Андрей Липов

12 мая 2014 г.

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями. Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами... Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные...

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется,...

Услуга «СтатусКонтроль» от УБКИ

Чтобы не получить отказ в будущем, следите за состоянием своей кредитной истории. Делать это Вы можете с помощью услуги от УБКИ – «СтатусКонтроль».

Инструменты услуги «СтатусКонтроль»:

Вы получаете SMS обо всех событиях в кредитной истории:

возникновение просрочки по кредиту; погашение просроченной задолженности; открытие кредита; закрытие кредита; запрос Вашего кредитного отчета одним из партнеров бюро; текущее значение кредитного рейтинга (ежемесячно).

Ежемесячный доступ к кредитной истории и кредитному рейтингу

Бесплатно заказывайте отчеты «Кредитная история» и «Кредитный рейтинг» 1 раз в месяц!

Неограниченный доступ к кредитной истории и кредитному рейтингу

Заказывайте отчеты «Кредитная история» и «Кредитный рейтинг» бесплатно и без ограничений!

Опция FREEZE (защита от мошенников)

Вы можете сообщить банкам, что временно не желаете открывать новые кредитные договоры. Перед...

Приветствую вас, уважаемые читатели.

Сегодня хочу поговорить о таком понятии, которое для многих стало частью их жизни, кто-то ему благодарен, кто-то — уже ненавидит, но этот термин, или эта услуга стала частью современной финансовой системы. Сегодня поговорим про кредиты! Затронем такие темы: Стоит ли брать кредит?! Зачем брать кредит?! Разберем виды кредитов. Какой кредит лучше?! Какие ставки по рублевым кредитам сейчас в банках?! Затронем такой вопрос: Что будет, если не платить кредит?! И многое другое…. Вперед, друзья!

КРЕДИТ. Если мы окунемся в истоки происхождения этого слова, то мы узнаем, что в переводе оно означает — «вера», «доверие». То есть, одна сторона доверяет, другая сторона берет это доверие. Когда берем кредит в банке, банк нам доверяет деньги. Но за то, что мы пользуемся деньгами банка, нам необходимо заплатить вознаграждение – проценты за пользование деньгами. Как мы знаем, деньги со временем теряют свою покупательскую способность – на деньги...

Глава Банка Кредит Днепр Елена Малинская рассказала об отношении Виктора Пинчука к банку, инсайдерских кредитах и причинах убытков

В октябре Национальный банк Украины отнес Банк Кредит Днепр к финучреждениям с непрозрачной структурой собственности. То, что этот банк принадлежит украинскому миллиардеру Виктору Пинчуку ни для кого не было секретом. Но он не являлся прямым бенифициаром. Новое руководство НБУ ужесточило требования к структуре собственности банка, после чего бизнесмену пришлось оформить банк на себя. В конце ноября Нацбанк одобрил приобретение опосредованного существенного участия в размере 100% Банк Кредит Днепр Виктором Пинчуком.

Елена Малинская рассказала, почему НБУ включило Банк Кредит Днепр в серый список, по каким причинам банк показывает отрицательный финансовый результат и будет ли Пинчук поддерживать убыточный актив

Еще в средине лета Виктор Пинчук подал в Национальный банк Украины документы на получение статуса владельца Банка Кредит...

Глава 2

Почему не всем дают кредиты, хоть и есть положительная кредитная история.

Как взять кредит, и где, если в банках вам отказали.

Несколько раз пытался взять потребительский кредит в различных банках, но всегда не удачно, и не каких объяснений. Почему мне банки не дают кредит?

Каждый банк имеет свой список требований, который он предъявляет к заемщикам. Многие из требований могут совпадать, определенный возраст заемщиков, наличие постоянной регистрации на территории банка, уровень доходов. Поэтому, перед тем как отправиться в банк, проверьте подходите ли вы по всем параметрам, и есть ли у вас на руках нужный пакет документов. К примеру, если вам 19 лет, а в банке выдают кредит с 20 или 21 года, не стоит туда даже идти.

Если в этой ситуации все понятно, то понять причину отказа во многих других случаях получается не всегда. Да, политика банков, может быть...

Почему не стоит брать кредиты

Мужик заходит в банк. Оператора нет. Берет от нечего делать рекламный листочек, читает: "Взяв этот листок, вы дали согласие на заключение кредитного договора под 30 процентов годовых сроком на 10 лет..." (Анекдот)

Фото: Андрей Степаненко

Прологом истории о том, почему в Украине не стоит брать кредиты, стали взаимоотношения банков и заёмщиков в последние пять лет. Жизнь каждому человеку дарит свои испытания - кому-то Афганистан, кому-то Чернобыль, а кому-то мировой финансовый кризис. Благодаря кризису люди и банки узнали друг о друге много нового. И очень важно, пройдя через эти испытания, извлечь нужный опыт. Во всяком случае, банкиры его извлекают.

Независимо от статуса отношений - заёмщик или вкладчик - каждому человеку нужно понимать, что любое предприятие создается его учредителями не для того, чтоб клиенты были счастливы. Банк создаётся для получения прибыли. И всё. Если основная цель -...

Далеко не всегда денег хватает на крупные приобретения: вроде автомобиля или бытовой техники. Брать необходимую суму в долг у родных или друзей – неудобно и накладно, поэтому часто возникает вопрос, как взять кредит в банке для покупки необходимой вещи. Схема получения займа во всех кредитных организациях одинакова, она имеет множество тонкостей и во многом успех в получении займа зависит от будущего заемщика и его поведения.

Моменты, на которые необходимо обращать внимание

Любому заемщику, который хочет знать, как правильно взять кредит, следует обязательно узнать о репутации банка, в котором планируется брать кредит. Это учреждение обязательно должно быть зарегистрировано в Центробанке, в противном случае можно попасть в руки мошенников. Не стоит обращаться к сомнительным компаниям или частным лицам, предлагающим взять деньги в долг под разными условиями.

При составлении и подписании кредитного договора его необходимо тщательно изучить, закон...

Материалы по теме

Причины кредитования или почему люди берут кредиты?

На Западе кредитование получило свое развитие еще в первой половине прошлого века. В нашей стране кредитов до 90-х годов в массовом использовании не было. После развала СССР и распространения западной банковской системы начало потихоньку производиться кредитование населения. Но именно «бум» на его спрос произошел в «нулевых» годах, еще до начала кризиса. Тогда кредиты раздавались чуть-ли не направо и налево на всевозможную бытовую технику и др. Многие в тот момент обрадовались, что наконец-то и мы заживем, как в Америке.

Но кризис конца «нулевых» годов придал головную боль большинству заемщиков и банков, когда нужно было возвращать долги. Из-за этого кредитование было на некоторое время заморожено. Но сейчас кредиты уже достаточно давно выдаются, но по условиям уже более жестким, да и воспользоваться ими может далеко не каждый желающий. А часто ли мы задумываемся над тем, каковы...

Как бороться с коллекторами банка ПУМБ

Если вы являлись клиентом банка "Ренессанс", то вашим новым кредитором стал банк ПУМБ. Не скажу, что Вам повезло, если у вас есть или появилась простроченная задолженность перед банком, то придется либо погасить задолженность перед банком ПУМБ, либо прочитать нижеизложенную информацию, которую мы собирали для вас довольно продолжительное время. Эта информация касается заемщиков у которых есть долг перед этим банком и это обязательство не обеспечено ипотекой/ залогом.

Жизненные ситуации бывают разные. Конечно, когда Вы брали кредит в банке "Ренессанс кредит" или в банке ПУМБ, вы не могли предположить или быть наверняка уверенными, что Ваше финансовое состояние не изменится в худшую сторону. Если это все же произошло,то вы становитесь перед выбором платить или не платить. Чаще всего, люди приходят ко второму варианту. Вы пропускаете один платеж и всего через пару дней к Вам поступает первый звонок из банке ПУМБ и задают вопрос...

Когда человек озадачен проблемой, как взять кредит в банке, он не всегда способен трезво оценить свою способность его погасить. Конечно, как не соблазниться, когда со всех витрин пестрит реклама с заманчивыми предложениями практически безвозмездно получить кучу денег без справок, залога и т.п.

Все же прекрасно понимают, где бывает «бесплатный сыр». Безусловно, бывают ситуации, когда денежные средства нужны срочно на неотложные нужды, а взять их неоткуда.

Но в большинстве случае кредиты берутся для приобретения благ, без которых вполне можно обойтись в конкретный период времени. Почему не накопить свои кровно заработанные, а потом уже покупать столь желанные машины, квартиры, телефоны и т.д.?

Беря деньги у банка или другого финансового учреждения, нужно четко отдавать себе отчет в том, что это равносильно собственноручному надеванию петли на шею, потому что впереди бездонная долговая яма.

При ознакомлении с графиком погашения задолженности и его...

Почему банки отказывают в кредите?

Несмотря на то, что большинство причин отказа в кредите очевидны, мы хотели бы еще раз подробно рассказать о них. Хотя бы потому, что клиент не всегда осознает, что та или иная причина фигурирует в его случае, а у банков всегда есть собственное видение ситуации. И так, почему не дают кредит?

Платежеспособность

Самое главное для банка – удостовериться в том, что вы сможете вернуть деньги. Все остальное для него вторично. Идеальная кредитная история и должность в известной корпорации вас не спасут, если зарплата маленькая.

Пусть вы получаете 40 тысяч рублей в месяц и желаете взять кредит в размере 200 тысяч на 2 года под 20% годовых. Ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей – это всего четверть зарплаты. Но банк учитывает все необходимые расходы. Он отнимет из оставшихся 30 тысяч:

коммунальные платежи; текущие кредиты (если есть); плату за аренду квартиры (именно поэтому банк спрашивает, живете вы одни...

Задумавшись о том, чтобы взять кредит, большинство из нас хочет быть заранее наверняка уверенным, что кредит дадут, а иначе что время тратить, бумаги собирать, по банкам бегать, анкеты заполнять? Желание знать наперед понятно, и это касается не только кредитов, но и жизни в целом. Увы, но нет такого мага, волшебника и экстрасенса, который, поглядев бы на вас и ваши документы, сказал бы со стопроцентной вероятностью - дадут кредит или не дадут.

Дело в том, что принятие решения о предоставлении или непредоставлении кредита сегодня в банках практически полностью упорядочено и регламентировано. Либо решение принимается компьютером на основе заложенной скоринговой модели (набор правил типа «если-то», по которым принимается окончательное решение), либо коллегиальным органом, на котором возможность единоличного указания и решающего голоса отсутствует. Кстати говоря, если кто-то (типа «кредитный брокер») утверждает, что у него есть «свои люди» в банках, которые...

В нашем производстве есть приблизительно 115 кредитных дел с такими банками:"Ерсте банк", «Фидобанк», "Надра", "Шведбанк", "Морской транспортный банк"( Морфинбанк), "Ощадбанк", "Мегабанк","Укрсоцбанк", банк "Южный", "Финансы и Кредит", "ОТП банк", "Альфа-банк", ПАТ "Универсал банк", КБ"Клиринговый дом", ПАТ "Приватбанк", ПАТ "Дельта банк", ПАТ "АВАЛЬ", "ВБР", а если приблизительно считать по 2 судебных заседаний на неделю с 2008 года, получается больше 500 судебных заседаний с банками. Наши адвокаты имеют большой опыт ведения судов с банками.

Если вам нужна консультация по кредиту, на вас банк подал в суд, вам срочно нужна реструктуризация кредита, если вы не в состояни платить кредит, если ваш кредит продали коллекторам, у вас забирают ипотеку или платить кредит нет смысла, наши адвокаты по кредитам предлагают следующие рекомендации как решить проблему с банком:

1.Если кредит продали коллекторам или другому банку по договору факторинга, заемщику необходимо проверить, а...

Ещё статьи по теме

Задумавшись о том, чтобы взять кредит, большинство из нас хочет быть заранее наверняка уверенным, что кредит дадут, а иначе что время тратить, бумаги собирать, по банкам бегать, анкеты заполнять? Желание знать наперед понятно, и это касается не только кредитов, но и жизни в целом. Увы, но нет такого мага, волшебника и экстрасенса, который, поглядев бы на вас и ваши документы, сказал бы со стопроцентной вероятностью - дадут кредит или не дадут.

Дело в том, что принятие решения о предоставлении или непредоставлении кредита сегодня в банках практически полностью упорядочено и регламентировано. Либо решение принимается компьютером на основе заложенной скоринговой модели (набор правил типа «если-то», по которым принимается окончательное решение), либо коллегиальным органом, на котором возможность единоличного указания и решающего голоса отсутствует. Кстати говоря, если кто-то (типа «кредитный брокер») утверждает, что у него есть «свои...

В 2011-м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. п., как "письма счастья" стали приходить повестки в суд, где окопались банковские юристы. Как объяснила нам юрист юрфирмы "Василь Кисиль и Партнеры" Валерия Трифонова, это связано с тем, что сейчас подошли к концу сроки исковой давности по кредитным договорам — сроки, в течение которых можно подавать иски в суд по какому-то делу. "К требованиям о взыскании долга по кредитным договорам применяется общая исковая давность — 3 года, — говорит юрист. — К требованиям о взыскании пени и других штрафов она сокращенная — 1 год". Иными словами, если вы перестали платить по кредиту 11 декабря 2008 г., то уже 12 декабря 2008 г. — начало срока исковой давности, который истечет 12 декабря 2011 г. Таким образом, не сегодня-завтра истекает срок исковой давности по большинству краткосрочных кредитных договоров, заключенных банками в 2006—2008 гг., поэтому банки и активизировались. Подметив эту тенденцию,...

Брокерские организации приводят к кредитору полностью готовых к заключению сделки клиентов, получая в свою очередь, в качестве вознаграждения небольшой процент от той или иной стороны. Для многих людей посредническая работа ассоциируется с чем-то затратным и бесполезным. Но в данный момент это не совсем так. В последнее время заинтересованные в заёмщиках кредитные организации сами оплачивают частично или полностью услуги посредников, благодаря чему для заёмщиков услуги брокеров оказываются либо дешёвыми либо бесплатными. Если говорить конкретно о стоимости наших услуг, то они для заёмщиков полностью бесплатны!

Принято считать, что посредники делают деньги из воздуха, зарабатывая на ленивых и неграмотных. В нашем случае это в корне неверно! Мы подбираем оптимальные условия кредитования, собираем все необходимые документы, ведём переговоры. Мы помогаем экономить! Обладая большими, постоянно обновляющимися базами кредитных предложений от разных банков, мы видим полную,...