Плюсы и минусы беспроцентного автокредита

Факторинг (беспроцентный автокредит) на рынке представлен уже несколько лет. По этой схеме автосалондает возможность клиенту купить автомобиль с беспроцентной рассрочкой платежа. По оценке экспертов, среди заемщиков этот продукт пользуется большой популярностью. Однако не все кредитные организации работают поэтой схеме. Купить автомобиль в рассрочку можно в МДМ-Банке, Импэксбанке, Финансбанке, Росевробанке, Собинбанке, в Авангарде.

Само понятие факторинг пришло из коммерческого кредитования. Не являясь сторонником факторинга для физических лиц, считаю, что данный продукт не что иное, как потребительское кредитование. Практика факторингового обслуживания предполагает наличие в качестве дебиторов (покупателей) юридических, а не физических лиц, говорит Сергей Бабичев, начальник управления факторинга банка Система. Поэтому,если кредитная организация декларирует наличие в своей продуктовой линейке факторинга для физических лиц это не более чем маркетинговый ход, предоставляющий потребительский кредит под несколько другим соусом. Банкам удобнее этими названиями показывать специфику предлагаемых новых продуктов -так как они разработаны по той же схеме, что и для юридических лиц.

Елена Бушнякова, начальник департамента розничных банковских продуктов МДМ-Банка, отмечает, что благодаря данной программе у наших клиентов появилась возможность приобрести автомобиль в рассрочку без дополнительных выплат. Беспроцентный кредит удобно брать в первую очередь тем заемщикам, у которых есть первоначальные накопления, таким образом они могли бы сэкономить на последующих платежах.

Автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку - вот суть беспроцентной рассрочки. Кредитная организация выкупает долг клиента не полностью, а с дисконтом, который и является доходом банка.В этом случае схема покупки следующая: покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля в рассрочку с автосалоном и оплачивает часть его стоимости обычно 30-50% от стоимости авто. Одновременно с этим автосалон передает банку права требования к клиенту . Далее оставшуюся часть суммы покупатель выплачивает банку в рассрочку: ежемесячный платеж будет составлять в среднем 1/12, 1/24 или 1/36 от суммы предоставленной беспроцентной рассрочки при сроке соответственно 1, 2 или 3 года.

Программы факторинга пользуются устойчивым спросом у клиентов. У них есть один плюс минимальный набор документов для подачи кредитной заявки, эффективность таких программ комментирует Сергей Гайбун, руководитель кредитно-страхового управления автосалона Пеликан-Авто.

Основные документы это паспорт, водительские права и справка о доходах в течение последних шести месяцев. Но если у кредитного инспектора возникнут сомнения в платежеспособности заемщика, то он может запросить и дополнительные документы: копию трудовой книжки, загранпаспорт. Банки выдвигают определенные требованияк заемщику: возраст старше 21 года, наличие гражданства и постоянной регистрации, стаж на последнем месте работы должен быть, как правило, не менее шести месяцев. Кредит можно получить на срок от 1 до 5 лет. В Импэксбанке сумма рассрочки может достигать и 150 тыс. долларов, ав Финансбанке могут дать только 50 тыс. долл. В Росевробанке, Собинбанке и Авангарде Вам предложат ту сумму, которая потребуется для покупки выбранного в автосалоне автомобиля. Однако надо иметь в виду -многие банки работают только с определенными автосалонами, у некоторых из них список партнеров сильно ограничен.

Банк Авангард предлагает новую, довольно удобную,разновидность беспроцентной рассрочки.Она позволяет сделать покупку в кредит в любом автосалоне, без привязок к марке и модели машины. Для этого применены кредитные карты с grace-period - льготным периодом кредитования. Формально продукт можно назвать "кредитная карта под залог транспортного средства", - объясняет Сергей Тараканов, вице-президент банка АВАНГАРД. - Заемщик выбирает автомобиль, дает банку поручение перевести деньги за счет одобренного кредита дилеру, заключает договор залога автомобиля и получает кредитку с grace-period с задолженностью по счету, равной ссуженной банком сумме.

При беспроцентном кредите особое внимание следует обратить на дополнительные платежи. В Импэксбанке возьмут 225-250 долл. - комиссию за организацию расчетов с рассрочкой платежа. В Собинбанке за выпуск и обслуживание банковской карты, которая зависит от срока ее действия: первый год 4100 руб., второй год 5400 руб., третий год 6800 руб., четвертый год 8100 руб., пятый год 9500 руб. Единовременная комиссияв Финасбанке составит в первый год 4500 руб. (150 долл.), второй год 6000 руб. (200 долл.), третий год 7500 руб. (250 долл.). В Росевробанке 4500 руб. (150 долл.). В некоторых банках и за досрочное погашение кредита тоже могут взять комиссию . Обязательное условие факторинга- страхованиемашины от угона и ущерба.Но влюбом случае, пока вы полностью не расплатитесь по кредиту, машина будет в залоге у банка.

Обязательное условие факторинга- страхованиемашины от угона и ущерба.Но влюбом случае, пока вы полностью не расплатитесь по кредиту, машина будет в залоге у банка.

Источник : http://credit.rbc.ru/recommendation/auto/2007/02/01/20378.shtml