Не все граждане имеют возможность накопить собственные денежные средства на покупку жилья. Ипотечное кредитование позволяет решить вопрос покупки недвижимости максимально быстро и на сегодняшний день является крайне востребованной банковской услугой. Практически каждая вторая квартира в больших городах приобретается с привлечением заемных средств. Вместе с тем не стоит забывать, что ипотечный кредит нынче обходится недешево. Большую часть расходов по ипотеке составляют банковские комиссии, штрафы, дополнительные услуги. Чтобы ипотека не обернулась для заемщика непосильной ношей важно заранее оценить свое финансовое положение и подобрать оптимальную программу ипотечного кредитования, исходя из финансовых возможностей. Кроме того необходимо ознакомиться со всеми расходами при оформлении ипотечного кредита. В нашей статье Расходы при оформлении ипотеки можно узнать полный список расходов, который потребуется понести заёмщику.

Одной из характерных ошибок будущего...

Ипобарометр:

Москва, 13.11.2016

8.50%

4.98%

0%

На сегодняшний день доступность жилья обеспечивается не только ипотекой. Существуют и другие варианты решения жилищных проблем. Например:

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК)

Жилищный накопительный кооператив – некоммерческая организация, созданная специально для удовлетворения потребности граждан в жилье. Работают ЖНК по принципу кассы взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо внести в общую кассу первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб., из документов требуется только паспорт. Далее член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами. При...

Добрый день, уважаемые читатели, дорогие друзья финансового блога. Расходы по ипотеке — это тот барьер, который стоит перед заемщиком перед получением кредита. В статье мы обсудим основные расходы по ипотеке. Ранее я уже писал про них в своей статье «Ипотека. Что нужно знать о ней.», но сейчас мы поговорим об этом более подробно.

Банки намеренно ставят заградительный финансовый ценз перед клиентом, чтобы отсеять неплатежеспособную часть населения, повышая тем самым качество займа и уменьшая вероятность дефолта по кредиту.

Ниже я перечислю и опишу основные статьи расходов, которые заемщик имеет при получении ипотеки.

Какие у вас будут расходы по ипотеке.

1. Первоначальный взнос.

Здесь имеется в ввиду, та часть суммы, которую клиент должен отдать продавцу. Например, квартира стоит 1 миллион рублей, первоначальный взнос 20 процентов, следовательно банк даст только 800 тысяч рублей в качестве кредита, а клиент должен найти собственные 200 тысяч...

Заемщики часто сравнивают ипотеку с добровольным рабством, но для многих – это просто единственный способ приобрести свою квартиру, пусть и очень дорогой. Итоговая переплата банку может превышать размер самого кредита. Сравни.ру расскажет, как сэкономить на платежах за ипотечное жилье.

1. Накопить как можно больше денег на первоначальный взнос

Размер минимального первоначального взноса составляет сегодня 20%. Но занимать у банка лучше как можно меньше. Рассмотрим два варианта:

1. Стоимость квартиры составляет 3,5 млн рублей, а собственные накопления – 1 млн рублей. Минимальная процентная ставка, которая действует сегодня на рынке – 10,9% годовых. Оформив ипотеку на 10 лет, заемщику потребуется ежемесячно платить банку по 34,3 тыс. рублей. Итоговая переплата составит 1,6 млн рублей.

2. Размер первоначального взноса составляет 2 млн рублей, остальные условия остаются прежними. В таком случае ежемесячный платеж клиента будет равен 20,5 тыс. рублей, а...

Оценка квартиры для ипотеки
Оценку квартиры необходимо делать для того, чтобы банк имел полную картину по квартире: сколько она стоит, каков ее износ, есть ли существенные перепланировки и т.д. Все эти параметры влияют на качество залога. И чем качественнее будет залог, тем меньше рисков будет у банка.

Ипотека без поручителя
Ипотека без поручителей — хороший финансовый инструмент для заемщиков, однако так ли просто им воспользоваться? Банки выдвигают особые требования к заемщикам и к покупаемому жилью. В чем же особенности ипотеки без поручителей и так ли это выгодно как кажется на первый взгляд?

Ипотека при банкротстве банка
Что делать в ситуации, когда вы оформили ипотеку, а ваш банк признан банкротом и началась процедура его ликвидации. Что будет с ипотекой при банкротстве банка и куда вносить ежемесячные платежи? Разбираемся в данном вопросе.

Стоимость страховки при ипотеке
...

Сравнительно недавно банки стали предлагать своим клиентам рефинансирование по ипотеке, с помощью которого можно пересмотреть условия выполнения заемщиком договорных обязательств. Рефинансирование ипотечного кредита является относительно новой услугой финансово-кредитных учреждений, которая обещает для клиентов безусловную выгоду.

Рефинансирование ипотеки дает заемщику возможность пересмотреть ипотечный договор, который уже был заключен, взять необходимый заем для погашения взятых ранее обязательств в полном объеме. Первоначальный договор расторгается, и потребитель заключает новый на других, более приемлемых для него условиях.

В банковской сфере также идет конкурентная борьба за клиентов со стабильной платежеспособностью и надежностью. Для будущих заемщиков разрабатываются новые кредитные программы, привлекательные своей выгодностью.

Финансово-кредитные учреждения в борьбе за будущих клиентов помнят о заемщиках, которые уже оформили ипотеку. Именно для...

Сегодня на Habrealty.ru:

Из этой статьи вы узнаете как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить, что облегчит бремя ипотечного кредита.

Странно, но всем взявшим кредит так хочется быстрее от него избавиться.

Как уменьшить платежи по ипотеке: 10 способов

Дифференцированный платеж

Первым способом уменьшения ипотечного кредита в банке может быть изменение аннуитетного платежа на дифференцированный.

Насколько я знаю, в Хабаровске всего несколько банков, которые открыто предлагают дифференцированный платеж. Возможно, со временем их станет больше.

Различить аннуитетный и дифференцированный платеж просто, при аннуитетном ваша ежемесячная плата по ипотечному кредиту в банк остается без изменений на протяжении всего срока выплачивания ипотеки.

О разнице и выгодах платежей (аннуитентный и дифференцированный)

С одной стороны это довольно удобно, т.к. годы идут, инфляция обесценивает деньги и выплата уже не кажется такой...

Кредиты дешевеют

Процентные ставки по жилищным займам в Петербурге постепенно снижаются. С одиннадцати-двенадцати процентов они упали до восьми-девяти процентов и вполне возможно, что это не предел. По мнению экспертов, ситуация на рынке сегодня во многом определяется административным давлением сверху. Учитывая, что на носу президентские выборы, ипотека может еще немного подешеветь. Политики делают заявления, крупные государственные банки пытаются им соответствовать, а коммерческим ничего не остается, как тянуться за лидерами, ведь иначе они останутся неконкурентоспособными.

Но даже если ставки по ипотечным кредитам снижаться больше не будут, сейчас они и так показывают неплохие результаты. Ведь многие петербуржцы несколько лет назад брали кредиты под четырнадцать-шестнадцать, а то и восемнадцать процентов годовых. И у них возникает закономерный вопрос: «Чем мы хуже новых заемщиков, которым кредиты обходятся гораздо дешевле?»

Затраты можно...

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку. Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.

И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.

Из статьи вы узнаете:

Учитывая все выгоды, которыми обладает ипотека, это кредитование требует некоторых затрат. В течение многих лет оплаты кредита может выйти так, что переплата будет в итоге превышать стоимость самой недвижимости. Клиенты, не имеющие в этой сфере опыта, входят в ужас, но ведь для многих это единственный способ обзавестись жильем. К тому же есть возможность сократить все расходы. Никогда не поздно подумать об этом, и при том, что главные условия устанавливаются при оформлении.

Выбор недорогого кредита

Перед тем, как приступить к анализу различных программ, необходимо узнать информацию о будущих тратах заемщика. Уплата процентов – это первый и самый главный расход. Но и другие не являются символическими. В процессе оформления договора взимается комиссия 0,5-1% от стоимости, это при том, что объем займа немал и сумма составит от 5 до 20 тысяч рублей. Среди других издержек можно назвать такие:

На первый взгляд, обрести собственную квартиру сложно. Из-за этого люди отправляются в банки. Однако существует альтернатива ипотеке, которая также способна заинтересовать семьи. Им следует потратить чуточку времени на простое сравнение, где наверняка удастся выделить несколько основных плюсов и минусов. Только после этого стоит делать окончательный выбор, так как он может изменить самым непредсказуемым образом.

Существуют ли выгодные альтернативы ипотеке?

Какие альтернативы ипотеки стоит рассматривать?

Сначала стоит определиться, какие основные альтернативы распространены в стране. Ведь аренда с последующим выкупом квартиры – это далеко не единственный вариант, поэтому только на нем останавливаться не следует. Намного важнее провести параллели между всеми предложениями, среди которых наверняка отыщется пара замечательных способов обретения собственного жилья.

Оформление ипотеки, несомненно, является достаточно сложным процессом, в который входят некоторые затраты. Их не каждый заемщик может себе позволить. Впрочем, при разумном подходе к этому вопросу есть возможность значительно сэкономить. Для этого всего лишь нужно изучить все моменты, влияющие на увеличение процентной ставки. Далее узнаем, с какими расходами может столкнуться заемщик, а также о том, как их уменьшить.

Расходы, связанные с ипотекой

Чтобы платежеспособность клиента не вызывала сомнений, банковские организации, как правило, просят предоставить различную документацию. Справка о доходах дается бесплатно, а вот, например, в психоневрологическом диспансере могут потребовать заплатить за эту услугу. Конечно, суммы небольшие, тем не менее при взгляде на общую картину затрат, видно, что денег придется потратить дополнительно не так уж и мало.

Вам надо заплатить от одного до двух процентов от взятой суммы денег, чтобы финансовое учреждение приняло ваши...

Четыре способа уменьшить расходы по кредиту на жилье

Как уменьшить расходы по ипотечному кредиту, если договор уже оформлен.

Погашайте раньше

Наиболее выгодный способ – досрочное погашение кредита. Если выплачивать ссуду, опережая установленный договором график, удорожание в конце срока будет гораздо меньше.

«Но эффективен этот способ при условии, что у банка нет штрафов за досрочное погашение, а также ежемесячной комиссии от первоначальной суммы кредита», – предупреждает Антон Шаперенков, начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка. Если такие пункты есть в договоре, при ускоренном погашении может, наоборот, возникнуть переплата.

Выбирайте классику

В зависимости от срока, на который берется кредит, нужно правильно выбрать способ погашения – аннуитет (равные платежи) или классический (платежи по уменьшению). Если вы берете ссуду на длительный срок, сэкономить поможет...