Чем опасно поручительство при получении кредита?

1

Каждое оформление кредита обладает своими особенностями и спецификой. Немало займов предоставляется по предоставлению лишь стандартного пакета документов, оформление других требует от соискателя дополнительных гарантий собственной платежеспособности и надежности.

Одним из таких гарантов является предоставление финансовому учреждению при оформлении кредита платежеспособного и надежного поручителя. Если потенциальный заемщик сможет найти человека, который будет готов поручиться перед кредитором, то банковская структура сможет предоставить такому соискателю более крупную сумму.

Обычно, поручителями чаще всего выступают родственника заемщика, реже займы оформляются друзьями. Про дружеские займы мы уже раньше рассказывали.

Помимо этого, нельзя не отметить, что займы, обеспеченные поручительством, обходятся значительно дешевле и выгоднее тех, по которым все обязательства и ответственность полностью лежат лишь на заемщике.

Впрочем, следует отметить, что быть...

0 0
2
Поручитель. Заложник и гарант

Из истории одного письма

«Год назад подруга попросила меня стать поручителем по кредиту в 160 тысяч рублей: деньги ей были необходимы на развитие торгового бизнеса. Не сказать, что я с лёгкостью согласилась, но желание помочь подруге стало определяющим фактором. В первое время я настойчиво интересовалась у неё, как дела с банком, и оплачивает ли она кредит. Подруга неохотно, но показывала квитанции, говорила об успехах в бизнесе. Ну, я немного и расслабилась. Месяца три её не видела, пока мне не позвонили из банка с просьбой начать погашать кредит за подругу. Со слов работников банка, она просрочила уже три платежа. Я тут же направилась к подруге, чтобы потребовать объяснений, но её и след простыл. Квартиру она, оказывается, уже два месяца как продала, магазин и бизнес тоже, и где искать – никто не знает. Пока я пыталась оправиться от шока и тешила себя надеждой, что подруга объявится, звонки из банка с настойчивым требованием расплатиться стали...

0 0
3

Сегодня я хочу рассмотреть, что представляет собой поручительство по кредиту. Эта публикация будет интересна, в первую очередь, тем, кто является или собирается выступить поручителем по кредиту другого лица. В ней я расскажу, что такое поручительство, какие виды поручительства существуют, какую ответственность оно предполагает, и на что следует обратить внимание, если вы решили выступить поручителем по кредиту.

Начнем, как обычно, с определения.

Что такое поручительство?

Поручительство по кредиту – это одна из форм обеспечения банковских кредитов, подразумевающая полную ответственность поручителя за выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед банком. Ответственность поручителя точно такая же, как и ответственность заемщика – не меньше, и не больше. Говоря юридическими терминами, поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Поручительство по кредиту предполагает ответственность за погашение не только самого кредита и процентов,...

0 0
4

Банки готовы предоставить выгодные условия кредитования при наличии поручителя

Рынок кредитования в России растет не по дням, а по часам, и для привлечения новых клиентов банки готовы предложить более выгодные условия – например, размер процентной ставки можно уменьшить, если предоставить поручителя по кредиту, однако в этом случае необходимо помнить, что поручительство – это разделение ответственности пополам с заемщиком.

Марина Белобабченко, руководитель юридической службы банка "Московское ипотечное агентство" отмечает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств перед банком, поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. "Фактически получается, что человек не получив кредитные средства в свое пользование должен обеспечить своевременный и полный возврат кредита и уплату процентов по нему. Поэтому если человек принимает решение выступить поручителем по кредиту, то он должен, как минимум, убедиться, что его решение оправданно с точки зрения...

0 0
5

Чем опасно поручительство по кредиту?


Каждое оформление кредита особенно по-своему. Немало займов выдается по предоставлению только пакета документов, получение других требует от заемщика дополнительных гарантий своей надежности. Одним из подобных гарантов выступает поручитель. Если заемщик найдет человека, готового поручиться перед кредитором, то он сможет попросить взаймы у банка более крупную сумму. Кроме того, кредиты, обеспеченные поручительством, обходятся дешевле тех, по которым вся ответственность только на заемщике. Впрочем, быть поручителем не так просто как кажется на первый взгляд – принес несколько документов, поставил пару подписей и все. Поручившись за заемщика, гарант рискует больше чем сам должник, ведь тот хотя бы получил в пользование кредит, поручителю же в случае чего останется только ответственность.

О чем нужно знать, будучи поручителем?

Чтобы поручительство по кредиту не стал кабалой, человеку, согласившемуся быть гарантом, нужно...
0 0
6
Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Знакомая для многих ситуация: знакомый просит стать для него поручителем по кредиту. Он говорит, что это формальность, нужно просто подписать договор и забыть об этом. Так ли это? Поручительство по кредиту давно известная практика, и во многих случаях эксцессов не наблюдалось, но все чаще на слуху появляется информация о просрочках или о полном отказе от платежей заемщиками. Какие последствия повлекут за собой такие действия заемщика для его поручителя?

Уважаемые читатели! В статье рассказаны типичные способы того, как решать юридические проблемы. Ваш случай индивидуален.

Какую миссию выполняет поручитель для кредитора

Некоторые банки даже понижают кредитную ставку, если есть поручители

Более всех в поручителе нуждается банк: перекладывая обязательство по выплате займа сразу на нескольких человек, кредитор страхуется. Для того, чтобы привлечь к заключению кредитного договора с поручителем,...

0 0
7

Поручительство по кредиту является одним из основных механизмов, обеспечивающих выполнение взятых на себя обязательств перед банком (или иным кредитором) со стороны заемщика.

Поручитель — это физическое или юридическое лицо, функция которого состоит в погашении долга за заемщика, в случае невыполнения последним договора кредитования.

Что это такое

Поручительство по кредиту — это форма обеспечения займов, в том числе и банковских.

Пример договора поручительства.

По сути, оба участника (поручитель и заемщик) несут одинаковую ответственность.

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, поручитель выполняет все условия соглашения за него. Причем предполагается погашение не только основной суммы долга, но и процентов, пеней, комиссий, штрафов и прочих платежей, связанных с кредитованием.

В кредитной практике используют два вида поручительства:

бланковое, предполагающее общее поручительство перед банком, при этом...
0 0
8

Как определить размер кредита?

Как определить размер кредита?

Многие люди в наше время успешно пользуются услугами банков для взятия денег взаймы. Сфера банковского кредитования стала очень популярной у миллионов граждан нашей страны – кто-то уже и жизни не мнит без этой удобной и практичной системой приобретения имущества без наличия личных средств. Однако даже такие люди редко знают, можно ли вычислить максимально возможный для них размер кредита и как это правильно сделать. Подобный вопрос может встать и перед Вами – необходимо уметь правильно на него ответить!

Как определить размер кредита? Нетрудный вопрос. Как известно в широких кругах заемщиков, банк выдает кредиты в зависимости от суммы ежемесячного дохода потенциального клиента.

Чаще всего для получения кредита в любом отделении банка на крупную сумму и длительный срок, работники запрашивают информацию о клиенте, такую как справку о его доходах, коммунальные счета, трудовую книжку и прочие на...

0 0
9

Кредит — это компромисс между банком-заимодавцем, желающим приумножить свои капиталы и гражданином-заемщиком, не имеющим в кармане достаточно средств, но имеющим намерение приобрести какую-либо вещь сегодня и сию минуту.

Банк деньги дать готов, но терять их не собирается и принимает меры для того, чтобы кредит был возвращен вовремя со всеми сопутствующими вознаграждениями. Честному взгляду и горячим искренним словам банк не верит, предпочитая гарантии посерьезнее.

Один из распространенных видов обеспечения возврата денег — поручительство. Банк предлагает заемщику найти какого-либо «богатенького Буратино», обещающего возвратить денежки «в случае чего».

В списке потенциальных поручителей в первых строках обычно находятся родственники, друзья и коллеги по работе. Чего проще, прокатиться до банка и черкануть пару бумаг. Пусть коллега, друг или свояк покупает себе то, что хочет. Примерно так думают большинство поручителей, абсолютно не представляя себе размеры...

0 0
10

Как спастись поручителю по кредиту?

Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или друзей, сейчас вынуждены оплачивать чужие долги.

"Деньги" выяснили, как можно "отмазаться" от этой почетной миссии или хотя бы добиться максимальной отсрочки выплаты.

До недавнего времени многие относились к просьбе знакомых или родственников выступить поручителем по кредиту весьма легкомысленно. Дескать, простая формальность, почему бы не помочь хорошему человеку? Но сейчас ситуация выглядит уже далеко не так безобидно.

Все больше заемщиков не в силах платить по кредитам. И банки все чаще "трясут" поручителей, которым сейчас приходится расплачиваться за тех заемщиков, которые из-за роста курса или увольнения с работы больше не в силах выполнять свои обязательства перед банком.

"Угораздило же меня выступить в качестве поручителя по ипотечному кредиту у знакомого. Он уже три месяца не вносит в банк платежи. При этом стоимость...

0 0
11
Поручительство и его последствия

В каких случаях заемщику нужен поручитель и как они разделят ответственность, если задолженность не будет погашена – выяснил «Простобанк Консалтинг».

Оформление договора поручительства предусмотрено преимущественно в тех случаях, когда заемщик, по мнению банка, может не выполнить взятые на себя обязательства. Например, в тех случаях, когда доходы заемщика низки или не подтверждены официально, его возраст вряд ли позволит рассчитаться за долги в полном объеме, а также, если его благонадежность вызывает сомнения у банка (например, он имеет плохую кредитную историю или часто сидит без работы). Кроме того, поручительство может понадобиться, если речь идет о крупных суммах кредита (ипотека) или беззалоговом займе.

Поручительство и требования к нему

При долгосрочном кредитовании (ипотека) поручителями обычно выступают близкие родственники, при краткосрочном (потребкредиты) – любой человек, отвечающий требованиям...

0 0
12

Становясь поручителем, Вы берете на себя ответственность за человека, который оформляет кредит. То есть если с ним что-то случиться и он физически не сможет гасить кредит, или он сбежит с деньгами, не желая кредит выплачивать, тогда выплачивать придется поручителям. Поэтому в поручители стоит идти только к людям Вы хорошо знаете и уверены в том, что они будут исправно выплачивать свой кредит. А так ничего страшного в этом нет. Друг друга все мы выручаем!) Вопрос кажется другой смысл в себе нес, если я не ошибаюсь... А для банка никогда поручительство не было опасным, не будет один платить, другой заплотит-) — 4 года назад Хотела написать в том смысле, что поручительство банку мы даем ))) Мысль неточно выразила =) — 4 года назад Думаю, что я правильно поняла) Потому что ДЛЯ БАНКА чем может быть опасно поручительство-то? Абсолютно ничем!) — 4 года назад Да, вы поняли именно...

0 0
13

Опасно ли быть поручителем по кредиту?


Часто возникают ситуации, когда кому-то из друзей или родственников нужно выступить поручителем по кредиту. Чаще всего такая ситуация возникает довольно неожиданно. Далеко не каждый решится отказать в данной ситуации – ведь это открытое выражение недоверия близкому вам человеку.

Отказ от поручительства и подписание договора

Следствием вашего решения могут стать обиды или даже испорченные отношения. Именно из-за этого многие, не раздумывая, принимают решение поручиться, надеясь на порядочность и добросовестность человека, оформляющего кредит. Кроме того, многие до сих пор считают, что договор поручительства – это просто небольшая формальность, поэтому подписывают его, не читая. И это самая большая ошибка. Ведь в договоре, который вы подписываете, расписаны все последствия, которые будут вас ждать в случае неисполнения кредитором своих обязательств. Неплохо было бы посоветоваться с теми, кто уже брал кредит с поручителем или...
0 0
14

Быть поручителем по ипотеке – серьезный и ответственный шаг. Именно этим обусловлен тот факт, что поручителей по таким кредитам найти крайне затруднительно и в основном приходится надеется на родственников, но и они зачастую брать на себя риски и ответственность по ипотеке не хотят.

Особенности и риски поручительства по ипотеке

Статус поручителя по ипотеке мало чем отличается от поручительства по иным кредитам, за исключением некоторых аспектов, связанных с особенностями самих ипотечных кредитных продуктов:

Готовность поручителя взять на себя весь груз ответственности в случае, если заемщик не сможет или не захочет нести свои обязательства. Несмотря на то, что взыскание в первую очередь будет обращено на залоговое имущество (приобретенную в кредит недвижимость), часто его стоимости недостаточно, чтобы покрыть всю сумму задолженности. К поручителю предъявляются более строгие требования, чем при обычном потребительском кредитовании. Хотя этот вопрос больше...
0 0
15

Настоящая дружба дорогого стоит, но обязательства по кредиту стоят еще дороже. Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита – поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями. У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется. Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы. Но выход есть…

Зачем кредиту поручитель

Самым заинтересованным в поручителе лицом является кредитор (банк), который выдает кредит. Поручитель для кредитора выступает в роли страховки. Чтобы сохранить равновесие, – сделать интерес обоюдным,...

0 0
16
Чем опасно поручительство по кредиту Мы еще только учимся «жить в долг», приобретая покупки за счет помощи финансовых учреждений. Но учимся успешно. Количество кредитов, предоставляемых банками населению на потребительские нужды, увеличивается ежегодно.

Кредит - это компромисс между банком-заимодавцем, желающим приумножить свои капиталы и гражданином-заемщиком, не имеющим в кармане достаточно средств, но имеющим намерение приобрести какую-либо вещь сегодня и сию минуту.

Банк деньги дать готов, но терять их не собирается и принимает меры для того, чтобы кредит был возвращен вовремя со всеми сопутствующими вознаграждениями. Честному взгляду и горячим искренним словам банк не верит, предпочитая гарантии посерьезнее.

Один из распространенных видов обеспечения возврата денег - поручительство. Банк предлагает заемщику найти какого-либо «богатенького Буратино», обещающего возвратить денежки «в случае чего».

В списке потенциальных поручителей в первых строках...

0 0
17

Вам понадобится

- кредитный договор; - договор поручительства.

Инструкция

Выгода заемщика от привлечения поручителей однозначна. Банки в таких случаях более охотно предоставляют кредиты на крупные суммы, ведь в договоре появляется еще одна ответственная сторона. А вот польза от участия в кредитной схеме для поручителя весьма неоднозначна. Ведь его ответственность по погашению займа эквивалента той, которая предусмотрена для заемщика. Если он по каким-либо причинам прекратит исполнение своих обязательств, банк потребует обеспечения выплат поручителем. При этом он может взыскать как сумму основного долга, так и проценты, штрафы и пени, которые предусмотрены договором кредитования.

Со своими правами и обязанностями поручитель может ознакомиться в договоре поручительства, который подписывается одновременно с кредитным. Именно этот документ стоит внимательно изучить для того, чтобы оградить себя от лишних неприятностей. Не лишним будет проверить...

0 0