В поисках идеала

Ипотека: банк и заемщик трудные взаимоотношения...

Не только потенциальные заёмщики, приняв решение занять у банка денег на квартиру по классической ипотечной схеме, недовольны теми условиями, на которых им предлагается это сделать: проценты высокие, надо собрать слишком много справок, отнюдь не маленькие дополнительные расходы. Сами банкитоже не в восторге от среднестатистического заемщика с которым им приходится работать. Как признаются в кулуарных беседах начальники отделов розничного ипотечного кредитования, реальный человек, берущий кредит, слишком часто не совпадает с тем портретом идеального заемщика, который нарисовал себе банк.

Кому же сегодня кредитная организация даст в долг с удовольствием? В первую очередьэто работающий гражданин (или гражданка) с гарантированно высокими официальными доходами, имеющий так называемую полную семью (это понятие подразумевает, что в семье есть муж, жена, ребенок). Послужной список гражданина (гражданки) должен демонстрировать или карьерный рост, или, по крайней мере, стабильность (кредиторы могут вообще не рассматривать Вашу анкету, если на последнем месте работы Вы продержались менее полугода). Банк должен быть уверен, что, даже если человек, взявший ипотечный кредит, завтра потеряет работу, то послезавтра он сможет устроиться на новую без особой потери в доходах. Так называемая прописка не играет особой роли. Среди ипотечников достаточно большой процент людей, приехавшихв Москву/Санкт-Петербург из других городов России. И подобный поступок уже сам по себе говорит о многом - инертный человек, привыкший ждать у моря погоды, а не добиваться всего своим горбом,никогда не согласится так круто менять свою жизнь: вкрупные городав большинстве своем едут деловые, энергичные люди.

Новый взгляд на заемщика

Сегодня ипотека постепенно перестает быть такойдорогой и такойзагарантированной: банкам выгоднее выдавать как можно больше ипотечных кредитов втаком случае себестоимость каждого из них значительно снижается. Все большее число банков идут навстречу заемщикам: снижают первоначальный взнос (примаксимальном совпадении реального заемщика с идеальным портретом взнос может быть равен всего 10%), соглашаются на зачет имеющегося жилья у берущего в кредит на новую квартиру (в этом случае, правда,первоначальный взнос составит, скорее всего, не менее 50%), увеличили размер аннуитетных платежей (заемщик,возвращая свой кредит, может выплачивать банку ежемесячно до 60% от своего совокупного семейного дохода) и т.д. Банкиуже не говорято том, что ипотека не является их стратегической задачей, теперь, наоборот, настаивают на том, что ониготовы подходить к каждому заёмщику все более индивидуально.

Московская ипотека: гарантировано столичным Правительством?

В Москве стали появляться специализированные ипотечные банки: по крайней мере, в их названии слово ипотека присутствует. Они начали не тольковыдавать ипотечные кредиты физическим лицам, но даже запустили свою собственную ипотечную программу. Ее официальная направленность решение квартирной проблемы очередников, получающих вместо бесплатных квартир денежные субсидиии могущих использовать их в качестве первоначального взноса.Но воспользоватьсяипотечной программоймогут и не очередники -если кредитные условия банков их удовлетворятю, и сами они подходят под банковские стандарты.

Стандарты подразделяются, как обычно, на несколько групп, две из которых основные: возрастные (заемщик долженвыплатить кредит до наступления 60-летнего возраста), и доходные (совокупный доход заемщика в зависимости от величины запрашиваемого кредита(он может быть равен и 700 долларов США, и даже меньше). Один из безусловно привлекательных моментов для потенциальных заёмщиков: банк может кредитовать вас на покупку жилья в новостройках (конечно, не во всех, а только в тех,чьи застройщики заключили сэтим банком специальное соглашение). Само собой разумеется, что кредит выдается, когда контуры Вашего будущего жилья более-менее (скорее, более) просматриваются на нулевом уровне кредитовать Вас никто не будет.

Сейчас Правительство разрабатывает новый проект: продавать очередникам квартиры в новостройках по себестоимости. Причем расплачиваться за них они будутс помощью ипотечных кредитов. Особенность данной схемы в том,что заказчик-инвестор такого жилья- город, а это солидная гарантия тому, что строительство будет завершено. Риски кредиторов и граждан сведутся к нулю, что повлияет и на стоимость ипотеки вэтом случае проценты по ней для заемщиков станут ниже и им не придется дополнительно страховать инвестиционные риски.Истоимость такого жильястанетдешевле так каконо будет свободно от обременений в пользу города. Аследовательно, уменьшится и первоначальный взнос. Правда, пока подобная схема только обсуждается и прорабатывается слишком много нюансов нужно учесть.

Источник: http://www.k-zaem.ru/?page=ipArticles&lib_id=6&PHPSESSID=376f82f284988ff2123506adf29bea89