Четыре правила для получения идеальной кредитной истории

11.06.2012 19:50

Без идеальной кредитной истории не обойтись, если вы планируете дорогую покупку (квартиру, машину) в кредит. Если вы принципиально не берете кредитов, это, увы, не характеризует вас как идеального заемщика. В России большинство граждан не могут позволить себе купить жилье на собственные средства, поэтому, например, к ипотеке прибегать придется. Для этого не обойтись без получения хорошей кредитной истории, заботиться о которой нужно смолоду.

1. Брать только те кредиты, которые сможете погасить

Основная причина плохо кредитной истории — реальные просрочки.

Клиент обычно не возвращает деньги банку не от хорошей жизни: его могут уволить с работы, он может серьезно заболеть, и еще множество неприятных причин могут осложнить отношения заемщика с кредитором. Предугадать форс-мажорные события невозможно, но при их возникновении стоит обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж. Большинство банков пойдут навстречу, если же они этого не делают, свои интересы можно и нужно отстаивать в суде.

Финансовые консультанты рекомендуют брать такие кредиты, на обслуживание которых уходило бы не более 20—40% ежемесячного заработка заемщика. Так, если вы среднестатистический россиянин с доходом около 26,7 тыс. руб. в месяц, то можете себе позволить кредит с платежом в 5—11 тыс. руб. Если вы москвич, умножайте цифру на два. Это безболезненный для бюджета кредитный порог. На эти деньги можно купить в кредит бытовую технику, электронику и недорогой автомобиль.

Примите во внимание, что некоторые банки не хотят сотрудничать с клиентами, которые гасят кредиты досрочно. Чересчур ответственный заемщик лишает банка прибыли.

2. Запрашивать свою кредитную историю

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить раз в год. Справиться о состоянии своей кредитной истории можно несколькими способами. Первый — обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) с паспортом и написать заявление. Второй — выслать запрос по почте.

Для этого нужно заполнить запрос на получение своего кредитного отчета, заверить свою подпись у нотариуса, приложить копию квитанции об оплате предоставления кредитного отчета, если вы получали у нас кредитный отчет менее чем год назад. Стоимость повторного кредитного отчета составляет 450 руб. для физических лиц.

Также можно отправить запрос онлайн на сайтах БКИ или Центрального банка, еще кредитную историю можно получить через банк. Последний вариант обойдется дороже всех предыдущих: банки часто взимают комиссию за эту услугу. Однако этот вариант может быть самым удобным.

В своей кредитной истории (особенно если получаете ее впервые) можно обнаружить много интересных вещей. Например, кредиты, которые вы не брали. Такую информацию в личном деле оставлять нельзя, нужно обращаться в банк и требовать объяснений.

3. Не брать кредиты в сомнительных организациях

В последнее время буквально на каждом шагу можно встретить призывную рекламу «Кредиты наличными за 5 минут» или «Быстрый кредит на любые цели».Разумеется, это не банковские кредиты, а займы, которые предлагают микрофинансовые организации (в лучшем случае). Нередко человек попадает в сложную жизненную ситуацию, когда деньги требуются срочно, и тогда на процентную ставку он не смотрит. Именно эти люди наряду с просто финансово неграмотными категориями населения становятся клиентами уличных кредиторов.

Разумеется, лучше всего брать кредит в хорошем банке. Однако не все виды кредитов и не каждому заемщику можно получить в банках. Так, банки не дадут пару тысяч до зарплаты и не станут работать с бедным студентом, который решил начать собственный бизнес. В таких случаях на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО), чьи ставки выше, зато условия более гибкие. Однако прежде, чем решаться на такой кредит, выбранную компанию не лишним будет проверить в реестре МФО. Помните, что взятый в плохой кредитной организации заем может существенно осложнить вам жизни при получении дальнейших ссуд.

4. Следить за документами и кредитными картами

Даже если вы — мечта любого банка, неприятности могут свалиться на вас далеко не по вашей вине. Так, как давно замечено, если потеряли паспорт, — ждите коллекторов, поскольку на ваше имя веселые и находчивые сограждане уже наверняка оформили пару-тройку кредитов. То же самое происходит при утере водительских прав и других документов. Подвести могут даже родные и близкие: нередки случаи, когда дети расплачивались кредиткой родителей в интернете, не сообщая об этом родителям.

В России, к счастью, эта проблема пока не приобрела масштабов бедствия из-за низкой финансовой грамотности подрастающего поколения, но на Западе дети разоряют родственников давно и успешно. Так, в прошлом году шестилетний Джейк Сэдлер потратил 1000 фунтов стерлингов на игру Zombie Takeover, которую он совершенно бесплатно загрузил на iРad своей матери. Не стоит и говорить, что все это испортит вашу кредитную историю.

Совет здесь может быть только один — держать кредитки и документы при себе, и при возникновении проблем немедленно обращаться в банк с просьбой заблокировать счет.

Максим ИСАЕВ