Когда автокредит себе дороже

Сейчас у нас в кредит покупается примерно каждый третий новый автомобиль. И то правда - если верить рекламным лозунгам, получить такой заем просто, удобно и не слишком обременительно. Обещают и без первоначального взноса, и под 0% годовых, дают кредит на подержанные авто и т.д. Выбирай - не хочу. Но, купив таким образом автомобиль, потом можно об этом пожалеть.

У специализированного автозайма есть несколько плюсов. Во-первых, это низкая процентная ставка (9-10% годовых в валюте, 11-15% - в рублях). Во-вторых, в случае покупки подержанного автомобиля Вы небудете сомневаться в юридической "чистоте" машины. Ее проверит служба безопасности банка и эксперты-криминалисты. В-третьих, не нужно поручителей -в качестве залога выступает сам автомобиль. Но счастливый "наездник" недаром до конца выплаты кредита называется лишь "потенциальным" автовладельцем. До полного погашения займа машина будет принадлежать банку.

В некоторых автосалонах предлагают кредиты под 0%. Нонизкая процентная ставка -только трюк, рассчитанный на привлечение клиентов. Банк в любом случаеполучит свой доход за счет клиента, производителя или дилера. Лучше, конечно, если за счет двух последних. Но, получив кредит под 0% годовых, вы теряете в другом: или лишаетесь обещанной скидки на машину, или придется застраховать автомобиль по максимальной ставке, или за выдачу займа заплатить $150-200.

Еще одна "фишка" автокредита- постановка машины на учет в ГИБДД. Для этого банк дает вам на 3-10 дней паспорт транспортного средства (ПТС). Будьте внимательны: подробно изучите кредитный договор, нет ли там пункта со штрафом за задержку с возвратом ПТС в банк.Есть банки,практикующие штрафы, которые увеличиваются с каждым днем просрочки.

Страховка больше, чем жизнь

Банкв случае с автокредитомобязывает застраховать машину. И оформлять страховку придется не по выбранной Вами схеме, а по обязательной формуле ОСАГО+КАСКО. Причем только в компаниях, которые Вам укажет банк. И если с ОСАГО проблем нет (тарифы на "автогражданку" у всех одинаковые), то КАСКОпойдет по повышенным тарифам. Самостоятельное страхование со всеми скидками может обойтись в 6-7% от стоимости автомобиля в год, а по кредитной схеме - в 10%. Разложив по месяцам, мы получаем 0.83% от стоимости автомобиля в месяц. Еще не страшно? Тогда едем дальше.

Когда заходит речьо страховке кредитного автомобиля, междубанком, страховой компанией и покупателем образуется трехстороннее соглашение. И чаще всеговыгодоприобретателем при наступлении страхового случая становится банк: если например, машину угнали, или она не подлежит восстановлению после аварии. Таковы условия автокредитования. Правда, можно защититься от самодеятельности банков и страховщиков, которые и в случае обычной аварии нередко записывают банк в качестве выгодоприобретателя. Только тогда и машину Вам придется чинитьза свои деньги, а потом "выбивать" их из кредитной организации, которая получит от страховщика свои денежки.

Итак, если машине нанесен "тотальный" ущерб или она украдена, банку перечисляется страховое возмещение.Банк долженв первую очередь погасить Вашу кредитную задолженность, а уже оставшуюся часть отдать Вам. Например, Вы купили автомобиль за $10 тыс., кредит при этом взяли в$8 тыс. на три года. Через год Вы разбиваете машину вдрызг, выплатив к тому времени уже $3 тыс. в счет погашения займа.Готовьтесь к тому, что на руки Вы получитенесколько меньше денег. Страховая компания с учетом амортизации машины (за год она теряет до 20% стоимости) оценит стоимость машины в лучшем случае в $8-8.5 тыс. Из них банку отойдет около $6 тыс., а вам достанется $2-2.5 тыс. Фактически Вы лишитесь уплаченных вами процентов за обслуживание кредита. Можно, правда, утешать себя мыслью - взяли машину напрокат и год покатались за 0.75% стоимости машины в месяц в валюте и чуть больше процента в рублях.

Источник : http://www.ru-credit.info/index.php?name=Pages&op=page&pid=14