что в банке не обнаружено и документов, подтверждающих существование работников: временной администрации не были переданы ни штатное расписание, ни зарплатные ведомости, ни трудовые книжки.

По факту происшедшего в банке «Экспресс» ЦБ направил заявление в правоохранительные органы. При этом в заключении временной администрации указывается на системный характер подобных противоправных деяний в Дагестане и высказывается предположение, что это может свидетельствовать о проведении спланированных акций организованной преступной группой. По словам источников «Ъ», такая версия базируется не только на происшедшем в Трансэнергобанке и банке «Экспресс». По сведениям «Ъ», деятельность временной администрации в де-юре московском, а по факту дагестанском же банке «Витас», лишившемся лицензии еще летом прошлого года, выявила, что перечень несуществующих активов не исчерпывался облигациями государственного валютного займа номиналом 2 млн руб., балансовой оценкой 2 млрд руб., а реальной стоимостью (с учетом деноминации российской валюты) около 2 тыс. руб., о чем сообщалось ранее. По уже сложившейся традиции, уточнил один из собеседников «Ъ», фиктивными были и выданные банком кредиты, и даже средства, якобы размещенные на корсчетах в зарубежных банках с известными именами. Их названия он раскрывать не стал.

В Банке России подтвердили описанные источниками «Ъ» факты. «Способствовать повышению эффективности борьбы с мифотворчеством в банках могло бы внесение изменений в законодательство,— указывают в ЦБ.— В том числе разрешение банкам отказывать в открытии счетов и проведении сомнительных операций, введение в Уголовный кодекс дополнительных составов за фальсификацию учета и отчетности». Как недавно отмечал глава ЦБ Сергей Игнатьев, «эффективность борьбы с такими явлениями зависит от выявления и неотвратимости наказания виновных лиц». Кроме того, по мнению регулятора, исправлению ситуации способствовало бы наделение надзорного органа правом назначать в банки уполномоченных представителей, оценивать качество систем управления банками, деловую репутацию их собственников и топ-менеджеров, осуществлять нормальный консолидированный надзор за банковскими группами и использовать профессиональное (мотивированное) суждение, как это принято в международной практике. Все эти законопроекты — в работе. «Но работа над ними идет не быстро. В действительности она по общему правилу идет медленно»,— заключает собеседник «Ъ» в Банке России.

Проблему нужно решать системно, полагают эксперты и участники рынка. «Вряд ли такое всеохватывающее схемотворчество является отличительной особенностью именно этого региона. Напротив, раньше, когда у дагестанских банков отзывались лицензии, проблем с удовлетворением требований кредиторов зачастую возникало меньше, чем в других регионах, ведь основной причиной отзыва было чаще отмывание средств, а не дыры в капитале из-за вывода активов»,— говорит первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. По его мнению, похоже, что в случае с описанными банками ЦБ и АСВ столкнулись с проявлениями деятельности хорошо организованной преступной группировки, результаты дальнейшей работы которой могут «вылезти» как в этом, так и, не исключено, в других регионах. «Я тоже склонен считать, что первоисточник проблемы не в Дагестане, но в силу специфики этого региона как одного из самых дотационных там мошенникам проще договориться о рисовке и воровстве — людям надо на что-то жить, а работы нет, зарплаты мизерные,— рассуждает один из банкиров, пожелавший остаться неизвестным.— В такой ситуации даже за мелкие дивиденды бедные слои населения могут подписаться под несуществующими вкладами, которые потом, естественно, будут дорисованы несуществующими же активами, причем это может произойти и в любом другом регионе с очень низкими доходами населения». По сведениям «Ъ», «вкладчикам» некоторых из описанных банков за участие в этой афере было уплачено по 10 тыс. руб. на человека, то есть первоначальные затраты на ее организацию могли составлять десятки миллионов рублей.

Светлана ДЕМЕНТЬЕВА

см.  Трансэнергобанк в «Книге Памяти»
, Экспресс в «Книге Памяти»